Een langer leven betekent een langer pensioen. Zijn je financiën klaar om je door je pensioen te leiden?

Het plannen van je pensioen is een langetermijnproject dat regelmatig moet worden herzien en aangepast, rekening houdend met veranderende scenario's. Nu de levensverwachting toeneemt, is elk volgende generatie waarschijnlijk langer met pensioen dan de vorige. Vooraf plannen om ervoor te zorgen dat je geld gedurende je hele pensioenperiode meegaat, is essentieel.

De experts van Blevins Franks hebben 5 vragen geïdentificeerd die kunnen helpen bij het focussen op essentiële aspecten van het veiligstellen van je pensioen en het plannen voor de toekomst. Nu actie ondernemen kan ervoor zorgen dat je het pensioen krijgt dat je verdient.

---

Zorg ervoor dat je geld net zo lang meegaat als jij: 5 vragen om te stellen
Door Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks

Naarmate de levensverwachting toeneemt, neemt ook de tijd toe die nodig is om je inkomen tijdens je pensioen te rekken. Nu de juiste stappen nemen kan ervoor zorgen dat je de levensstijl kunt veroorloven die je wilt, zolang je het nodig hebt.

Vandaag de dag kunnen de meeste mensen verwachten langer te leven dan voorgaande generaties. Britse overheidsstatistieken toonden aan dat de gemiddelde levensverwachting van mannen van 65 jaar in 2019 op 83,8 lag en voor vrouwen op 86,1 - de hoogste ooit waargenomen op deze leeftijd. Ze telden meer dan 600.000 Britten boven de 90 en 13.330 honderdjarigen - 13% meer dan het jaar ervoor.

Hoewel dit goed nieuws is, brengt een verhoogde levensverwachting ook nadelen met zich mee. Simpel gezegd, kunnen we ons de kosten van een langer leven veroorloven?

Je kunt beoordelen of je middelen op schema liggen om je leven lang mee te gaan door rekening te houden met deze vijf belangrijke vragen.

1. Hoeveel inkomen zul je nodig hebben?

Wil je elke maand genoeg hebben om comfortabel van te leven tijdens je pensioen, of misschien een beetje extra om af en toe wat luxe te veroorloven? Zou een bescheiden inkomen voldoende zijn zolang je toegang hebt tot ‘regenachtige dag’ of noodfondsen?

Als je nog steeds werkt, zullen je pensioenen en spaargeld je levensstijlbehoeften dekken, of ben je van plan om te minderen wanneer je met pensioen gaat?

Vergeet niet om rekening te houden met het effect van inflatie op het verminderen van je koopkracht elk jaar. Stel bijvoorbeeld dat je maandelijks €5.000 uitgeeft. Als je een inflatie van 3% per jaar aanneemt, zou je over 10 jaar ongeveer €6.720 per maand nodig kunnen hebben om dezelfde uitgaven te kunnen blijven doen, en €9.030 over 20 jaar.

2. Hoeveel wil je nalaten?

Als je een blijvend nalatenschap wilt achterlaten voor je familie of andere erfgenamen, moet je ervoor zorgen dat je het niet in je eigen leven uitgeeft - zonder concessies te doen aan je eigen kwaliteit van leven vandaag. Een holistische financiële planning benadering - die rekening houdt met estate planning naast je vermogensbeheer en belastingplanning - kan hier van onschatbare waarde zijn.

3. Hoe kun je het meeste halen uit je pensioenen?

Voor de meeste mensen zijn pensioenen de sleutel tot financiële zekerheid tijdens hun pensioen, dus je moet uiterst voorzichtig zijn met wat het beste is voor jou. Het Staatspensioen - momenteel maximaal £9.339 per jaar waard - is waarschijnlijk niet voldoende om alleen aan je behoeften te voldoen.

Hoewel je je opties moet bekijken, kan je beste aanpak zijn om helemaal geen actie te ondernemen, vooral als je een ‘laatste salaris’ pensioen hebt dat een levenslang inkomen garandeert. Hoe dan ook, let op kansen om je pensioenen voor je 55e levensjaar te ‘bevrijden’, aangezien deze waarschijnlijk oplichterij zijn.

Geëmigreerde gepensioneerden kunnen profiteren van het overboeken van UK-pensioenen naar een EU/EER-gebaseerd Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS) of het opnieuw investeren van een lumpsum in Portugese conforme regelingen. Naast belastingefficiëntie kan dit voordelen bieden voor estate planning en flexibiliteit om inkomen in sterling of euro's te ontvangen. Er zijn echter veel variaties in producten en jurisdicties die de voordelen kunnen beïnvloeden. Neem gepersonaliseerd, door het Verenigd Koninkrijk geregeerd advies om de meest geschikte benadering voor je omstandigheden en doelen vast te stellen.

4. Hoe kun je ervoor zorgen dat je besparingen en investeringen lang meegaan?

Je moet beoordelen of je besparingen, investeringen en activa optimaal voor je werken en beschermd zijn tegen onnodige belastingen. Ben je bijvoorbeeld bezig met het benutten van de fiscaal-efficiënte mogelijkheden die beschikbaar zijn in Portugal of houd je vast aan Britse activa die hogere belastingen opleveren en mogelijk zelfs minder groei bieden? Als je een eigenaar van een bedrijf bent, ben je begonnen met het plannen van een belastingefficiënte exitstrategie om het beste te halen uit je jaren van hard werken?

Er zijn ook valutaconsequenties. Als je inkomen in sterling neemt terwijl je euro's uitgeeft in je dagelijks leven, maakt dit je geld kwetsbaar voor conversiekosten en valutarisico's. Onderzoek regelingen die flexibiliteit bieden om investeringen in meer dan één valuta aan te houden en te converteren wanneer het jou uitkomt.

Onderschat hier ook de inflatie niet. Ook al is het verleidelijk om op hogere leeftijd te kiezen voor laagrisico-investeringen, je kapitaal moet nog steeds gelijke tred houden met de kosten van levensonderhoud, en geld op de bank zal dit waarschijnlijk niet doen. Je financieel adviseur kan een gediversifieerde investeringsstrategie aanbevelen die aansluit bij je situatie, doelen en risicotolerantie.

5. Hoe kun je het effect van belastingen beperken?

Een ongewenst neveneffect van de stijgende levensverwachting is een algemene trend voor belastingverhogingen, omdat overheden worstelen met het financieren van escalerende pensioen- en gezondheidszorgdiensten voor verouderende populaties.

Hogere belastingen kunnen een ernstige bedreiging vormen voor je financiële zekerheid tijdens je pensioen. Zoek naar conforme regelingen die beschikbaar zijn voor expats in Portugal die de belasting aanzienlijk kunnen minimaliseren, waardoor je geld verder kan gaan, voor jou en mogelijk je gekozen erfgenamen. Voor de beste resultaten, neem gepersonaliseerd, grensoverschrijdend advies.

Ongeacht je levensfase kan goede financiële planning je helpen de levensstijl te veroorloven die je wilt, zolang je het nodig hebt, zodat je je kunt richten op het genieten van je tijd in Portugal.

Dit artikel moet niet worden opgevat als het verstrekken van gepersonaliseerd beleggingsadvies. Je moet advies inwinnen voor je eigen omstandigheden.

Je kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website hier te bezoeken www.blevinsfranks.com