Une espérance de vie plus longue équivaut à une retraite plus longue. Vos finances sont-elles prêtes à vous accompagner jusqu'à la retraite ?

La planification de la retraite est un projet à long terme qui doit être examiné et révisé si nécessaire, en tenant compte des scénarios changeants. Avec l'augmentation de l'espérance de vie, chaque génération est susceptible de bénéficier d'une retraite plus longue que la précédente. La planification préalable pour garantir que votre argent dure toute votre retraite est essentielle.

Les experts de Blevins Franks ont identifié 5 questions qui peuvent aider à se concentrer sur les aspects essentiels de la sécurisation de votre retraite et de la planification de votre avenir. Agir maintenant peut vous aider à vous assurer la retraite que vous méritez.

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Assurez-vous que votre argent dure aussi longtemps que vous : 5 questions à poser
Par Mark Quinn, Associé, Blevins Franks
Cet article a été initialement publié par Blevins Franks

Avec l'augmentation de l'espérance de vie, la durée nécessaire pour étirer vos revenus à la retraite s'accroît. Prendre les bonnes mesures maintenant peut vous aider à vous offrir le style de vie que vous souhaitez aussi longtemps que nécessaire.

Aujourd'hui, la plupart des gens peuvent s'attendre à vivre plus longtemps que les générations précédentes. Les statistiques du gouvernement britannique indiquent que l'espérance de vie moyenne des hommes de 65 ans en 2019 était de 83,8 ans et de 86,1 ans pour les femmes - le plus haut jamais enregistré à cet âge. Ils ont comptabilisé plus de 600 000 Britanniques âgés de plus de 90 ans et 13 330 centenaires - soit une augmentation de 13% par rapport à l'année précédente.

Bien que ce soit une bonne nouvelle, l'augmentation de l'espérance de vie comporte quelques inconvénients. En résumé, pouvons-nous nous permettre le coût de la vie plus longue ?

Vous pouvez évaluer si vos ressources sont suffisantes pour durer toute une vie en considérant ces cinq questions clés.

1. De quel revenu aurez-vous besoin ?

Voulez-vous juste assez chaque mois pour vivre confortablement à la retraite, ou peut-être un peu plus pour vous permettre quelques luxes de temps en temps ? Un revenu modeste suffirait-il tant que vous avez accès à des fonds de secours ou des fonds de précaution ?

Si vous travaillez toujours, vos pensions et vos économies couvriront-elles vos besoins en matière de mode de vie, ou prévoyez-vous de réduire vos dépenses à la retraite ?

N'oubliez pas de tenir compte de l'effet de l'inflation sur la réduction de votre pouvoir d'achat chaque année. Par exemple, si vous dépensez 5 000 € par mois. En supposant un taux d'inflation de 3% par an, dans 10 ans vous pourriez avoir besoin d'environ 6 720 € par mois pour maintenir les mêmes dépenses, et 9 030 € dans 20 ans.

2. Combien voulez-vous laisser derrière vous ?

Si vous voulez laisser un héritage durable à votre famille ou à d'autres héritiers, vous devez vous assurer de ne pas le dépenser de votre vivant - sans compromettre votre qualité de vie actuelle. Une approche globale de la planification financière - qui prend en compte la planification successorale en plus de la gestion de votre patrimoine et de la planification fiscale - peut s'avérer inestimable ici.

3. Comment pouvez-vous tirer le meilleur parti de vos pensions ?

Pour la plupart des gens, les pensions sont la clé de la sécurité financière à la retraite, vous devez donc faire très attention à ce qui vous convient. La pension d'État - actuellement plafonnée à un maximum de 9 339 £ par an - ne suffira probablement pas seule à combler vos besoins.

Alors que vous devriez examiner vos options, votre meilleure approche pourrait être de ne pas agir du tout, en particulier si vous avez une pension de type « à prestations définies » qui garantit un revenu à vie. Dans tous les cas, méfiez-vous des opportunités de « libérer » vos pensions avant l'âge de 55 ans, car elles sont susceptibles d'être des escroqueries.

Les expatriés retraités peuvent bénéficier du transfert des pensions britanniques vers un schéma de pension reconnu à l'étranger (QROPS) basé dans l'UE/EEE ou de la réinvestissement d'un capital en arrangements conformes au Portugal. En plus de l'efficacité fiscale, cela peut offrir des avantages en matière de planification successorale et la flexibilité de recevoir des revenus en livres sterling ou en euros. Cependant, il existe de nombreuses variations dans les produits et les juridictions qui peuvent affecter les avantages. Obtenez des conseils personnalisés, réglementés au Royaume-Uni pour déterminer l'approche la plus appropriée pour votre situation et vos objectifs.

4. Comment pouvez-vous faire durer vos économies et vos investissements ?

Vous devriez examiner si vos économies, vos investissements et vos actifs sont exploités au maximum pour vous et sont protégés contre une imposition inutile. Par exemple, profitez-vous des opportunités fiscalement avantageuses disponibles au Portugal ou conservez-vous des actifs britanniques qui attirent une fiscalité plus élevée et fournissent peut-être même moins de croissance ? Si vous êtes propriétaire d'entreprise, avez-vous commencé à planifier une stratégie de sortie fiscalement avantageuse pour tirer le meilleur parti de vos années de dur labeur ?

Il y a aussi des considérations de change. Recevoir des revenus en livres sterling tout en dépensant des euros dans votre vie quotidienne rend votre argent vulnérable aux frais de conversion et au risque de change. Explorez des arrangements qui offrent la flexibilité de détenir des investissements dans plus d'une devise et convertissez lorsque cela vous convient.

Nousous-estimez pas l'inflation ici non plus. Bien qu'il soit tentant de choisir des investissements à faible risque dans vos dernières années, votre capital doit toujours suivre le coût de la vie, et l'argent placé en banque est peu susceptible de le faire. Votre conseiller financier peut recommander une stratégie d'investissement diversifiée pour répondre à votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.

5. Comment pouvez-vous limiter l'effet de la fiscalité ?

Un effet secondaire indésirable de l'augmentation de l'espérance de vie est une tendance générale à l'augmentation des impôts, alors que les gouvernements peinent à financer l'escalade des services de retraite et de santé pour des populations vieillissantes.

Une fiscalité plus élevée peut être une menace sérieuse pour votre sécurité financière à la retraite. Recherchez des arrangements conformes disponibles pour les expatriés au Portugal qui peuvent réduire considérablement la fiscalité, ce qui fait que votre argent va plus loin, pour vous et potentiellement vos héritiers choisis. Pour de meilleurs résultats, obtenez des conseils personnalisés, transfrontaliers.

Quel que soit votre stade de vie, une bonne planification financière peut vous aider à vous offrir le style de vie que vous souhaitez aussi longtemps que nécessaire, afin que vous puissiez vous concentrer sur le fait de profiter de votre temps au Portugal.

Cet article ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils en investissement personnalisés. Vous devez obtenir des conseils pour votre situation.

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