Un'aspettativa di vita più lunga significa una pensione più lunga. Le tue finanze sono pronte a vederti attraverso la pensione?

La pianificazione della pensione è un progetto a lungo termine che dovrebbe essere esaminato e rivisto, tenendo conto dei cambiamenti in corso. Con l'aumento dell'aspettativa di vita, ogni generazione è probabile che abbia una pensione più lunga rispetto alla precedente. La pianificazione anticipata per garantire che i tuoi soldi durino per tutta la pensione è essenziale.

Gli esperti di Blevins Franks hanno individuato 5 domande che possono aiutare a concentrarsi sugli aspetti essenziali per salvaguardare la pensione e pianificare il futuro. Agire ora può aiutarti a garantirti la pensione che meriti.

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Assicurati che i tuoi soldi durino quanto te: 5 domande da fare
Di Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Questo articolo è stato pubblicato originariamente da Blevins Franks
 
Con l'aumento dell'aspettativa di vita, aumenta anche il tempo necessario per far durare i tuoi redditi nella pensione. Prendere le giuste misure adesso può aiutarti a permetterti lo stile di vita che desideri per tutto il tempo di cui hai bisogno.
 
Oggi, la maggior parte delle persone può aspettarsi di vivere più a lungo rispetto alle generazioni precedenti. Le statistiche del governo britannico indicano che l'aspettativa di vita media degli uomini di 65 anni nel 2019 è stata di 83,8 anni e per le donne di 86,1 anni – il livello più alto mai osservato a quell'età. Contavano più di 600.000 britannici di età superiore ai 90 anni e 13.330 ultracentenari – il 13% in più dell'anno precedente.
 
Anche se questa è una buona notizia, l'aumento dell'aspettativa di vita ha anche alcuni svantaggi. In breve, possiamo permetterci il costo di vivere più a lungo?
 
Puoi valutare se le tue risorse sono in linea per durare tutta la tua vita considerando queste cinque domande chiave.
 

1. Quanto reddito avrai bisogno?

 
Vuoi abbastanza ogni mese per vivere comodamente in pensione o forse un po' di più per permetterti qualche lusso di tanto in tanto? Un reddito modesto potrebbe bastare a patto che tu abbia accesso a fondi di emergenza o di contingenza?
 
Se stai ancora lavorando, le tue pensioni e risparmi copriranno le tue esigenze di vita o hai intenzione di ridurre le spese quando ti ritiri?
 
Ricorda di considerare l'effetto dell'inflazione sulla riduzione del tuo potere di spesa ogni anno. Ad esempio, se spendi 5.000€ al mese. Ipotizzando un'asticella dell'inflazione del 3% all'anno, tra 10 anni potresti aver bisogno di circa 6.720€ al mese per mantenere le stesse spese, e 9.030€ in 20 anni.
 

2. Quanto vuoi lasciare dietro di te?

 
Se vuoi lasciare un'eredità duratura per la tua famiglia o altri eredi, devi assicurarti di non spenderlo durante la tua vita – senza compromettere il tuo attuale stile di vita. Un approccio olistico alla pianificazione finanziaria – che tiene conto della pianificazione patrimoniale insieme alla gestione del patrimonio e della pianificazione fiscale – può rivelarsi prezioso qui.
 

3. Come puoi ottenere il massimo dalle tue pensioni?

 
Per la maggior parte delle persone, le pensioni sono la chiave per la sicurezza finanziaria in pensione, quindi devi avere il massimo riguardo per fare ciò che è giusto per te. La Pensione di Stato – attualmente del massimo di £9.339 all'anno – oggi difficilmente sarà sufficiente da sola per soddisfare le tue esigenze.
 
Anche se dovresti esaminare le tue opzioni, il tuo approccio migliore potrebbe essere non agire affatto, specialmente se hai una pensione con salario definitivo che garantisce un reddito a vita. In ogni caso, fai attenzione alle opportunità di 'liberare' le tue pensioni prima dei 55 anni, poiché è probabile che siano truffe.
 
Gli espatriati in pensione possono beneficiare trasferendo le pensioni del Regno Unito a un Regime Pensionistico d'oltremare Riconosciuto Qualificato (QROPS) con sede nell'UE/SEE o reinvestendo una somma forfettaria in regimi conformi al Portogallo. Oltre all'efficienza fiscale, ciò può fornire vantaggi nella pianificazione patrimoniale e la flessibilità di ricevere redditi in sterline o euro. Tuttavia, ci sono molte variazioni nei prodotti e nei paesi che possono influenzare i benefici. Prendi consigli personalizzati regolati nel Regno Unito per stabilire l'approccio più adatto alle tue circostanze e obiettivi.
 

4. Come puoi far durare i tuoi risparmi e investimenti?

 
Dovresti valutare se i tuoi risparmi, investimenti e beni stanno lavorando al massimo per te e sono protetti da una tassazione non necessaria. Ad esempio, stai sfruttando al massimo le opportunità fiscali disponibili in Portogallo o mantieni attivi beni nel Regno Unito che attraggono una tassazione più alta e forse offrono anche una crescita inferiore? Se sei un imprenditore, hai iniziato a pianificare una strategia di uscita fiscale efficiente per ottenere il meglio dei tuoi anni di duro lavoro?
 
Ci sono considerazioni anche sulla valuta. Ricevere entrate in sterline mentre spendi euro nella tua vita quotidiana rende i tuoi soldi vulnerabili a commissioni di conversione e rischi di cambio. Esplora accordi che offrono la flessibilità di detenere investimenti in più di una valuta e convertirli quando ti è più comodo.
 
Non sottovalutare anche l'inflazione qui. Anche se è allettante scegliere investimenti a basso rischio nei tuoi ultimi anni, il tuo capitale deve pur sempre tenere il passo con il costo della vita, e il denaro in banca è improbabile che faccia questo. Il tuo consulente finanziario può raccomandare una strategia di investimento diversificato per soddisfare la tua situazione, obiettivi e tolleranza al rischio.
 

5. Come puoi limitare l'effetto della tassazione?

 
Un effetto collaterale indesiderato dell'aumento dell'aspettativa di vita è una tendenza generale alla crescita delle tasse, poiché i governi faticano a finanziare i servizi pensionistici e sanitari in crescita per le popolazioni invecchiate.
 
Una tassazione più elevata può essere una seria minaccia per la tua sicurezza finanziaria in pensione. Cerca accordi conformi disponibili agli espatriati in Portogallo che possono ridurre significativamente la tassazione, facendo rendere di più i tuoi soldi, per te e potenzialmente per i tuoi eredi scelti. Per ottenere i migliori risultati, prendi consigli personalizzati e transfrontalieri.
 
Qualunque sia la tua fase di vita, una buona pianificazione finanziaria può aiutarti a permetterti lo stile di vita che desideri per tutto il tempo di cui hai bisogno, così potrai concentrarti su goderti il tuo tempo in Portogallo.
 
Questo articolo non dovrebbe essere interpretato come un consiglio di investimento personalizzato. Dovresti cercare consigli in base alle tue circostanze.
 
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