Pidempi elinikä tarkoittaa pidempää eläkettä. Ovatko rahasi valmiina kantamaan sinut läpi eläkkeesi?

Eläkkeellesi valmistautuminen on pitkäaikainen projekti, joka tulisi arvioida uudelleen ja päivittää tarpeen mukaan ottaen huomioon muuttuvat tilanteet. Eliniän odotteen kasvaessa jokaisen sukupolven odotetaan todennäköisesti elävän pidempään eläkkeellään kuin edellinen. Ennakoiva suunnittelu varmistaaksesi, että rahasi kestävät koko eläkeikäsi ajan, on olennaista.

Blevins Franks -yhtiön asiantuntijat ovat tunnistaneet 5 kysymystä, jotka voivat auttaa keskittymään olennaisiin seikkoihin eläkkeesi turvaamisessa ja tulevaisuutesi suunnittelussa. Toimiminen nyt voi auttaa varmistamaan, että sinulla on ansaitsemasi eläke.

Voit pitää myös näistä:

• Portugalin veroresurssit
• Perintösuunnittelu - 3 virhettä vältettäväksi
• Miten tulevaisuuden turvaat talouttasi
• Katso lisää artikkeleita yritykseltä Blevins Franks

 

---

Varmista, että rahasi riittävät niin kauan kuin sinäkin: 5 kysymystä kysyttäväksi
Kirjoittanut Mark Quinn, Kumppani, Blevins Franks
Tämä artikkeli julkaistiin alun perin yrityksen Blevins Franks toimesta
 
Koska elinajanodote kasvaa, myös tarvittava aika tuloihisi venyttämiseen eläkeiässä kasvaa. Oikeat toimenpiteet nyt voivat auttaa sinua varautumaan elämäntyyliin, jonka haluat pitää yllä niin kauan kuin tarvitset.
 
Tällä hetkellä useimpien ihmisten voidaan olettaa elävän kauemmin kuin aiemmat sukupolvet. Vuonna 2019 Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen tilastojen mukaan 65-vuotiaiden miesten keskimääräinen eliniänodote oli 83,8 vuotta ja naisten 86,1 vuotta - korkein koskaan tähän ikään asti havaittu. Yli 600 000 brittiä oli yli 90-vuotiaita ja 13 330 satavuotiasta - 13 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin.
 
Vaikka tämä on hyvä uutinen, elinajanodotteen kasvuun liittyy myös joitakin haittoja. Yksinkertaisesti sanottuna, voimmeko varaa elää pidempään?
 
Voit arvioida, ovatko resurssisi oikealla tiellä kestääksesi koko elämäsi harkitsemalla näitä viittä avainkysymystä.
 

1. Kuinka paljon tuloja tarvitset?

 
Haluatko juuri tarpeeksi joka kuukausi voidaksesi elää mukavasti eläkkeellä vai ehkä pientä ylimääräistä voidaksesi sallia itsellesi joitakin ylellisyyksiä silloin tällöin? Riittäisikö vaatimaton tulo niin kauan kuin sinulla on pääsy ‚nen päivän”- tai hätävaroihin?
 
Jos olet edelleen töissä, kattavatko eläkkeesi ja säästösi elämäntyylisi tarpeet, vai suunnitteletko leikkauksia jäädessäsi eläkkeelle?
 
Muista ottaa huomioon inflaation vaikutus, joka vähentää ostovoimaasi vuosittain. Oletetaan esimerkiksi, että kulutat 5 000 euroa kuukaudessa. Olettaen 3 prosentin inflaatiovauhti vuodessa, sinun täytyisi noin 6 720 euroa kuukaudessa ylläpitääksesi samaa kulutusta 10 vuoden kuluttua ja 9 030 euroa 20 vuodessa.
 

2. Kuinka paljon haluat jättää taaksesi?

 
Jos haluat jättää pysyvän perinnön perheellesi tai muille perillisille, sinun on varmistettava, ettet kuluta sitä oman elinaikasi aikana - tinkimättä nykyisestä elämänlaadustasi. Kokonaisvaltainen taloussuunnitelma – joka ottaa huomioon perintösuunnittelun lisäksi omaisuuden hallinnan ja verosuunnittelun – voi osoittautua korvaamattomaksi tässä.
 

3. Kuinka voit parhaiten hyödyntää eläkkeitäsi?

 
Useimmille ihmisille eläkkeet ovat avain taloudelliseen turvallisuuteen eläkkeellä, joten sinun on otettava äärimmäistä varovaisuutta tehdäksesi sinulle oikeat ratkaisut. Valtioneläke – tällä hetkellä enintään 9 339 puntaa vuodessa – ei todennäköisesti täytä vaatimuksiasi yksinään.
 
Vaikka sinun tulisi tarkistaa vaihtoehdot, paras lähestymistapasi voisi olla tekemättä mitään, varsinkin jos sinulla on ‘lopullisen palkan’ eläke, joka takaa elinikäisen tulon. Joka tapauksessa, varo tilaisuuksia ‘vapauttaa’ eläkkeesi ennen 55 ikävuotta, sillä nämä ovat todennäköisesti huijauksia.
 
Eläkeläiset voivat hyötyä siirtämällä Britannian eläkkeitä EU/ETA-pohjaiseen Laadukkaasti Hyväksyttyyn Ulkomaisen Eläkerahaston Järjestelmään (QROPS) tai sijoittamalla kertakorvauksen portugalinkielisiin järjestelyihin. Verotehokkuuden lisäksi tämä voi tarjota perintösuunnittelun etuja ja joustavuutta ottaa tulot vastaan puntina tai eurona. On kuitenkin monia vaihteluita tuotteissa ja lainkäyttöalueissa, jotka voivat vaikuttaa etuihin. Ota henkilökohtaista, Yhdistyneen kuningaskunnan säänneltyä neuvontaa selvittääksesi sopivimman lähestymistavan tilanteeseesi ja tavoitteisiisi.
 

4. Kuinka voit saada säästösi ja sijoituksesi kestämään?

 
Sinun tulisi arvioida, työskentelevätkö säästösi, sijoituksesi ja omaisuutesi niin kovasti kuin ne voivat sinulle ja ovatko ne suojattu tarpeettomalta verotukselta. Esimerkiksi, hyödynnätkö kaikki Portugalissa saatavilla olevat verotehokkaat mahdollisuudet vai pidätkö kiinni korkeammalta verotusta houkuttelevista Britannian omaisuuksista, jotka eivät ehkä tarjoa niin suurta kasvua? Jos olet yrityksen omistaja, oletko aloittanut verotehokkaan poistumisstrategian suunnittelun saadaksesi parhaan hyödyn vuosien kovasta työstäsi?
 
Myös valuuttayksiköt on otettava huomioon. Vallitseva tilanne, jossa otat tuloja puntina ja käytät euroja jokapäiväisessä elämässäsi, tekee rahasi alttiiksi muunto- ja valuuttakurssiriskille. Tutki järjestelyjä, jotka tarjoavat mahdollisuuden pitää sijoitukset useammassa kuin yhdessä valuutassa ja vaihtaa ne silloin kun se sopii sinulle.
 
Älä aliarvioi inflaatiota täälläkään. Vaikka on houkuttelevaa valita vähäriskisiä sijoituksia myöhempinä vuosina, pääomasi on silti pysyttävä kustannusten nousun tahdissa, eikä pankissa olevat käteiset välttämättä tee tätä. Taloudellinen neuvonantajasi voi suositella monipuolista sijoitusstrategiaa vastataksesi tilanteeseesi, tavoitteisiisi ja riskinsietokykyysi.
 

5. Kuinka voit rajoittaa verotuksen vaikutusta?

 
Nousevan elinajanodotteeseen ei-toivottu sivuvaikutus on yleinen veronkorotusten trendi, kun hallitukset kamppailevat rahoittaessaan kasvavia eläke- ja terveyspalveluja vanheneville väestöille.
 
Korkeampi verotus voi olla vakava uhka taloudelliselle turvallisuudellesi eläkkeellä. Etsi yhteensopivat järjestelyt, jotka ovat saatavilla Portugalissa ja jotka voivat merkittävästi vähentää verotusta, jotta rahasi riittäisivät pidemmälle, sekä sinulle että mahdollisille valituille perillisillesi. Parhaiden tulosten saamiseksi ota henkilökohtaista, rajatylittävää neuvontaa.
 
Mikä tahansa elämäntilanteesi, hyvä taloussuunnittelu voi auttaa sinua varautumaan tahtomaasi elämäntyyliin niin kauan kuin tarvitset, jotta voit keskittyä nauttimaan ajastasi Portugalissa.
 
Tämän artikkelin ei tulisi antaa minkäänlaista henkilökohtaista sijoitusneuvontaa. Sinun tulisi ottaa neuvontaa omiin olosuhteisiisi.
 
Löydät muita taloudellisia neuvonta-artikkeleita vierailemalla verkkosivustollamme täällä  www.blevinsfranks.com