Lengre forventet levealder betyr lengre pensjon. Er økonomien din klar til å føre deg gjennom pensjonisttilværelsen?

Pensjonsplanlegging er et langsiktig prosjekt som bør gjennomgås og revideres etter behov, med tanke på endrede scenarier. Ettersom levealderen øker, vil hver generasjon sannsynligvis ha en lengre pensjon enn den forrige. Tidlig planlegging for å sikre at pengene dine varer gjennom pensjonisttilværelsen er avgjørende.

Ekspertene ved Blevins Franks har identifisert 5 spørsmål som kan hjelpe deg med å fokusere på vesentlige aspekter ved å sikre pensjonisttilværelsen din og planlegge for fremtiden. Å ta handling nå kan hjelpe deg med å sikre deg den pensjonisttilværelsen du fortjener.

  

---

Sørg for at pengene dine varer like lenge som du gjør: 5 spørsmål å stille
Ved Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks
 
Ettersom levealderen øker, øker også tiden som trengs for å strekke inntekten din i pensjonisttilværelsen. Å ta riktige skritt nå kan hjelpe deg med å ha råd til den livsstilen du ønsker så lenge du trenger den.
 
I dag kan de fleste forvente å leve lenger enn tidligere generasjoner. Britiske regjeringsstatistikker viser at gjennomsnittlig forventet levealder for menn på 65 år i 2019 var 83,8 år og for kvinner 86,1 år - det høyeste som noensinne er observert i denne alderen. De telte mer enn 600 000 briter over 90 år og 13 330 hundreåringer - 13 % flere enn året før.
 
Selv om dette er gode nyheter, har økt levealder noen ulemper. Med enkle ord, har vi råd til å leve lenger?
 
Du kan vurdere om ressursene dine er på rett spor for å vare livet ut ved å vurdere disse fem nøkkelspørsmålene.
 

1. Hvor stor inntekt vil du trenge?

 
Vil du ha akkurat nok hver måned til å leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen, eller kanskje litt ekstra til å ha råd til noen luksuser av og til? Ville en beskjeden inntekt være tilstrekkelig så lenge du har tilgang til ‘rainy day’- eller reservefond?
 
Hvis du fortsatt jobber, vil pensjonene og sparepengene dine dekke livsstilbehovene dine, eller planlegger du å kutte ned når du pensjonerer deg?
 
Husk å ta hensyn til inflasjonens effekt på å redusere kjøpekraften din hvert år. Si for eksempel at du bruker €5000 i måneden. Med en inflasjonsrate på 3 % per år, kan du om 10 år trenge omtrent €6 720 i måneden for å opprettholde samme forbruk, og €9 030 om 20 år.
 

2. Hvor mye vil du etterlate deg?

 
Hvis du ønsker å etterlate deg en varig arv for familien din eller andre arvinger, må du sørge for at du ikke bruker den i din egen levetid - uten å inngå kompromisser med din egen livskvalitet i dag. En helhetlig finansiell planleggingsmetode - som vurderer eiendomsplanlegging sammen med formuesforvaltning og skatteplanlegging - kan være uvurderlig her.
 

3. Hvordan kan du få mest mulig ut av pensjonene dine?

 
For de fleste er pensjoner nøkkelen til økonomisk trygghet i pensjonisttilværelsen, så du må være ekstremt forsiktig med å gjøre det som er riktig for deg. Statens pensjon - som for øyeblikket er verdt maksimalt £9 339 per år - er lite sannsynlig å dekke dine behov alene.
 
Mens du bør vurdere alternativene dine, kan det beste være å ikke gjøre noe i det hele tatt, spesielt hvis du har en ‘siste lønn’-pensjon som garanterer inntekt livet ut. Uansett, vær på vakt mot muligheter til å ‘frigjøre’ pensjonene dine før fylte 55 år, da disse sannsynligvis er svindel.
 
Pensjonerte utvandrere kan dra nytte av å overføre britiske pensjoner til et EU/EØS-basert Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS) eller reinvestere en engangssum i portugisisk-kompatible ordninger. I tillegg til skatteeffektivitet kan dette gi fordeler for eiendomsplanlegging og fleksibilitet for å ta inntekt i pund eller euro. Imidlertid finnes det mange varianter av produkter og jurisdiksjoner som kan påvirke fordelene. Ta personlig, Storbritannia-regulert rådgivning for å etablere den mest hensiktsmessige tilnærmingen for din situasjon og mål.
 

4. Hvordan kan du sikre at sparepengene og investeringene dine varer?

 
Du bør vurdere om sparepengene, investeringene og eiendelene dine jobber så hardt som de kan for deg, og er beskyttet mot unødvendig beskatning. For eksempel, utnytter du de skatteeffektive mulighetene som er tilgjengelige i Portugal, eller holder du fast i britiske eiendeler som tiltrekker høyere beskatning og kanskje til og med gir mindre vekst? Hvis du er næringsdrivende, har du begynt å planlegge en skatteeffektiv exit-strategi for å få det beste ut av årene med hardt arbeid?
 
Det er også valutarisikoer. Å ta inntekt i pund mens du bruker euro i hverdagen gjør pengene dine sårbare for konverteringsgebyrer og valutarisiko. Utforsk ordninger som tilbyr fleksibilitet til å holde investeringer i mer enn én valuta og konvertere når det passer deg.
 
Undervurder heller ikke inflasjon her. Mens det kan være fristende å velge lavrisikoinvesteringer i dine senere år, må kapitalen likevel holde tritt med kostnadene ved å leve, og kontanter i banken er lite sannsynlig å gjøre dette. Din finansielle rådgiver kan anbefale en diversifisert investeringsstrategi som passer til din situasjon, mål og risikotoleranse.
 

5. Hvordan kan du begrense effekten av beskatning?

 
En uønsket bivirkning av økende levealder er en generell trend med skatteøkninger, da regjeringer sliter med å finansiere eskalerende pensjons- og helsesektortjenester for aldrende befolkninger.
 
Økt beskatning kan være en alvorlig trussel mot din økonomiske trygghet i pensjonisttilværelsen. Se etter lovlige ordninger tilgjengelige for utvandrere i Portugal som kan minimere beskatningen betydelig, slik at pengene dine rekker lenger, for deg og potensielt dine utvalgte arvinger. For beste resultater, ta personlig, tverrgrense rådgivning.
 
Uansett hvilken livsfase du er i, kan god økonomisk planlegging hjelpe deg med å ha råd til den livsstilen du ønsker så lenge du trenger den, slik at du kan fokusere på å nyte tiden din i Portugal.
 
Denne artikkelen bør ikke tolkes som å gi noen personlig investeringsrådgivning. Du bør søke råd for din situasjon.
 
Du kan finne andre økonomiske rådgivende artikler ved å besøke nettstedet vårt her www.blevinsfranks.com