Dłuższa średnia długość życia oznacza dłuższą emeryturę. Czy Twoje finanse są przygotowane na pokrycie całej emerytury?

Planowanie emerytalne to długoterminowy projekt, który powinien być regularnie przeglądany i aktualizowany w miarę potrzeb, uwzględniając zmieniające się scenariusze. W miarę zwiększania się średniej długości życia, każde pokolenie jest bardziej prawdopodobne, że będzie miało dłuższą emeryturę niż poprzednie. Wczesne planowanie, aby zapewnić, że Twoje pieniądze starczą na cała emeryturę, jest istotne.

Eksperci z Blevins Franks zidentyfikowali 5 pytań, które mogą pomóc skoncentrować się na istotnych aspektach zabezpieczenia emerytury i planowania przyszłości. Podjęcie działań teraz może pomóc zapewnić Ci zasłużoną emeryturę.

Musisz także sprawdzić:

• Źródła podatków w Portugalii
• Planowanie nieruchomości - 3 błędy do uniknięcia
• Jak zabezpieczyć swoje finanse na przyszłość
• Zobacz więcej artykułów autorstwa Blevins Franks

 

---

Upewnij się, że Twoje pieniądze starczą tak długo, jak będziesz żył: 5 pytań do zadania
Autor: Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany przez Blevins Franks
 
Jak wzrasta średnia długość życia, tak rośnie też czas potrzebny na rozciągnięcie swojego dochodu na emeryturze. Podejmowanie odpowiednich kroków teraz może pomóc Ci zapewnić sobie styl życia, którego pragniesz tak długo, jak będzie to konieczne.
 
Obecnie większość osób może spodziewać się dłuższego życia niż poprzednie pokolenia. Statystyki rządowe w Wielkiej Brytanii wskazują, że średnia długość życia mężczyzn w wieku 65 lat w 2019 roku wynosiła 83,8 lat, a kobiet 86,1 lat - najwyższa wartość kiedykolwiek zanotowana w tym wieku. Policzyli więcej niż 600 000 Brytyjczyków w wieku powyżej 90 lat i 13 330 osobom stuknął setny rok życia - o 13% więcej niż rok wcześniej.
 
Chociaż są to dobre wieści, zwiększona średnia długości życia niesie ze sobą pewne wady. Po prostu mówiąc, czy stać nas na koszty życia dłużej?
 
Możesz ocenić, czy Twoje zasoby są wystarczające, aby starczyły na całe życie, rozważając te pięć kluczowych pytań.
 

1. Ile dochodu będziesz potrzebował?

 
Czy potrzebujesz wystarczająco co miesiąc, aby żyć wygodnie na emeryturze, czy może trochę więcej, aby pozwolić sobie od czasu do czasu na luksusy? Czy wystarczy skromny dochód, pod warunkiem że masz dostęp do funduszy rezerwowych lub kontyngentowych?
 
Jeśli wciąż pracujesz, czy twoje emerytury i oszczędności pokryją Twoje potrzeby życiowe, czy planujesz ograniczyć się po przejściu na emeryturę?
 
Pamiętaj, żeby uwzględnić wpływ inflacji na zmniejszenie Twojej siły nabywczej każdego roku. Zakładając na przykład, że wydajesz 5 000 euro miesięcznie. Przy założeniu wskaźnika inflacji wynoszącego 3% rocznie, za 10 lat możesz potrzebować około 6 720 euro miesięcznie, aby utrzymać te same wydatki, a za 20 lat 9 030 euro.
 

2. Ile chcesz zostawić po sobie?

 
Jeśli chcesz pozostawić trwałe dziedzictwo dla swojej rodziny lub innych spadkobierców, musisz upewnić się, że nie wydasz go za swojego życia bez kompromitowania jakości swojego życia już dziś. Całościowe podejście do planowania finansowego - które uwzględnia planowanie nieruchomości obok zarządzania majątkiem i planowania podatkowego - może okazać się nieocenione tutaj.
 

3. Jak można uzyskać jak najwięcej z Twoich emerytur?

 
Dla większości ludzi emerytury są kluczem do finansowego bezpieczeństwa na emeryturze, więc musisz bardzo ostrożnie robić to, co jest dla Ciebie słuszne. Państwowa emerytura - obecnie warta maksymalnie 9 339 funtów rocznie - prawdopodobnie nie zaspokoi samych Twoich wymagań.
 
Mimo że powinieneś przejrzeć swoje opcje, najlepszym podejściem może być brak działań, zwłaszcza jeśli posiadasz emeryturę „skończonej wartości”, która gwarantuje dochód na całe życie. W każdym przypadku uważaj na możliwości „uwolnienia” swoich emerytur przed ukończeniem 55 roku życia, ponieważ są to prawdopodobnie oszustwa.
 
E1. Emeryci zamieszkałe za granicą mogą skorzystać z przeniesienia emerytur z Wielkiej Brytanii do jakościowego systemu emerytalnego uznawanego za granicą (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme - QROPS) z siedzibą w UE/EFTA lub z reinwestowaniem jednorazowej kwoty w porozumienia zgodne z portugalskim prawem. Oprócz efektywności podatkowej, może to zapewnić korzyści z planowania nieruchomościowego i elastyczność w pobieraniu dochodu w funtach szterlingach lub euro. Jednak istnieje wiele wariantów produktów i jurysdykcji, które mogą wpłynąć na korzyści. Skorzystaj z spersonalizowanej, regulowanej w Wielkiej Brytanii porady, aby ustalić najbardziej odpowiednie podejście dla Twojej sytuacji i celów.
 

4. Jak sprawić, żeby Twoje oszczędności i inwestycje wystarczały?

 
Powinieneś przejrzeć, czy Twoje oszczędności, inwestycje i aktywa pracują tak, jak mogą dla Ciebie i są chronione przed niepotrzebnym opodatkowaniem. Na przykład, czy wykorzystujesz dostępne możliwości efektywnego podatkowo inwestowania w Portugalii, czy trzymasz dobre, które przyciągają wyższe opodatkowanie i może nawet zapewniają mniej zysków? Jeśli jesteś właścicielem firmy, czy rozpocząłeś planowanie efektywnej podatkowo strategii wyjścia, aby w pełni wykorzystać swoje lata ciężkiej pracy?
 
Są też kwestie walutowe. Pobieranie dochodu w funtach szterlingach, podczas gdy wydajesz euro na co dzień, sprawia, że Twoje pieniądze są narażone na opłaty za wymianę i ryzyko kursowe. Zastanów się nad rozwiązaniami, które oferują elastyczność w trzymaniu inwestycji w więcej niż jednej walucie i zamianie, kiedy Ci to odpowiada.
 
Nie lekceważ również inflacji. Chociaż kuszące jest wybieranie inwestycji o niskim ryzyku w późniejszych latach, Twojemu kapitałowi nadal trzeba nadążyć za wzrostem kosztów życia, a gotówka w banku jest mało prawdopodobne, że to uczyni. Twój doradca finansowy może zarekomendować zdywersyfikowaną strategię inwestycyjną, aby sprostać Twojemu sytuacji, celom i tolerancji ryzyka.
 

5. Jak możesz ograniczyć wpływ opodatkowania?

 
Niekorzystnym skutkiem rosnącej średniej długości życia jest ogólna tendencja do wzrostu podatków, gdy rządy mają problemy z finansowaniem rosnących usług emerytalnych i zdrowotnych dla starzejących się populacji.
 
Wysokie opodatkowanie może stanowić poważne zagrożenie dla Twojego finansowego bezpieczeństwa na emeryturze. Szukaj zgodnych rozwiązań dostępnych dla expatów w Portugalii, które mogą znacząco zminimalizować opodatkowanie, sprawiając, że Twoje pieniądze wystarczą Ci dłużej, dla Ciebie i potencjalnie dla wybranych przez Ciebie spadkobierców. Dla najlepszych rezultatów skorzystaj z spersonalizowanej, międzygranicznej porady.
 
W jakimkolwiek wieku, dobre planowanie finansowe może pomóc Ci zapewnić styl życia, o jakim marzysz tak długo, jak będzie to konieczne, dzięki czemu możesz skupić się na cieszeniu się czasem w Portugalii.
 
Niniejszy artykuł nie powinien być interpretowany jako dostarczający jakichkolwiek spersonalizowanych porad inwestycyjnych. Powinieneś skonsultować się ze specjalistą w swojej sytuacji.
 
Możesz znaleźć inne artykuły doradcze finansowe, odwiedzając naszą stronę internetową tutaj www.blevinsfranks.com