Længere levetid betyder længere pensionering. Er dine finanser forberedt på at føre dig gennem pensioneringen?

Pensionsplanlægning er et langsigtet projekt, der bør gennemgås og revideres efter behov, idet man tager højde for ændrede scenarier. Da levealderen stiger, vil hver generation sandsynligvis have en længere pensionering end den foregående. Det er afgørende med omhyggelig planlægning for at sikre, at dine penge varer hele din pensionering.

Eksperterne hos Blevins Franks har identificeret 5 spørgsmål, der kan være med til at fokusere på væsentlige aspekter af sikring af din pensionering og planlægning af din fremtid. At handle nu kan hjælpe med at sikre, at du får den pensionering, du fortjener.

Du kan også lide:

• Portugals skatteressourcer
• Ejendomsplanlægning - 3 fejl at undgå
• Sådan fremtidssikrer du dine finanser
• Se flere artikler fra
  Blevins Franks

---

Sørg for, at dine penge varer lige så længe som du gør: 5 spørgsmål at stille
Af Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Artiklen blev oprindeligt offentliggjort af Blevins Franks
 
Med stigende levealder øges også den nødvendige tid til at strække din indkomst i pensioneringen. Ved at træffe de rigtige foranstaltninger nu kan du have råd til den livsstil, du ønsker, så længe du har brug for det.
 
I dag kan de fleste forvente at leve længere end tidligere generationer. Britisk regeringsstatistik viser, at den gennemsnitlige levealder for mænd på 65 år i 2019 var 83,8 og for kvinder 86,1 – det højeste nogensinde observeret i denne aldersgruppe. Der blev talt mere end 600.000 briter over 90 år og 13.330 100-årige – 13% flere end året før.
 
Selvom dette er gode nyheder, medfører øget levealder også nogle ulemper. Ganske enkelt, kan vi have råd til at leve længere?
 
Du kan vurdere, om dine ressourcer er på rette spor for at vare hele livet ved at overveje disse fem nøglespørgsmål.
 

1. Hvor meget indkomst har du brug for?

 
Vil du have lige nok hver måned til at leve komfortabelt i pensioneringen, eller måske lidt ekstra til at have råd til nogle luksusgoder nu og da? Ville en beskeden indkomst være tilstrækkelig, så længe du har adgang til ‘regnvåde dage’ eller beredskabsfonde?
 
Hvis du stadig arbejder, vil dine pensioner og besparelser dække dine livsstilsbehov, eller planlægger du at skære ned, når du går på pension?
 
Husk også at medregne virkningen af inflation på din købekraft hvert år. Forestil dig f.eks., at du bruger 5.000 euro om måneden. Hvis du antager en årlig inflation på 3%, kan du om 10 år have brug for cirka 6.720 euro om måneden for at opretholde den samme udgift, og 9.030 euro om 20 år.
 

2. Hvor meget vil du efterlade?

 
Hvis du ønsker at efterlade et varigt arv til din familie eller andre arvinger, skal du sikre dig, at du ikke bruger det i din levetid – uden at gå på kompromis med din egen livskvalitet i dag. En holistisk finansiel planlægningsmetode – der overvejer ejendomsplanlægning sideløbende med din formueforvaltning og skatteplanlægning – kan vise sig uvurderlig her.
 

3. Hvordan kan du få mest ud af dine pensioner?

 
For de fleste mennesker er pensioner nøglen til økonomisk sikkerhed i pensioneringen, så du skal være meget forsigtig med at gøre det, der er rigtigt for dig. Folkepensionen – der i øjeblikket er maksimalt værd 9.339 euro om året – opfylder sandsynligvis ikke dine krav alene.
 
Selvom du bør gennemgå dine muligheder, kan din bedste tilgang være slet ikke at handle, især hvis du har en ‘fast løn’-pension, der garanterer en indkomst hele livet. Under alle omstændigheder skal du være opmærksom på muligheder for at ‘befri’ dine pensioner før 55-årsalderen, da disse sandsynligvis er svindelnumre.
 
Pensionerede udlændinge kan drage fordel af at overføre britiske pensioner til en EU/EØS-baseret Kvalificeret Anerkendt Udenlandsk Pensionsordning (QROPS) eller geninvestere et engangsbeløb i portugisiske-kompatible ordninger. Udover skattemæssig effektivitet kan dette give fordelagtige ejendomsplanlægningsfordele og fleksibilitet til at modtage indkomst i pund eller euro. Der er imidlertid mange variationer i produkter og jurisdiktioner, der kan påvirke fordelene. Få personlig, UK-reguleret rådgivning for at fastlægge den mest hensigtsmæssige tilgang for dine omstændigheder og mål.
 

4. Hvordan kan du sikre, at dine besparelser og investeringer varer?

 
Du bør overveje, om dine besparelser, investeringer og aktiver arbejder så hårdt som muligt for dig og er beskyttet mod unødig beskatning. Er du f.eks. ved at udnytte de skatteeffektive muligheder, der er tilgængelige i Portugal, eller holder du fast i britiske aktiver, der tiltrækker højere beskatning og måske endda giver mindre vækst? Hvis du er virksomhedsejer, er du begyndt at planlægge en skatteeffektiv exit-strategi for at få det bedste ud af dine års hårde arbejde?
 
Der er også valutamæssige overvejelser. At få indkomst i pund, mens du bruger euro i din dagligdag, gør dine penge sårbare over for vekselgebyrer og valutakursrisici. Udforsk ordninger, der tilbyder muligheden for at holde investeringer i mere end en valuta og konvertere, når det passer dig.
 
Undervurder heller ikke inflationen her. Selvom det er fristende at vælge lavrisiko-investeringer i dine senere år, skal din kapital stadig holde trit med omkostningerne ved at leve, og kontanter i banken vil sandsynligvis ikke gøre dette. Din økonomiske rådgiver kan anbefale en diversificeret investeringsstrategi, der matcher din situation, mål og risikotolerance.
 

5. Hvordan kan du begrænse virkningerne af beskatning?

 
En uønsket bivirkning af stigende levealder er en generel tendens til skattestigninger, da regeringer kæmper for at finansiere eskalerende pensioner og sundhedstjenester til aldrende befolkninger.
 
Højere beskatning kan udgøre en alvorlig trussel mod din økonomiske sikkerhed i pensioneringen. Find overholdelsesordninger, der er tilgængelige for expats i Portugal, der markant kan minimere beskatning, så dine penge rækker længere, for dig og potentielt dine udvalgte arvinger. For de bedste resultater bør du tage personlig, grænseoverskridende rådgivning.
 
Uanset din livsfase kan god økonomisk planlægning hjælpe dig med at få råd til den livsstil, du ønsker, så længe du har brug for det, så du kan fokusere på at nyde din tid i Portugal.
 
Denne artikel skal ikke opfattes som værende at give personlige investeringsråd. Du bør få rådgivning til din situation.
 
Du kan finde andre finansielle rådgivende artikler ved at besøge vores hjemmeside her www.blevinsfranks.com