Eine längere Lebenserwartung bedeutet einen längeren Ruhestand. Sind Ihre Finanzen darauf vorbereitet, Sie durch den Ruhestand zu tragen?

Die Ruhestandsplanung ist ein langfristiges Projekt, das überprüft und bei Bedarf überarbeitet werden sollte, unter Berücksichtigung sich ändernder Szenarien. Mit zunehmender Lebenserwartung wird jede Generation wahrscheinlich einen längeren Ruhestand haben als die vorherige. Eine Vorausplanung, um sicherzustellen, dass Ihr Geld während des gesamten Ruhestands ausreicht, ist unerlässlich.

Die Experten von Blevins Franks haben 5 Fragen identifiziert, die dazu beitragen können, sich auf wesentliche Aspekte zur Absicherung Ihres Ruhestands und zur Planung Ihrer Zukunft zu konzentrieren. Durch frühzeitiges Handeln können Sie sicherstellen, dass Sie den Ruhestand erhalten, den Sie verdienen.

Sie könnten auch Folgendes mögen:

• Portugiesische Steuermittel
• Nachlassplanung - 3 Fehler, die vermieden werden sollten
• Wie Sie Ihre Finanzen für die Zukunft sichern
• Weitere Artikel von Blevins Franks

 

---

Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld so lange hält wie Sie: 5 Fragen, die Sie stellen sollten
Von Mark Quinn, Partner, Blevins Franks
Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks veröffentlicht
 
Mit zunehmender Lebenserwartung steigt auch die Zeit, die benötigt wird, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu strecken. Durch das richtige Vorgehen jetzt können Sie sich den Lebensstil leisten, den Sie für so lange benötigen
 
Heutzutage können die meisten Menschen damit rechnen, länger zu leben als die vorherigen Generationen. Statistiken der britischen Regierung zufolge betrug die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern im Alter von 65 Jahren im Jahr 2019 83,8 und von Frauen 86,1 - der bislang höchste Wert in diesem Alter. Es wurden über 600.000 Briten über 90 Jahre und 13.330 Hundertjährige gezählt - 13% mehr als im Vorjahr.
 
Auch wenn dies gute Nachrichten sind, geht mit der erhöhten Lebenserwartung auch einige Nachteile einher. Ganz einfach ausgedrückt: Können wir uns die steigenden Lebenshaltungskosten leisten?
 
Sie können beurteilen, ob Ihre Ressourcen auf Kurs sind, um ein Leben lang zu halten, indem Sie diese fünf Schlüsselfragen in Betracht ziehen.
 

1. Wie viel Einkommen werden Sie benötigen?

 
Möchten Sie jeden Monat genau genug haben, um im Ruhestand bequem zu leben, oder vielleicht sogar etwas mehr, um sich hin und wieder Luxus leisten zu können? Würde ein bescheidenes Einkommen ausreichen, solange Sie Zugang zu ‘Regenbogentag’- oder Notfallfonds haben?
 
Wenn Sie noch arbeiten, werden Ihre Renten und Ersparnisse Ihren Lebensstilbedarf decken, oder planen Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen, zurückzustecken?
 
Denken Sie daran, den Einfluss der Inflation auf die Reduzierung Ihrer Kaufkraft jedes Jahr zu berücksichtigen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie geben jeden Monat €5.000 aus. Wenn Sie von einer Inflationsrate von 3% pro Jahr ausgehen, könnten Sie in 10 Jahren etwa €6.720 pro Monat benötigen, um die gleiche Ausgaben zu erhalten, und €9.030 in 20 Jahren.
 

2. Wie viel möchten Sie hinterlassen?

 
Wenn Sie ein dauerhaftes Erbe für Ihre Familie oder andere Erben hinterlassen möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie es nicht in Ihrem eigenen Leben ausgeben - ohne dabei auf Ihre eigene Lebensqualität heute zu verzichten. Ein ganzheitlicher Finanzplanungsansatz, der die Nachlassplanung neben Ihrer Vermögensverwaltung und Steuerplanung berücksichtigt, kann sich hier als unschätzbar erweisen.
 

3. Wie können Sie das Beste aus Ihren Renten herausholen?

 
Für die meisten Menschen sind Renten der Schlüssel zur finanziellen Sicherheit im Ruhestand, sodass Sie äußerst vorsichtig sein müssen, um das Richtige für Sie zu tun. Die Staatsrente - derzeit maximal £9.339 pro Jahr wert - wird allein wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihre Anforderungen zu erfüllen.
 
Obwohl Sie Ihre Möglichkeiten prüfen sollten, könnte Ihr bester Ansatz darin bestehen, überhaupt keine Maßnahmen zu ergreifen, insbesondere wenn Sie über eine ‘Endgehaltsrente’ verfügen, die ein lebenslanges Einkommen garantiert. In jedem Fall sollte man sich vor Möglichkeiten hüten, seine Renten vor dem 55. Lebensjahr zu ‘befreien’, da diese wahrscheinlich Betrügereien sind.
 
Im Ruhestand lebende Auswanderer können von der Übertragung von UK-Renten in ein auf die EU/EWR basierendes Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS) oder der Wiederanlage einer Pauschalsumme in portugiesisch-konforme Regelungen profitieren. Neben der Steuereffizienz kann dies Vorteile bei der Nachlassplanung bieten und die Flexibilität bieten Einkommen in Pfund Sterling oder Euro zu erhalten. Es gibt jedoch viele Variationen bei Produkten und Gerichtsbarkeiten, die die Vorteile beeinflussen können. Holen Sie sich eine personalisierte, auf UK regulierte Beratung, um den am besten geeigneten Ansatz für Ihre Situation und Ziele festzulegen.
 

4. Wie können Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen am längsten halten?

 
Sie sollten prüfen, ob Ihre Ersparnisse, Investitionen und Vermögenswerte so hart für Sie arbeiten und vor unnötiger Besteuerung geschützt sind. Zum Beispiel, nutzen Sie die steuerlich günstigen Möglichkeiten in Portugal voll aus oder halten Sie an UK-Vermögenswerten fest, die eine höhere Besteuerung anziehen und möglicherweise sogar weniger Wachstum bieten? Wenn Sie Geschäftsinhaber sind, haben Sie bereits mit der Planung einer steuergünstigen Ausstiegsstrategie begonnen, um das Beste aus Ihren Jahren harter Arbeit herauszuholen?
 
Es gibt auch Währungsüberlegungen. Wenn Sie Einkommen in Pfund Sterling erhalten, während Sie Euros in Ihrem täglichen Leben ausgeben, ist Ihr Geld anfällig für Umtauschgebühren und Wechselkursrisiken. Untersuchen Sie Vereinbarungen, die die Flexibilität bieten, Investitionen in mehr als einer Währung zu halten und sie umzutauschen, wenn es Ihnen passt.
 
Unterschätzen Sie auch hier nicht die Inflation. Obwohl es verlockend ist, in Ihren späteren Jahren risikoarme Investitionen zu wählen, muss Ihr Kapital dennoch mit den Lebenshaltungskosten Schritt halten, und Bargeld auf der Bank wird dies wahrscheinlich nicht tun. Ihr Finanzberater kann eine diversifizierte Anlagestrategie empfehlen, die Ihrer Situation, Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht.
 

5. Wie können Sie die Auswirkungen der Besteuerung begrenzen?

 
Eine unerwünschte Nebenwirkung der steigenden Lebenserwartung ist ein allgemeiner Trend zu Steuererhöhungen, da Regierungen versuchen, die steigenden Kosten für Renten- und Gesundheitsdienste für alternde Bevölkerungen zu finanzieren.
 
Höhere Besteuerungen können eine ernsthafte Bedrohung für Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand darstellen. Suchen Sie nach konformen Vereinbarungen, die für Expatriates in Portugal verfügbar sind und die die Besteuerung erheblich minimieren können, um Ihr Geld für Sie und möglicherweise Ihre ausgewählten Erben weiter zu bringen. Für die besten Ergebnisse sollten Sie personalisierte, grenzüberschreitende Beratung in Anspruch nehmen.
 
Unabhängig von Ihrem Lebensabschnitt kann eine gute Finanzplanung Ihnen helfen, sich den gewünschten Lebensstil zu leisten, solange Sie ihn benötigen, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihre Zeit in Portugal zu genießen.
 
In diesem Artikel sollte nicht als Bereitstellung von personalisierten Anlageberatung interpretiert werden. Sie sollten sich für Ihre Situation beraten lassen.
 
Weitere Finanzberatungsartikel finden Sie auf unserer Website hier www.blevinsfranks.com
 


 "