La mayor esperanza de vida equivale a una jubilación más larga. ¿Están tus finanzas preparadas para acompañarte durante la jubilación?

La planificación de la jubilación es un proyecto a largo plazo que debe ser revisado y modificado según corresponda, teniendo en cuenta los escenarios cambiantes. A medida que aumenta la esperanza de vida, es probable que cada generación tenga una jubilación más larga que la anterior. La planificación anticipada para asegurar que tu dinero dure toda la jubilación es esencial.

Los expertos de Blevins Franks han identificado 5 preguntas que pueden ayudar a enfocarse en aspectos esenciales de proteger tu jubilación y planificar tu futuro. Tomar medidas ahora puede ayudar a garantizar que tengas la jubilación que te mereces.

Brinda asesoramiento sobre gestión de patrimonio y fiscal a expatriados del Reino Unido en Portugal y en toda Europa. Sus conocimientos pueden ahorrarte dinero y ayudarte a evitar implicaciones imprevistas que puedan surgir de decisiones desinformadas. Blevins Franks ofrece consultas en línea y presenciales.


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Asegúrate de que tu dinero dure tanto como tú: 5 preguntas para hacer
Por Mark Quinn, Socio, Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks
 
A medida que aumenta la esperanza de vida, también lo hace la cantidad de tiempo necesaria para estirar tus ingresos en la jubilación. Tomar las medidas correctas ahora puede ayudarte a costear el estilo de vida que deseas todo el tiempo que lo necesites.
 
Hoy en día, la mayoría de las personas pueden esperar vivir más tiempo que las generaciones anteriores. Las estadísticas del gobierno del Reino Unido sitúan la esperanza de vida promedio de los hombres de 65 años en 2019 en 83,8 y las mujeres en 86,1 - la más alta jamás observada a esta edad. Contaron más de 600,000 británicos mayores de 90 años y 13,330 centenarios - un 13% más que el año anterior.
 
Si bien esta es una buena noticia, el aumento de la esperanza de vida también tiene algunos inconvenientes. En pocas palabras, ¿podemos permitirnos el costo de vivir más tiempo?
 
Puedes evaluar si tus recursos están en camino de durar toda tu vida considerando estas cinco preguntas clave.
 

1. ¿Cuánto ingreso necesitarás?

 
¿Deseas lo suficiente cada mes para vivir cómodamente en la jubilación, o tal vez un poco más para permitirte algunos lujos de vez en cuando? ¿Sería suficiente un ingreso modesto siempre y cuando tengas acceso a fondos para emergencias o contingencias?
 
Si todavía estás trabajando, ¿cubrirán tus pensiones y ahorros tus necesidades de estilo de vida, o estás planeando reducir tus gastos cuando te jubiles?
 
Recuerda tener en cuenta el efecto de la inflación en la reducción de tu poder adquisitivo cada año. Por ejemplo, si gastas 5,000 euros al mes. Suponiendo una tasa de inflación del 3% al año, en 10 años podrías necesitar alrededor de 6,720 euros al mes para mantener el mismo gasto, y 9,030 euros en 20 años.
 

2. ¿Cuánto deseas dejar atrás?

 
Si deseas dejar un legado duradero para tu familia u otros herederos, debes asegurarte de no gastarlo durante tu vida, sin comprometer tu calidad de vida actual. Un enfoque holístico de planificación financiera - que considera la planificación patrimonial junto con tu gestión de patrimonio y la planificación fiscal - puede ser invaluable aquí.
 

3. ¿Cómo puedes sacar el máximo provecho de tus pensiones?

 
Para la mayoría de las personas, las pensiones son clave para la seguridad financiera en la jubilación, por lo que debes tener mucho cuidado para hacer lo que sea adecuado para ti. La Pensión Estatal - actualmente con un máximo de 9,339 libras al año - es poco probable que satisfaga tus necesidades por sí sola.
 
Aunque debes revisar tus opciones, tu mejor enfoque podría ser no tomar ninguna acción, especialmente si tienes una pensión de “último salario” que garantiza un ingreso de por vida. En cualquier caso, ten cuidado con las oportunidades de “liberar” tus pensiones antes de los 55 años, ya que es probable que sean estafas.
 
Los expatriados jubilados pueden beneficiarse al transferir las pensiones del Reino Unido a un Plan de Pensiones en el Extranjero Reconocido Cualificado (QROPS) con base en la UE/EEA o reinvertir una suma global en acuerdos compatibles con la normativa portuguesa. Además de la eficiencia fiscal, esto puede brindar ventajas en la planificación patrimonial y flexibilidad para recibir ingresos en libras esterlinas o euros. Sin embargo, hay muchas variaciones en productos y jurisdicciones que pueden afectar los beneficios. Toma un asesoramiento personalizado y regulado en el Reino Unido para establecer el enfoque más adecuado para tus circunstancias y objetivos.
 

4. ¿Cómo puedes hacer que tus ahorros e inversiones perduren?

 
Debes revisar si tus ahorros, inversiones y activos están trabajando lo más duro posible para ti y están protegidos de impuestos innecesarios. Por ejemplo, ¿estás aprovechando las oportunidades de eficiencia fiscal disponibles en Portugal o sigues manteniendo activos en el Reino Unido que atraen impuestos más altos y quizás incluso proporcionan un menor crecimiento? Si eres propietario de un negocio, ¿has comenzado a planificar una estrategia de salida eficiente en términos fiscales para sacar el máximo provecho de tus años de arduo trabajo?
 
También hay consideraciones de moneda. Tomar ingresos en libras esterlinas mientras gastas euros en tu vida diaria hace que tu dinero sea vulnerable a tarifas de conversión y riesgo cambiario. Explora acuerdos que ofrezcan la flexibilidad de mantener inversiones en más de una moneda y convertir cuando te convenga.
 
No subestimes la inflación tampoco. Si bien es tentador elegir inversiones de bajo riesgo en tus últimos años, tu capital todavía debe mantenerse al día con el costo de vida, y el efectivo en el banco es poco probable que lo haga. Tu asesor financiero puede recomendarte una estrategia de inversión diversificada para satisfacer tu situación, objetivos y tolerancia al riesgo.
 

5. ¿Cómo puedes limitar el efecto de los impuestos?

 
Un efecto secundario no deseado del aumento de la esperanza de vida es una tendencia general hacia aumentos de impuestos, ya que los gobiernos luchan por financiar los servicios de pensiones y atención médica cada vez mayores para poblaciones envejecidas.
 
Una mayor tributación puede ser una amenaza seria para tu seguridad financiera en la jubilación. Busca acuerdos compatibles disponibles para expatriados en Portugal que puedan minimizar significativamente la tributación, haciendo que tu dinero rinda más, para ti y potencialmente tus herederos elegidos. Para obtener los mejores resultados, toma un asesoramiento personalizado y transfronterizo.
 
Sea cual sea tu etapa de vida, una buena planificación financiera puede ayudarte a costear el estilo de vida que deseas todo el tiempo que lo necesites, para que puedas centrarte en disfrutar tu tiempo en Portugal.
 
Este artículo no debe interpretarse como que proporciona asesoramiento personalizado sobre inversiones. Debes obtener asesoramiento para tus circunstancias.
 
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