Residens i Portugal - tenk utover når du planlegger økonomien din

Editorial Inspiration Lifestyle
Bestill Top opplevelser og turer i Algarve:
Hvis du bestiller turen din til Algarve i siste liten, har vi deg dekket. Her er noen av de beste turene og opplevelsene!Hvis du bestiller turen din til Algarve i siste liten, har vi deg dekket. Her er noen av de beste turene og opplevelsene!
Vis alle opplevelser
Å få oppholdstillatelse i Portugal er for mange den endelige målsetningen. Det er imidlertid klokt å tenke utover dette og vurdere skatt, pensjon, investeringer og eiendomsplanlegging etter at du har fått oppholdstillatelse, og tilpasse deg for å sikre de mest effektive løsningene for dine spesielle omstendigheter.

Du kan kvalifisere for NHR-status (ikke-vanlig bolig) som gir betydelige fordeler, eller det kan være best for deg å overføre pensjonen din til en QROPS (Kvalifisert anerkjent utenlandsk pensjonsordning).

I artikkelen nedenfor gir Gavin Scott fra Blevins Franks noen innsikter om hensyn du bør ta.Blevins Frankstilbyr formuesforvaltning og skatterådgivning til britiske utvandrere i Portugal og over hele Europa. Deres innsikter og ekspertise kan spare deg for penger og hjelpe deg å unngå uforutsette konsekvenser som kan oppstå fra uinformerte beslutninger. Blevins Franks tilbyr konsultasjoner online og ansikt til ansikt.

Du vil kanskje også like:  

Tenk utover residens når du planlegger livet i Portugal
Av Gavin Scott, Seniorpartner, Blevins Franks

Å bli portugisisk bosatt er et viktig skritt i å etablere hjem i Algarve, ikke glem å tilpasse skatten din, investeringer, pensjon og eiendomsplanlegging for å passe livet ditt i utlandet.
Nedtellingen til Brexit oppmuntret mange briter til å flytte til Portugal i 2020, kanskje tidligere enn opprinnelig planlagt og uten å ha full tid til å forberede seg. Selv om dette ville ha garantert borgeres rettigheter i henhold til avtalen om tilbaketrekning mellom Storbritannia og EU, kan det være økonomiske fallgruver fra å haste en slik flytting.

Å få skatte- og økonomiplanlegging riktig fra starten av gjør ting enklere og mer kostnadseffektive for deg. Men selv om du har bodd i Portugal en stund, er det vanligvis skritt du kan ta for å forbedre situasjonen din.

Portugals skatteregime
Når du flytter til Portugal, må du forberede deg på et helt annet skattesystem enn hjemme. Mens det kan være skattefordeler i begge land, kan noen muligheter gå tapt hvis du venter til du har endret bosted.
Nye ankomster i Portugal kan kvalifisere for det svært gunstige ‘ikke-vanlig bolig’ (NHR) regime, som tilbyr skattefritak for visse utenlandske inntekter for dine første ti år her. Hvis du ikke har bodd i Portugal i de siste fem kalenderårene, søk om NHR på ditt lokale skattekontor så snart som mulig etter at du har flyttet.
Selv om du ikke kvalifiserer for NHR, bør du utforske de mest skatteeffektive investerings-, pensjons- og eiendomsplanleggingsløsningene for dine spesielle omstendigheter og mål. Før du gjør noe med dine britiske eiendeler, må du sørge for at du forstår alternativene dine og hvordan riktig timing kan redusere skatteansvar i begge land.

Britiske pensjoner
Mens 25% av kontantuttakene kan tas skattefritt i Storbritannia, blir de skattepliktige her i Portugal (sammen med andre ikke-offentlige tjenestepensjonsinntekter fra Storbritannia) til satser mellom 14,5% og 48%. Hvis du kvalifiserer for NHR, vil du imidlertid kun betale en fast 10%.
Ta deg tid til å vurdere pensjonsalternativene dine, inkludert om du kan dra nytte av å flytte britiske pensjoner til en Kvalifisert anerkjent utenlandsk pensjonsordning (QROPS). Å gjøre dette er for øyeblikket skattefritt for EU-borgere, men nå som Brexit er her, kan Storbritannia potensielt utvide sin 25% ‘overføringsavgift for utenlandske overføringer til EU.

Britiske investeringer
Når du blir ikke-storbritisk bosatt, kan britiske investeringsprodukter som ISAs og forsikringsbånd miste skattefordelene sine, med renter eller utbytte skattepliktige i Portugal. Hvis du innløser disse investeringene som portugisisk bosatt, kan det også påløpe kapitalgevinstskatt. Utforsk alternative investeringsalternativer tilgjengelige for bosatte her som tilbyr bedre skatteeffektivitet, i tillegg til eiendomsplanlegging og valutafordeler.

Britisk eiendom
Hvis du selger ditt hovedhjem mens du er i Storbritannia, unngår det portugisisk skatt, men når du er bosatt her, legges britiske gevinster til din andre inntekt og skattes til portugisisk inntektsskattesatser. Igjen kan du få fritak hvis du har NHR-status. Du kan også unngå beskatning ved å reinvestere gevinsten i en annen hovedeiendom i Portugal (innen 36 måneder etter salget). Pensjonister kan også unngå kapitalgevinstskatt når de reinvesterer i en berettiget forsikringsavtale eller pensjonsfond – gode nyheter for de som skal nedskalere.

Eiendomsplanlegging for Portugal
I portugisisk arverett, distribueres visse proporsjoner av eiendommen din automatisk til ektefelle og barn, selv om testamentet ditt angir noe annet. Mens du kan velge at gjeldende britiske/hjemlands regelverk skal gjelde for eiendommen din ved å bruke EU-reguleringen ‘Brussel IV’, kan dette være komplekst og ha uønskede skattemessige konsekvenser, så vurder alternativene dine nøye.
Bruk av Brussel IV vil ikke påvirke ansvar for Portugals versjon av arvebeskatning. Lokale ‘stempelavgift’ belaster 10% på portugisiske eiendeler arvet av arvinger utenom din ektefelle eller nærmeste familie. Hvis du forblir Storbritannia-bosatt – som mange utvandrere gjør – kan din verdensomspennende eiendom også pådra seg britisk arvebeskatning, så søk spesialistråd for å planlegge deretter. Til syvende og sist er nøye eiendomsplanlegging avgjørende for å sikre at riktig beløp går til rett hender til rett tid.

For de beste resultatene, få personlig, grenseoverskridende rådgivning for å dra nytte av egnede skatte-, pensjons-, investerings- og eiendomsplanleggingsmuligheter slik at du kan slappe av og nyte det nye livet ditt i Portugal. Og sørg for å planlegge jevnlige gjennomganger for å sjekke at alt fortsatt er satt opp på best mulig måte for din families omstendigheter etter hvert som tiden går.

www.blevinsfranks.com
Skattesatser, omfang og fradrag kan endres. Alle uttalelser angående skattlegging er basert på vår forståelse av gjeldende skattelover og praksis som kan endres. Skatteinformasjon har blitt oppsummert; enkeltpersoner bør søke personlig råd.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autorisert til å drive investeringstjenester i henhold til Investment Services Act og autorisert til å drive forsikringsmeglingsaktiviteter i henhold til Insurance Distribution Act. Når råd gis utenfor Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, er det gjeldende regulatoriske systemet annerledes enn det i Malta. BFWML gir også skatteråd; deres skatterådgivere er fullt kvalifiserte skattespesialister. Blevins Franks Trustees Limited er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority for forvaltning av tillitsrelasjoner, pensjonsordninger og selskaper. Denne promoteringen har blitt godkjent og utstedt av BFWML.
Du finner andre økonomiske rådgivningsartikler ved å besøke nettsiden vår her www.blevinsfranks.com

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks