Oleskelu Portugalissa - ajattele pidemmälle suunnitellessasi talouttasi

Editorial Inspiration Lifestyle
Varaa viimeisimmät kokemukset ja kierrokset kohteeseen Algarve:
Jos varaat matkaasi kohteeseen Algarve viime hetkellä, meillä on sinulle tarjolla. Tässä muutamia top-kierroksia ja kokemuksia!
Näytä kaikki kokemukset
Oleskelun saaminen Portugalissa on monille lopputavoite. On kuitenkin viisasta ajatella tämän yli ja harkita verojen, eläkkeiden, sijoitusten ja omaisuuden suunnittelua kerran kun olet saanut oleskeluoikeuden ja muokata sitä varmistaaksesi tehokkaimmat ratkaisut omiin olosuhteisiisi.

Sinulla voi olla oikeus NHR-asemaan (epätavallinen asukas) , joka tuo merkittäviä etuja, tai eläkkeesi siirtäminen QROPSiin (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme) voi olla sinulle paras ratkaisu.

Alla olevassa artikkelissa Gavin Scott Blevins Franksilta antaa joitakin näkökohtia, jotka sinun tulisi ottaa huomioon.

Saatat myös pitää:  

Ajattele pidemmälle kuin pelkkä oleskeluoikeus suunnitellessasi elämääsi Portugalissa
Oleellista on miettiä veroja, sijoituksia, eläkkeitä ja omaisuudensuunnittelua Algarvessa asettaessasi kotia. Joutuessasi siirtymään Portugalin kansalaiseksi Brexitin laskevassa laskennassa monet britit muuttivat Portugaliin vuonna 2020, ehkä aiemmin kuin alun perin suunniteltu ja ilman täyttä valmisteluaika. Vaikka tämä olisi taannut kansalaisoikeutenne UK EU-erosopimuksen mukaisesti, taloudellisia vaaroja esiintyy kiirehtiessäsi tällaista siirtoa.

Verojen ja taloudensuunnittelun oikean suunnan määrittäminen alusta alkaen helpottaa ja tekee siitä kustannustehokkaampaa sinulle. Mutta vaikka olisitkin asunut Portugalissa jonkin aikaa, voit yleensä tehdä toimenpiteitä tilanteesi parantamiseksi.

Portugalin verojärjestelmä
Portugaliin muuttaessasi sinun on valmistauduttava täysin erilaiseen verotusjärjestelmään kuin kotimaassasi. Vaikka molemmissa maissa voi olla verohyötyjä, jotkin mahdollisuudet voivat jäädä saamatta, jos odotat, kunnes olet muuttanut oleskeluolosuhteet.
Uudet saapujat Portugaliin voivat saada erittäin hyödyllisen ‘ei-tavanomaisen oleskelun’ (NHR) järjestelmän, joka tarjoaa verovapautuksia tietyistä ulkomaisista tuloista ensimmäisten kymmenen vuoden aikana. Jos et ole ollut Portugalin asukas edellisten viiden kalenterivuoden aikana, hae NHR:aa paikalliselta verotoimistolta mahdollisimman pian sen jälkeen, kun olet muuttanut.
Vaikka et täyttäisikään NHR:lle soveltuvia vaatimuksia, sinun tulisi tutkia verotehokkaimmat sijoitus-, eläke- ja omaisuuden suunnitteluratkaisut omaan tilanteeseesi ja tavoitteisiisi. Ennen kuin teet mitään UK-varoillasi, varmista, että ymmärrät vaihtoehtosi ja kuinka oikea ajoitus voi alentaa veroja molemmissa maissa.

UK-eläkkeet
Vaikka 25% käteisnostoista voidaan ottaa verottomasti UK:ssa, kun olet siirtynyt Portugaliin, ne tulevat verotettaviksi täällä (samoin kuin muut ei-julkisen palvelun UK-eläketulot) veroasteilla 14,5% ja 48% välillä. Jos täytät NHR-vaatimukset, maksat kuitenkin vain kiinteän 10%.
Käytä aikaa arvioida eläkevaihtoehtoja, mukaan lukien mahdollisuutesi hyötyä siirtämällä UK-eläkkeesi Qualifying Recognised Overseas Pension Schemeen (QROPS). Tämä on tällä hetkellä verovapaata EU-asukkaille, mutta nyt kun Brexit on täällä, UK voi mahdollisesti laajentaa 25%: n ‘ulkomaan siirtomaksun’ tavoittaakseen EU-siirrot.

UK-sijoitukset
Tultuasi ei-UK-asukkaaksi, UK-sijoitustuotteet, kuten ISAt ja vakuutussitoumukset, voivat menettää verohyödyt, kun korkoja tai osinkoja verotetaan Portugalissa. Jos lunastat nämä sijoitukset Portugalin asukkaana, pääomavero voi myös olla voimassa. Tutustu vaihtoehtoisiin sijoitusvaihtoehtoihin, jotka ovat saatavilla täällä ja tarjoavat paremman verotehokkuuden sekä omaisuuden suunnittelun ja valuuttahyötyjä.

UK-omaisuus
Jos myyt pääkotisi UK: ssa, se välttää Portugalin veron, mutta kerran täällä asuva, UK-pääomatulot lisätään muihin tuloihisi ja niitä verotetaan Portugalin tuloverokannoilla. Uudelleen, voit nauttia vapautuksista, jos sinulla on NHR-asema. Voit myös välttää verotusta sijoittamalla voiton uudelleen toiseen pääkotiin Portugalissa (36 kuukauden kuluessa myynnistä). Eläkeläiset voivat myös välttää pääomaveroa uudelleensijoittaessaan kelvolliseen vakuutussopimukseen tai eläkerahastoon – hienoja uutisia pienikokoisille ihmisille.

Omaisuussuunnittelu Portugalia varten
Portugalilaisessa perintölaissa ‘pakko-osuus’ jakaa automaattisesti tiettyjä osuuksia omaisuudestasi puolisollesi ja lapsillesi, vaikka testamenttisi toisin määräisi. Vaikka voit valita asianmukaisen UK-kotimaan lain soveltamisen omaisuuteesi käyttämällä ‘Bryssel IV’ EU-sääntelyä, tämä voi olla monimutkaista ja sillä voi olla ei-toivottuja verovaikutuksia, joten harkitse vaihtoehtojasi huolellisesti.
Bryssel IV: n soveltaminen ei vaikuta vastuuseesi Portugalin perintöverosta. Paikallinen ‘leimavero’ perii 10% Portugalin omaisuudesta perityistä perillisistä, jotka eivät ole puolisosi tai suoraa perhettä. Jos pysyt UK-kotipaikallisena – kuten monet ulkosuomalaiset tekevät – globaali omaisuus voi myös houkutella UK-perintöveroa, joten ota erikoistunutta neuvontaa suunnitellessasi sen mukaisesti. Loppujen lopuksi huolellinen omaisuuden suunnittelu on ratkaisevan tärkeä varmistaaksesi, että oikea raha siirtyy oikeille henkilöille oikeaan aikaan.

Parhaiden tulosten saamiseksi ota personoituja, rajat ylittäviä neuvoja hyödyntääksesi sopivia vero-, eläke-, sijoitus- ja omaisuudensuunnittelumahdollisuuksia, jotta voit rentoutua ja nauttia uudesta elämästäsi Portugalissa. Ja varmista säännölliset arviot tarkistaaksesi, että kaikki on edelleen parhaalla mahdollisella tavalla perheellesi sopimusten vaihdellessa ajan myötä.

www.blevinsfranks.com
Verokannat, laajuus ja helpotukset voivat muuttua. Kaikki lausunnot verotuksesta perustuvat ymmärrykseemme nykyisistä verolaeista ja käytännöistä, joita voidaan muuttaa. Verotietoja on tiivistetty; yksilöiden tulisi hakea personoitua neuvontaa.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) on Maltan finanssivalvontaviranomaisen valtuuttama ja valvoma, rekisterinumero C 92917. Valtuutettu suorittamaan sijoituspalveluja sijoituspalvelulain nojalla ja valtuutettu harjoittamaan vakuutusvälimiespalvelutoimintaa vakuutusjakelulain nojalla. Neuvonnan tarjoaminen Maltan ulkopuolella vakuutusten jakeluohjeen tai Rahoitusvälineiden markkinoihin liittyvän direktiivin II nojalla, sovellettava sääntelyjärjestelmä eroaa joiltakin osin Maltan järjestelmästä. BFWML tarjoaa myös veroneuvontaa; sen veroneuvojat ovat täysin päteviä verospecialisteja. Blevins Franks Trustees Limited on Maltan finanssivalvontaviranomaisen valtuuttama ja valvoma trustien, eläkejärjestelmien ja yhtiöiden hallintaa varten. Tämä markkinointi on hyväksytty ja annettu BFWML:n toimesta.
Löydät muita taloudellisia neuvonta-artikkeleita vierailemalla verkkosivustollamme tästäwww.blevinsfranks.com

Tämä artikkeli on alun perin julkaistu Blevins Franksissa