Obtener la residencia en Portugal es el objetivo final para muchos. Sin embargo, es sabio pensar más allá y considerar tus impuestos, pensión, inversiones y planificación patrimonial una vez que hayas obtenido la residencia y ajustarte para asegurar las soluciones más eficientes para tus circunstancias particulares.

Puede que califiques para el NHR (residente no habitual), lo cual trae beneficios significativos, o trasladar tu pensión a un QROPS (Régimen de Pensión Reconocido en el Extranjero) podría ser la mejor solución para ti.

En el siguiente artículo, Gavin Scott de Blevins Franks brinda algunas ideas sobre las consideraciones que debes tener en cuenta. Blevins Franks ofrece asesoramiento en gestión de patrimonios e impuestos a los expatriados del Reino Unido en Portugal y en toda Europa. Sus conocimientos y experiencia pueden ahorrarte dinero y ayudarte a evitar implicaciones imprevistas que puedan surgir de decisiones desinformadas. Blevins Franks ofrece consultas en línea y presenciales.

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Piensa más allá de la residencia al planificar tu vida en Portugal
Por Gavin Scott, Socio Senior, Blevins Franks

Si bien convertirse en residente portugués es un paso clave para establecerse en el Algarve, no olvides ajustar tus impuestos, inversiones, pensiones y planificación patrimonial para adaptarlos a tu vida en el extranjero.
La cuenta regresiva del Brexit animó a muchos británicos a mudarse a Portugal en 2020, tal vez antes de lo planeado originalmente y sin tener tiempo suficiente para prepararse. Si bien esto habría garantizado los derechos de los ciudadanos bajo el Acuerdo de Retirada del Reino Unido de la UE, puede haber obstáculos financieros por apresurar tal cambio.

Lograr que tus impuestos y planificación financiera estén correctos desde el principio facilita las cosas y las hace más rentables para ti. Pero incluso si has vivido en Portugal por un tiempo, generalmente hay pasos que puedes tomar para mejorar tu situación.

Régimen fiscal de Portugal
Al mudarte a Portugal, debes prepararte para un sistema fiscal completamente diferente al de tu país de origen. Si bien puede haber beneficios fiscales en ambos países, algunas oportunidades pueden perderse si esperas hasta haber cambiado de residencia.
Los recién llegados a Portugal pueden calificar para el régimen 'de residencia no habitual' (NHR), que ofrece exenciones fiscales sobre algunos ingresos extranjeros durante tus primeros diez años aquí. Si no has sido residente portugués en los cinco años calendario anteriores, solicita el NHR en tu oficina local de impuestos tan pronto como sea posible después de mudarte.
Incluso si no calificas para el NHR, deberías explorar las soluciones más eficientes en términos de impuestos para tus inversiones, pensiones y planificación patrimonial, según tus circunstancias y objetivos particulares. Antes de hacer algo con tus activos del Reino Unido, asegúrate de entender tus opciones y cómo el momento adecuado puede reducir las obligaciones fiscales en ambos países.

Pensiones del Reino Unido
Mientras que el 25% de los retiros en efectivo pueden tomarse libres de impuestos en el Reino Unido, una vez que seas residente portugués, estarán sujetos a impuestos aquí (junto con otros ingresos de pensiones no gubernamentales del Reino Unido) a tasas entre 14.5% y 48%. Sin embargo, si calificas para el NHR, solo pagarás un 10% fijo.
Tómate algún tiempo para revisar tus opciones de pensiones, incluida la posibilidad de beneficiarte al trasladar las pensiones del Reino Unido a un Esquema de Pensiones Reconocido en el Extranjero (QROPS). Actualmente, hacer esto es libre de impuestos para los residentes de la UE, pero ahora que el Brexit está aquí, el Reino Unido podría potencialmente ampliar su 'cargo por transferencia en el extranjero' del 25% para capturar transferencias de la UE.

Inversiones en el Reino Unido
Una vez que te conviertes en residente no residente del Reino Unido, los productos de inversión del Reino Unido como las ISAs y los bonos de seguros pueden perder sus beneficios fiscales, con intereses o dividendos sujetos a impuestos en Portugal. Si vendes estas inversiones como residente portugués, también puede aplicarse el impuesto sobre las ganancias de capital. Explora opciones de inversión alternativas disponibles para residentes aquí que ofrecen una mayor eficiencia fiscal, así como beneficios en planificación patrimonial y de divisas.

Propiedad en el Reino Unido
Si vendes tu hogar principal estando en el Reino Unido, escapa del impuesto portugués, pero una vez residente aquí, las ganancias de capital del Reino Unido se suman a tus otros ingresos y se gravan a las tasas de impuesto sobre la renta de Portugal. Nuevamente, podrías disfrutar de exenciones si tienes el estatus NHR. También podrías evitar la tributación reinvertir la ganancia en otro hogar principal en Portugal (dentro de los 36 meses posteriores a la venta). Los jubilados también pueden evitar el impuesto sobre las ganancias de capital al reinvertir en un contrato de seguro elegible o un fondo de pensiones, ¡excelentes noticias para quienes reducen su vivienda!

Planificación patrimonial para Portugal
En la ley de sucesión portuguesa, la 'herencia forzosa' distribuye automáticamente ciertas proporciones de tu patrimonio a tu cónyuge e hijos, incluso si tu testamento especifica lo contrario. Si bien puedes optar por que se aplique la ley relevante del Reino Unido o tu país de origen a tu patrimonio utilizando la regulación de la UE 'Bruselas IV', esto puede ser complejo y tener implicaciones fiscales no deseadas, así que considera tus opciones cuidadosamente.
Aplicar 'Bruselas IV' no afectará la responsabilidad por el impuesto de sucesiones de Portugal. El 'impuesto de timbre' local cobra un 10% sobre los activos portugueses heredados por cualquier heredero que no sea tu cónyuge o familia directa. Si permaneces domiciliado en el Reino Unido, como muchos expatriados, tu patrimonio global también podría estar sujeto al impuesto de sucesiones del Reino Unido, así que solicita asesoramiento especializado para planificar en consecuencia. En última instancia, una planificación patrimonial cuidadosa es crucial para garantizar que el dinero correcto pase a las manos correctas en el momento adecuado.

Para obtener los mejores resultados, busca asesoramiento personalizado y transfronterizo para aprovechar al máximo las oportunidades de planificación fiscal, de pensiones, inversiones y patrimoniales adecuadas para que puedas relajarte y disfrutar de tu nueva vida en Portugal. Y asegúrate de programar revisiones periódicas para verificar que todo siga configurado de la mejor manera para las circunstancias de tu familia a medida que el tiempo avanza.

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Las tasas impositivas, el alcance y las exenciones pueden cambiar. Cualquier declaración sobre impuestos se basa en nuestra comprensión de las leyes y prácticas fiscales actuales que están sujetas a cambios. La información fiscal ha sido resumida. Las personas deben buscar asesoramiento personalizado.
 
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