Finanzielle Planung für britische Staatsbürger in Portugal, nach dem Brexit. Wenn Sie britische Finanzprodukte verwenden, überprüfen Sie Ihren Standpunkt. Lokales Denken kann den Zugang zu Dienstleistungen sicherstellen, da britische Finanzunternehmen das Recht verloren haben, Bank- und Finanzdienstleistungen innerhalb der EU nach dem Brexit anzubieten.

Als britischer Einwohner in Portugal liegt Ihr lokaler Markt für Finanzdienstleistungen innerhalb der EU. Mit dem Brexit haben britische Finanzunternehmen nicht mehr automatisch das Recht, Dienstleistungen in der EU anzubieten, was Sie beeinflussen kann, indem Ihnen der Zugang zu Diensten eingeschränkt wird und möglicherweise zu einer höheren Steuerrechnung führt.

Im folgenden Artikel untersucht Dan Henderson von Blevins Franks dieses Thema. Blevins Franks bietet internationale Steuerberatung, Finanz- und Nachlassplanungsdienste für britische Expats, die in Portugal leben. Ihre Expertise hilft Ihnen, Ihre finanziellen Angelegenheiten auf effizienteste Weise zu organisieren.

Das könnte Ihnen auch gefallen:

• Portugal Steuerinformationsquelle
• NHR Steuervorteile
• Nachlassplanung in Portugal - was Sie wissen müssen
• 4 wichtige Änderungen für britische Staatsangehörige in Portugal nach dem Brexit

 

---

Warum es Zeit ist, bei Ihrer Finanzplanung an die lokale Bevölkerung zu denken
Von Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

In diesen Zeiten von Beschränkungen und Lockdowns sind unsere Welten kleiner geworden. Ob dies langfristige Auswirkungen auf Ihre Reisen, Ihren Lebensstil und Ihre Einkaufsgewohnheiten haben wird, ist eine persönliche Angelegenheit. Aber mit dem Brexit vor der Tür haben britische Staatsangehörige in Portugal guten Grund, bei finanziellen Angelegenheiten dauerhaft an die lokale Bevölkerung zu denken.
 
Genau wie britische Staatsbürger am 1. Januar das automatische EU-Freizügigkeitsrecht verloren haben, haben viele britische Finanzunternehmen das Recht verloren, Bank- und Anlagegeschäfte innerhalb der EU zu betreiben. Wenn Sie in Portugal ansässig sind, aber immer noch ein britisches Bankkonto, andere Finanzprodukte oder einen auf Großbritannien basierenden Finanzberater verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie überprüfen, wo Sie und Ihr Geld stehen.
 
Britische Finanzdienstleistungen und Brexit
Vor dem Brexit konnten britische Unternehmen rechtlich Finanzdienstleistungen für Briten in der EU durch 'Passporting' anbieten, was die Verpflichtung zur Einhaltung der EU-Mindeststandards und des Verbraucherschutzes für EU-Bürger einschloss. Jetzt, da das Vereinigte Königreich frei ist, seine eigenen Regeln aufzustellen, und die EU keine Gewähr hat, dass britische Unternehmen weiterhin ihren Anforderungen entsprechen, wurden diese Rechte entzogen. Infolgedessen könnten einige britische Unternehmen - einschließlich Banken, Versicherungsunternehmen, Anlageanbieter und Finanzberater - gegen das Gesetz verstoßen, wenn sie mit EU-Bürgern zusammenarbeiten.

Betrifft dies alle britischen Finanzunternehmen?
Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Struktur eines Unternehmens und wo es seinen Hauptsitz hat. Unternehmen mit Hauptsitz in einem EU-Land können beispielsweise ihre Passporting-Lizenz behalten und wie zuvor weiterarbeiten.
Vollständig in Großbritannien ansässige Unternehmen, die EU-ansässige Kunden unterstützen möchten, müssen wahrscheinlich ihre Struktur umgestalten und Vereinbarungen mit den Finanzaufsichtsbehörden jedes EU/EWR-Landes schließen, in dem sie tätig sind. Dies ist ein äußerst komplexer, teurer und zeitaufwändiger Prozess und daher nicht für alle attraktiv.
Die Verhandlungen über Finanzdienstleistungen sind im Gange, daher ist es möglich, dass das Vereinigte Königreich und die EU noch eine Einigung erzielen. Einige Unternehmen warten möglicherweise darauf, bevor sie die potenziell unnötigen Kosten für eine Umstrukturierung durchlaufen. Andere haben sich bereits vom EU-Markt zurückgezogen.
Einige wichtige britische Banken haben EU-ansässigen Kunden mitgeteilt, dass sie nach dem Brexit keine Dienstleistungen mehr anbieten können und ihre Konten geschlossen haben. Andere Anbieter haben Konten/Verträge offen gehalten, die Aktivität jedoch ausgesetzt oder sie bis zum Ende ihrer Laufzeit weiterlaufen lassen. 

Wie könnte sich das auf Sie auswirken?
Wenn Sie ein britisches Bankkonto, eine Versicherungspolice, eine Anlage oder ein anderes Finanzprodukt halten und Ihr Anbieter Sie nicht über eingeschränkte Dienstleistungen informiert hat, fragen Sie sie, welche Regelungen sie für Portugal getroffen haben.
 
Ist Ihr Konto nicht geschlossen worden, sondern eingefroren? In einigen Fällen können Sie zwar bestehende Konten behalten und als EU-Einwohner Abhebungen tätigen, jedoch kann es sein, dass Sie keine Gelder hinzufügen oder verschieben oder Policen erneuern können. Sie können auch keine neuen Dienstleistungen beantragen, wie beispielsweise Festgelder, Anleihen, Devisenmanagement, Darlehen, Kreditkarten und Hypotheken.
 
Wenn Sie immer noch einen auf Großbritannien basierenden Finanzberater verwenden, prüfen Sie, ob er die Befugnis hat, Sie als portugiesischer Einwohner weiterhin zu unterstützen. Neben den rechtlichen Implikationen - und ob Sie geschützt sind, wenn etwas schief geht - haben einige Finanzinstitute aufgehört, Anweisungen von in Großbritannien ansässigen (unregulierten) Anbietern anzunehmen. Wenn Sie in EU ansässige Investitionen halten, können Ihre Planungsoptionen daher erheblich eingeschränkt sein, wenn Sie einen britischen Berater haben.
 
Finanzplanung für Portugal nach dem Brexit 
Auch wenn das Thema der Finanzdienstleistungen Sie nicht betrifft, gibt es auch andere wichtige Vorteile, wenn Sie bei Ihrer Finanzplanung stärker lokal denken.
 
Halten Sie weiterhin an britischen Ersparnissen und Investitionen fest? Jetzt, da britische Vermögenswerte nicht mehr EU/EWR-Vermögenswerte sind, könnten sie innerhalb der EU höhere Steuern anziehen. Eigentum in Großbritannien? Denken Sie daran: EU-Einwohner sind immer noch im Visier der britischen Stempelsteuer und der Kapitalertragsteuer. Unterdessen haben portugiesische Bewohner Zugang zu Möglichkeiten, die eine bessere Steuereffizienz und andere potenzielle Vorteile bieten, also prüfen Sie Ihre Optionen.
 
Was ist mit britischen Renten? Möglicherweise ist es für Sie vorteilhafter, sie in Großbritannien zu belassen und hier Einkommen zu beziehen. Aber auch wenn der Brexit die Möglichkeit, britische Rentenzahlungen auf ein EU-Konto zu erhalten, nicht beeinträchtigt, wird sie immer in Pfund Sterling gezahlt, sodass der Wert durch Wechselkurse und Konvertierungskosten nachteilig beeinflusst werden könnte. Prüfen Sie, ob es für Sie vorteilhafter wäre, Gelder aus Großbritannien in eine steuereffiziente Struktur für Portugal zu überführen. Dadurch könnten auch Währungsflexibilität und Vorteile in der Nachlassplanung freigesetzt werden, aber achten Sie darauf, sich von spezialisierten, regulierten Beratern beraten zu lassen, um das Richtige für Sie zu tun.
 
Mit dem Brexit, der eine so tiefgreifende Veränderung in der Landschaft mit sich bringt, war es noch nie so wichtig, sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Vereinbarungen rechtskonform sind und für Ihr Leben in Portugal geeignet sind. Ein spezialisierter, lokal ansässiger Berater ist am besten geeignet, Ihnen zu helfen, geeignete Möglichkeiten hier zu nutzen und finanziellen Frieden zu erlangen.
 
Blevins Franks übernimmt keine Haftung für Verluste, die aus Handlungen oder Unterlassungen als Folge der Lektüre dieses Artikels resultieren, der allgemeiner Natur ist und nicht spezifisch für Ihre Umstände ist.
Sie können weitere finanzielle Beratungsartikel auf unserer Website www.blevinsfranks.com finden.