Planification financière pour les ressortissants britanniques au Portugal, après le Brexit. Si vous utilisez des produits financiers britanniques, vérifiez où vous et votre argent en êtes. Penser local peut garantir un meilleur accès aux services car les entreprises financières britanniques ont perdu le droit de fournir des services bancaires et financiers dans l'UE, après le Brexit.

En tant que résident britannique au Portugal, votre marché local des services financiers se trouve au sein de l'UE. Avec le Brexit en place, les entreprises financières britanniques n'ont plus le droit automatique de fournir des services dans l'UE, ce qui peut vous affecter, limitant votre accès aux services et entraînant potentiellement une facture fiscale plus élevée.

Dans l'article ci-dessous, Dan Henderson de Blevins Franks explore ce problème. Blevins Franks propose des conseils fiscaux internationaux, des services de planification financière et successorale pour les expatriés britanniques vivant au Portugal. Leur expertise vous aide à organiser vos affaires financières de la manière la plus efficace possible.

Vous pourriez aussi aimer:

• Portugal informations fiscales
• Avantages fiscaux NHR
• Planification successorale au Portugal - ce que vous devez savoir
• 4 principaux changements pour les ressortissants britanniques au Portugal, après le Brexit

 

---

Pourquoi il est temps de ‘penser local' pour votre planification financière
Par Dan Henderson, Partenaire, Blevins Franks

En ces temps de restrictions et de confinements, nos mondes sont devenus beaucoup plus petits. Que cela aura un effet à long terme sur vos voyages, votre style de vie et vos habitudes d'achat sera une question personnelle. Mais avec le Brexit maintenant en place, les ressortissants britanniques vivant au Portugal ont de bonnes raisons de ‘penser local' de manière permanente en ce qui concerne leurs arrangements financiers.
 
Tout comme les citoyens britanniques ont perdu leur liberté de mouvement automatique au sein de l'UE le 1er janvier, de nombreuses entreprises financières britanniques ont perdu le droit de fournir des services bancaires et d'investissement au sein de l'UE. Si vous résidez au Portugal mais utilisez toujours un compte bancaire britannique, d'autres produits financiers ou un conseiller financier basé au Royaume-Uni, assurez-vous de vérifier où vous en êtes, ainsi que votre argent.
 
Services financiers britanniques et Brexit
Avant le Brexit, les entreprises britanniques pouvaient légalement fournir des services financiers aux Britanniques vivant dans l'UE grâce au ‘passeport financier’, ce qui incluait un engagement à respecter les normes minimales de l'UE et les protections des consommateurs pour les résidents de l'UE. Maintenant que le Royaume-Uni est libre de définir ses propres règles - et que l'UE n'a aucune garantie que les entreprises britanniques continueront de respecter leurs exigences - ces droits de passeport ont été retirés. Par conséquent, certaines entreprises britanniques - y compris les banques, les compagnies d'assurance, les fournisseurs de placements et les conseillers financiers - pourraient enfreindre la loi en travaillant avec des résidents de l'UE.

Cela affecte-t-il toutes les entreprises financières britanniques?
Cela dépend de divers facteurs, notamment comment une entreprise est structurée et où elle est basée. Celles ayant leur siège dans un pays de l'UE, par exemple, peuvent conserver leur licence de passeport et continuer à opérer comme avant.
Cependant, les entreprises entièrement basées au Royaume-Uni qui souhaitent soutenir des clients résidents de l'UE devront probablement se restructurer et conclure des accords avec les organismes de réglementation financière de chaque pays de l'UE/EEE dans lesquels elles opèrent. Il s'agit d'un processus très complexe, coûteux et long, donc peu attrayant pour tous. Des négociations sur les services financiers sont en cours, il est donc possible que le Royaume-Uni et l'UE parviennent encore à un accord. Certaines entreprises peuvent attendre cela avant de passer par la dépense potentiellement inutile de restructuration. D'autres se sont déjà retirées des marchés de l'UE.
Certaines grandes banques britanniques ont informé les clients basés dans l'UE qu'elles ne pouvaient plus leur fournir de services après le Brexit et ont fermé leurs comptes. D'autres fournisseurs ont maintenu ouverts des comptes/polices mais ont suspendu l'activité, ou les laissent courir jusqu'à la fin de leur terme. 

Comment cela pourrait-il vous affecter?
Si vous avez un compte bancaire britannique, une police d'assurance, un placement ou un autre produit financier et que votre fournisseur ne vous a pas informé des services limités, demandez-leur quels arrangements ils ont en place pour le Portugal.
 
Si votre compte n'a pas été fermé, a-t-il été gelé? Dans certains cas, bien que vous puissiez conserver des comptes existants et effectuer des retraits en tant que résident de l'UE, vous pourriez être limité pour ajouter ou déplacer des fonds ou renouveler des polices. Vous pourriez également être dans l'incapacité de demander de nouveaux services, tels que des dépôts à terme, des obligations, la gestion de devises étrangères, des prêts, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
 
Si vous utilisez toujours un conseiller financier basé au Royaume-Uni, vérifiez s'ils ont l'autorisation de continuer à vous soutenir en tant que résident portugais. Outre les implications juridiques, et si vous êtes protégé en cas de problème, certaines institutions financières ont cessé d'accepter les instructions des fournisseurs basés au Royaume-Uni (non réglementés). Donc, si vous détenez des investissements basés dans l'UE, vos options de planification peuvent être considérablement limitées avec un conseiller britannique.
 
Planification financière post-Brexit pour le Portugal 
Même si le problème des services financiers ne vous concerne pas, il y a d'autres avantages clés à penser plus localement en ce qui concerne vos finances.
 
Vous détenez toujours des économies et des investissements au Royaume-Uni? Maintenant que les actifs britanniques ne sont plus des actifs de l'UE/EEE, ils pourraient attirer une facture fiscale plus élevée au sein de l'UE. Possédez-vous une propriété au Royaume-Uni? Souvenez-vous : les résidents de l'UE restent dans le collimateur de l'impôt sur les transactions foncières et l'impôt sur les gains en capital du Royaume-Uni. Pendant ce temps, les résidents portugais ont accès à des opportunités qui peuvent offrir une meilleure efficacité fiscale et d'autres avantages potentiels, alors assurez-vous de passer en revue vos options.
 
Et qu'en est-il des pensions britanniques? Vous seriez peut-être mieux loti en les laissant au Royaume-Uni et en retirant un revenu au besoin ici. Cependant, bien que le Brexit n'affecte pas la capacité de recevoir un revenu de pension britannique sur un compte de l'UE, il sera toujours versé en livres sterling, donc la valeur pourrait être affectée de manière défavorable par les taux de change et les coûts de conversion. Explorez si vous pourriez bénéficier davantage d'un transfert de fonds hors du Royaume-Uni vers une structure fiscalement efficace pour le Portugal. En le faisant, vous pourriez débloquer une flexibilité de change et des avantages de planification successorale, mais assurez-vous de suivre les conseils spécialisés et réglementés pour faire ce qui est bon pour vous.
 
Avec le Brexit apportant un changement si important dans le paysage, il n'a jamais été aussi important de s'assurer que vos arrangements financiers sont conformes et adaptés à votre vie au Portugal. Un conseiller spécialisé, basé localement, est le mieux placé pour vous aider à tirer parti des opportunités adéquates ici et à garantir une tranquillité d'esprit financière.
 
Blevins Franks décline toute responsabilité pour toute perte découlant de toute action ou inaction ou omission résultant de la lecture de cet article, qui est de nature générale et non spécifique à votre situation.
Vous pouvez trouver d'autres articles de conseil financier en visitant notre site Web ici www.blevinsfranks.com