Pianificazione finanziaria per i cittadini britannici in Portogallo, dopo la Brexit. Se utilizzi prodotti finanziari del Regno Unito, verifica la tua situazione finanziaria. Pensare in modo locale potrebbe garantire un migliore accesso ai servizi poiché le imprese finanziarie del Regno Unito hanno perso il diritto di fornire servizi bancari e finanziari all'interno dell'UE, dopo la Brexit.

Come residente britannico in Portogallo, il tuo mercato locale per i servizi finanziari è all'interno dell'UE. Con la Brexit in atto, le imprese finanziarie del Regno Unito non hanno più il diritto automatico di fornire servizi nell'UE e ciò potrebbe influenzarti, limitando il tuo accesso ai servizi e potenzialmente comportando una maggiore tassazione.

Nell'articolo qui di seguito, Dan Henderson di Blevins Franks esplora questa questione. Blevins Franks offre consulenza fiscale internazionale, servizi di pianificazione finanziaria ed ereditaria per gli espatriati britannici che vivono in Portogallo. La loro competenza ti aiuta a organizzare al meglio le tue finanze.

Potrebbe interessarti anche:

• Informazioni fiscali sul Portogallo
• Vantaggi fiscali NHR
• Pianificazione patrimoniale in Portogallo - cosa devi sapere
• 4 cambiamenti chiave per i cittadini britannici in Portogallo, dopo la Brexit

 

---

Perché è arrivato il momento di ‘pensare localmente' per la tua pianificazione finanziaria
Di Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

In questi tempi di restrizioni e lockdown, i nostri mondi sono diventati molto più piccoli. Se questo avrà un effetto a lungo termine sui tuoi viaggi, sul tuo stile di vita e sulle tue abitudini di acquisto, sarà una questione personale. Ma con la Brexit ormai qui, i cittadini britannici che vivono in Portogallo hanno buone ragioni per pensare in modo permanente in modo locale quando si tratta di questioni finanziarie.
 
Proprio come i cittadini britannici hanno perso automaticamente la libertà di movimento dell'UE il 1 gennaio, molte imprese finanziarie britanniche hanno perso il diritto di fornire servizi bancari e di investimento all'interno dell'UE. Se sei residente in Portogallo ma utilizzi ancora un conto bancario nel Regno Unito, altri prodotti finanziari o un consulente finanziario con sede nel Regno Unito, assicurati di controllare la tua situazione finanziaria.
 
Servizi finanziari del Regno Unito e la Brexit
Prima della Brexit, le imprese del Regno Unito potevano legalmente fornire servizi finanziari ai britannici che vivono nell'UE attraverso il ‘passporting’, il quale includeva l'impegno a rispettare i requisiti minimi dell'UE e le protezioni per i residenti dell'UE. Ora che il Regno Unito è libero di stabilire le proprie regole e l'UE non ha alcuna garanzia che le imprese del Regno Unito continueranno a rispettare i loro requisiti, tali diritti di passporting sono stati ritirati. Di conseguenza, alcune imprese del Regno Unito, tra cui banche, compagnie di assicurazioni, fornitori di investimenti e consulenti finanziari, potrebbero violare la legge lavorando con i residenti dell'UE.

Questo influenza tutte le imprese finanziarie del Regno Unito?
Questo dipende da vari fattori, tra cui la struttura dell'azienda e dove ha sede. Coloro con sede in un paese dell'UE, ad esempio, possono mantenere la propria licenza di passporting e continuare a operare come prima. Tuttavia, le imprese completamente britanniche che desiderano sostenere clienti residenti nell'UE probabilmente dovranno riorganizzarsi e stipulare accordi con i regolatori finanziari di ciascun paese dell'UE/SEE in cui operano. Si tratta di un processo altamente complesso, costoso e che richiede molto tempo, quindi non è attraente per tutti.
Le trattative sui servizi finanziari sono in corso, quindi è possibile che il Regno Unito e l'UE possano ancora raggiungere un accordo. Alcune aziende potrebbero aspettare questo prima di passare attraverso la potenzialmente inutile spesa della riorganizzazione. Altre si sono già ritirate dai mercati dell'UE.
Alcune importanti banche britanniche hanno informato i clienti residenti nell'UE che non possono più fornire loro servizi post-Brexit e hanno chiuso i loro conti. Altri fornitori hanno mantenuto aperti i conti/polizze ma hanno sospeso le attività o permettono loro di funzionare fino alla fine del termine. 

Come potrebbe influenzarti ciò?
Se hai un conto bancario britannico, una polizza assicurativa, un investimento o un altro prodotto finanziario e il tuo fornitore non ti ha contattato riguardo a servizi limitati, chiedigli quali accordi hanno in atto per il Portogallo.
 
Se il tuo conto non è stato chiuso, è stato bloccato? In alcuni casi, potresti essere in grado di mantenere i conti esistenti e di effettuare prelievi come residente dell'UE, ma potresti essere limitato nell'aggiungere o spostare fondi o nel rinnovare le polizze. Potresti anche non essere in grado di richiedere nuovi servizi, come depositi a termine, obbligazioni, gestione valutaria estera, prestiti, carte di credito e mutui. 
 
Se continui a utilizzare un consulente finanziario con sede nel Regno Unito, controlla che abbiano l'autorizzazione a continuare a sostenerti come residente in Portogallo. Oltre alle implicazioni legali - e se sei protetto in caso di problemi - alcune istituzioni finanziarie hanno smesso di accettare istruzioni da fornitori nel Regno Unito (non regolamentati). Quindi se hai investimenti nell'UE, le tue opzioni di pianificazione potrebbero essere significativamente limitate con un consulente nel Regno Unito.
 
Pianificazione finanziaria post-Brexit per il Portogallo 
Anche se il problema dei servizi finanziari non ti riguarda, ci sono altri vantaggi chiave nel pensare in modo più locale per le tue finanze.
 
Continui a tenere conto risparmi e investimenti nel Regno Unito? Ora che gli asset nel Regno Unito non sono più asset dell'UE/SEE, potrebbero essere soggetti a una maggiore tassazione all'interno dell'UE. Possiedi una proprietà nel Regno Unito? Ricorda: i residenti dell'UE sono ancora nel mirino per l'imposta di bollo del Regno Unito e la tassazione sulle plusvalenze. Nel frattempo, i residenti portoghesi hanno accesso a opportunità che possono offrire una maggiore efficienza fiscale e altri potenziali vantaggi, assicurati quindi di esaminare le tue opzioni.
 
E per le pensioni nel Regno Unito? Potresti beneficiare maggiormente lasciandole nel Regno Unito e prelevando reddito quando ne hai bisogno qui. Tuttavia, anche se la Brexit non influenza la capacità di ricevere un reddito pensionistico nel Regno Unito in un conto dell'UE, sarà sempre pagato in sterline, quindi il valore potrebbe essere influenzato negativamente dai tassi di cambio e dai costi di conversione. Esplora se potresti beneficiare di più trasferendo fondi dal Regno Unito in una struttura fiscale efficiente per il Portogallo. Ciò potrebbe anche sbloccare flessibilità valutaria e benefici per la pianificazione patrimoniale, ma assicurati di ricevere consulenza specialistica e regolamentata per fare ciò che è meglio per te.
 
Con la Brexit che porta un cambiamento così radicale nel panorama, non è mai stato così importante assicurarsi che le tue disposizioni finanziarie siano conformi e adatte alla tua vita in Portogallo. Un consulente specializzato, con sede locale, è il più adatto per aiutarti a approfittare delle opportunità adatte qui e garantire la tranquillità finanziaria.
 
Blevins Franks non accetta responsabilità per eventuali perdite derivanti da azioni o inazioni o omissioni a seguito della lettura di questo articolo, che è generale e non specifico delle tue circostanze.
Puoi trovare altri articoli di consulenza finanziaria visitando il nostro sito web qui