Økonomisk planlegging for britiske borgere i Portugal etter Brexit. Hvis du bruker britiske finansielle produkter, sjekk hvor du og pengene dine står. Å tenke lokalt kan sikre bedre tilgang til tjenester siden britiske finansforetak har mistet retten til å tilby bank- og finansielle tjenester innen EU etter Brexit.

Som britisk bosatt i Portugal er ditt lokale marked for finansielle tjenester innen EU. Med Brexit på plass har ikke britiske finansforetak lenger automatisk rett til å tilby tjenester i EU, og dette kan påvirke deg, begrense tilgangen til tjenester og potensielt føre til høyere skatt.

I artikkelen nedenfor utforsker Dan Henderson fra Blevins Franks dette emnet. Blevins Franks tilbyr internasjonal skatterådgivning, finansielle og eiendomsplanleggingstjenester for britiske utvandrere som bor i Portugal. Deres ekspertise hjelper deg med å organisere dine økonomiske anliggender på en mest effektiv måte mulig.

Du kan også like:

• Portugal Skatteinformasjonsressurs
• NHR skattefordeler
• Eiendomsplanlegging i Portugal - hva du trenger å vite
• 4 nøkkelfaktorer for britiske borgere i Portugal etter Brexit

 

---

Hvorfor det er på tide å ‘tenke lokalt' for økonomisk planlegging
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

I disse tider med restriksjoner og nedstengninger har verden vår blitt mye mindre. Om dette vil ha en langsiktig effekt på reise, livsstil og kjøpevaner vil være en personlig sak. Men med Brexit her, har britiske borgere som bor i Portugal god grunn til å permanent ‘tenke lokalt' når det gjelder økonomiske ordninger.
 
Akkurat som britiske borgere mistet automatiske EU-retten til fri bevegelse 1. januar, mistet mange britiske finansforetak retten til å tilby bank- og investeringstjenester innen EU. Hvis du er bosatt i Portugal, men fortsatt bruker en britisk bankkonto, andre finansielle produkter eller en britisk-basert finansiell rådgiver, må du sjekke hvor du - og pengene dine - står.
 
Britiske finansielle tjenester og Brexit
Før Brexit kunne britiske selskaper lovlig tilby finansielle tjenester til briter bosatt i EU gjennom ‘passporting’, som inkluderte en forpliktelse til å oppfylle EU-minstestandarder og forbrukerbeskyttelse for EU-borgere. Nå som Storbritannia er fritt til å lage sine egne regler - og EU ikke har noen forsikring om at britiske selskaper vil fortsette å oppfylle deres krav - er disse passasjettrettighetene trukket tilbake. Som et resultat kan noen britiske selskaper - inkludert banker, forsikringsselskaper, investeringsleverandører og finansielle rådgivere - bryte loven ved å jobbe med EU-borgere.

Påvirker dette alle britiske finansforetak?
Dette avhenger av ulike faktorer, inkludert hvordan et selskap er strukturert og hvor det er basert. De med hovedkontor i et EU-land, for eksempel, kan beholde sin passasjettlisens og fortsette å arbeide som før.
Imidlertid vil helt britisk-baserte selskaper som ønsker å støtte EU-bosatte kunder sannsynligvis måtte omstrukturere og inngå avtaler med de finansielle tilsynsmyndighetene for hvert EU/EØS-land de opererer i. Dette er en svært kompleks, kostbar og tidkrevende prosess, så ikke attraktiv for alle.
Forhandlinger om finansielle tjenester pågår, så det er mulig at Storbritannia og EU fremdeles kan nå til en avtale. Noen selskaper kan avvente dette før de går gjennom den potensielt unødvendige utgiften ved omstrukturering. Andre har allerede trukket seg fra EU-markedene.
Noen store britiske banker har informert EU-baserte kunder om at de ikke kan tilby tjenester for dem etter Brexit og har stengt kontoene deres. Andre tilbydere har holdt kontoer/poliser åpne, men suspenderer aktiviteten, eller tillater dem å løpe til slutten av deres periode. 

Hvordan kan dette påvirke deg?
Hvis du har en britisk bankkonto, forsikringspolicy, investering eller annet finansielt produkt og leverandøren ikke har kontaktet deg angående begrensede tjenester, spør dem om hvilke ordninger de har på plass for Portugal.
 
Hvis kontoen din ikke har blitt stengt, har den blitt frosset? I noen tilfeller, selv om du kan beholde eksisterende kontoer og gjøre uttak som EU-borger, kan du være begrenset fra å legge til eller flytte midler eller fornye poliser. Du kan også være ute av stand til å søke om nye tjenester, som termininnskudd, obligasjoner, utenlandsk valutahåndtering, lån, kredittkort og boliglån.
 
Hvis du fortsatt bruker en britisk-basert finansiell rådgiver, sjekk om de har autorisasjon til å fortsette å støtte deg som portugisisk bosatt. Bortsett fra de juridiske implikasjonene - og om du er beskyttet hvis ting går galt - har noen finansinstitusjoner sluttet å akseptere instruksjoner fra britisk-baserte (uregulerte) tilbydere. Så hvis du har EU-baserte investeringer, kan planleggingsalternativene dine være betydelig begrenset med en britisk rådgiver.
 
Post-Brexit økonomisk planlegging for Portugal 
Selv om problemene med finansielle tjenester ikke påvirker deg, er det andre viktige fordeler ved å tenke mer lokalt for økonomien din.
 
Har du fortsatt britiske sparepenger og investeringer? Nå som britiske eiendeler ikke lenger er EU/EØS-eiendeler, kan de tiltrekke seg en høyere skattebill i EU. Eier du britisk eiendom? Husk: EU-innbyggere er fortsatt i søkelyset for britisk stempelavgift og skatt på gevinst. Samtidig har portugisiske innbyggere tilgang til muligheter som kan tilby bedre skatteeffektivitet og andre potensielle fordeler, så sørg for å gjennomgå dine alternativer.
 
Hva med britiske pensjoner? Du kan være bedre tjent med å la dem være i Storbritannia og ta ut inntekt etter behov her. Imidlertid påvirker ikke Brexit evnen til å motta britisk pensjonsinntekt på en EU-konto, den vil alltid bli betalt i pund, så verdien kan bli påvirket av valutakurser og konverteringskostnader. Utforsk om du kan dra nytte mer av å overføre midler ut av Storbritannia til en skatteeffektiv struktur for Portugal. Å gjøre det kan også låse opp valutafleksibilitet og fordeler for eiendomsplanlegging, men sørg for å ta spesialisert, regulert råd for å gjøre det som er riktig for deg.
 
Med Brexit som bringer en slik enorm forandring i landskapet, har det aldri vært viktigere å sikre at dine økonomiske ordninger er i samsvar og egnet for livet ditt i Portugal. En spesialist rådgiver lokalt er best egnet til å hjelpe deg med å dra nytte av passende muligheter her og sikre økonomisk trygghet.
 
Blevins Franks påtar seg intet ansvar for noe tap som følge av handling eller unnlatelse som et resultat av å lese denne artikkelen, som er generell og ikke spesifikk for dine omstendigheter.
Du kan finne andre finansielle rådgivende artikler ved å besøke nettsiden vår her www.blevinsfranks.com