Finansiell planering för brittiska medborgare i Portugal efter Brexit. Om du använder brittiska finansiella produkter, kontrollera var du och dina pengar står. Att tänka lokalt kan säkerställa bättre tillgång till tjänster eftersom brittiska finansföretag har förlorat rätten att tillhandahålla bank- och finansiella tjänster inom EU efter Brexit.

Som brittisk medborgare i Portugal är din lokala marknad för finansiella tjänster inom EU. Med Brexit på plats har inte längre brittiska finansföretag automatisk rätt att tillhandahålla tjänster inom EU och detta kan påverka dig genom att begränsa din tillgång till tjänster och potentiellt resultera i en högre skattesats.

I artikeln nedan undersöker Dan Henderson från Blevins Franks detta problem. Blevins Franks erbjuder internationell skatterådgivning samt finansiell och testamentarisk planering för brittiska expats som bor i Portugal. Deras expertis hjälper dig att organisera dina ekonomiska affärer på så effektivt sätt som möjligt.

Du kanske också gillar:

• Portugal Skatteinformation
• NHR Skattefördelar
• Testamentarisk planering i Portugal - vad du behöver veta
• 4 nyckeländringar för brittiska medborgare i Portugal efter Brexit

 

---

Varför det är dags att ‘tänka lokalt' för din ekonomiska planering
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

I dessa tider av restriktioner och lockdowns har våra världar blivit betydligt mindre. Om detta kommer ha långsiktiga effekter på din resande, livsstil och shoppingvanor kommer vara en personlig fråga. Men med Brexit här, har brittiska medborgare som bor i Portugal goda skäl att permanent ‘tänka lokalt’ när det gäller ekonomiska arrangemang.
 
Precis som brittiska medborgare förlorade automatisk fri rörlighet inom EU den 1 januari, förlorade många brittiska finansföretag rätten att tillhandahålla bank- och investeringstjänster inom EU. Om du är bosatt i Portugal men fortfarande använder ett brittiskt bankkonto, andra finansiella produkter eller en brittiskbaserad finansiell rådgivare, se till att du kontrollerar var du – och dina pengar – står.
 
Brittiska finansiella tjänster och Brexit
Innan Brexit kunde brittiska företag lagligt tillhandahålla finansiella tjänster till britter som bor i EU via ‘passporting’, vilket inkluderade ett åtagande att uppfylla EU:s minimistandarder och konsumentskydd för EU-medborgare. Nu när Storbritannien är fritt att göra sina egna regler – och EU inte har någon garanti att brittiska företag kommer fortsätta uppfylla deras krav – har dessa passporting-rättigheter dragits tillbaka. Som ett resultat kan vissa brittiska företag – inklusive banker, försäkringsbolag, investeringsleverantörer och finansiella rådgivare – bryta mot lagen genom att arbeta med EU-invånare.

Påverkar detta alla brittiska finansföretag?
Detta beror på olika faktorer, inklusive hur ett företag är strukturerat och var det är baserat. De som har sitt huvudkontor i ett EU-land kan behålla sin passporting-licens och fortsätta sin verksamhet som tidigare.
Emellertid kommer helt brittiskbaserade företag som vill stödja EU-baserade kunder sannolikt behöva omstrukturera och bilda avtal med finansregulatorer för varje EU/EEA-land de är verksamma i. Detta är en mycket komplex, dyr och tidskrävande process, så det är inte attraktivt för alla.
Förhandlingar om finansiella tjänster pågår, så det är möjligt att Storbritannien och EU fortfarande kan nå en överenskommelse. Vissa företag kanske väntar på detta innan de går igenom den potentiellt onödiga kostnaden för omstrukturering. Andra har redan dragit sig tillbaka från EU-marknaderna.
Vissa stora brittiska banker har informerat sina kunder i EU att de inte kan tillhandahålla tjänster för dem efter Brexit och stängt deras konton. Andra leverantörer har hållit konton/policyer öppna men avbrutit aktiviteten, eller låter dem vara aktiva fram till deras slutdatum. 

Hur kan detta påverka dig?
Om du har ett brittiskt bankkonto, försäkringspolicy, investering eller annan finansiell produkt och din leverantör inte har kontaktat dig angående begränsade tjänster, fråga dem vilka åtgärder de har vidtagit för Portugal.
 
Om ditt konto inte har stängts, har det fryst? I vissa fall, även om du kan behålla befintliga konton och göra uttag som EU-invånare, kan du vara begränsad från att lägga till eller flytta pengar eller förnya policyer. Du kanske också inte kan ansöka om nya tjänster, såsom terminsinsättningar, obligationer, hantering av utländsk valuta, lån, kreditkort och bostadslån.
 
Om du fortfarande använder en brittiskbaserad finansiell rådgivare, se till att de har auktorisation att fortsätta stödja dig som resident i Portugal. Förutom de juridiska konsekvenserna – och om du är skyddad om något går fel – har vissa finansiella institutioner slutat acceptera instruktioner från brittiskbaserade (oreglerade) leverantörer. Så om du har EU-baserade investeringar kan dina planeringsmöjligheter vara betydligt begränsade med en brittisk rådgivare.
 
Ekonomisk planering efter Brexit för Portugal 
Även om frågan om finansiella tjänster inte påverkar dig, finns det andra väsentliga fördelar med att tänka mer lokalt för dina ekonomiska frågor.
 
Håller du fortfarande på med brittiska besparingar och investeringar? Nu när brittiska tillgångar inte längre är EU/EEA-tillgångar kan de attrahera en högre skattesats inom EU. Äger du brittisk egendom? Kom ihåg: EU-invånare är fortfarande i skottlinjen för brittisk stämpelskatt och kapitalvinstskatt. Samtidigt har portugisiska invånare tillgång till möjligheter som kan erbjuda bättre skatteeffektivitet och andra potentiella fördelar, så se till att du granskar dina alternativ.
 
Vad sägs om brittiska pensioner? Du kanske är bättre av att lämna dem i Storbritannien och dra inkomst vid behov här. Men även om Brexit inte påverkar möjligheten att ta emot brittiska pensionsinkomster på ett EU-konto, kommer det alltid att betalas i pund, så värdet kan påverkas negativt av växelkurser och växlingskostnader. Utforska om du kan dra nytta av att överföra pengar från Storbritannien till en skatteeffektiv struktur för Portugal. Detta kan också låsa upp valutaflexibilitet och testamentesplaneringsfördelar, men se till att ta specialist- och reglerad rådgivning för att göra det som är rätt för dig.
 
Med Brexit som medför en sådan kraftig förändring i landskapet har det aldrig varit viktigare att se till att dina ekonomiska arrangemang är i enlighet och lämpliga för ditt liv i Portugal. En specialistbaserad rådgivare är bäst lämpad att hjälpa dig dra nytta av lämpliga möjligheter här och säkerställa ekonomisk sinnesfrid.
 
Blevins Franks tar inget ansvar för någon förlust som uppstår till följd av vilken handling eller förfarande eller försumlighet som ett resultat av att läsa denna artikel, som är allmän i sin natur och inte specifik för dina omständigheter.
Du hittar andra artiklar om finansiell rådgivning genom att besöka vår webbplats härwww.blevinsfranks.com