Økonomisk planlægning for britiske statsborgere i Portugal, efter Brexit. Hvis du bruger britiske finansielle produkter, så undersøg, hvor du og dine penge står. At tænke lokalt kan sikre bedre adgang til tjenester, da britiske finansielle virksomheder har mistet retten til at tilbyde bank- og finansielle tjenester inden for EU efter Brexit.

Som britisk borger i Portugal er din lokale marked for finansielle tjenester inden for EU. Med Brexit på plads har britiske finansielle virksomheder ikke længere automatisk ret til at levere tjenester i EU, og dette kan påvirke dig, begrænse din adgang til tjenester og potentielt resultere i en højere skatteregning.

I artiklen nedenfor udforsker Dan Henderson fra Blevins Franks dette emne. Blevins Franks tilbyder international skattemæssig rådgivning, finansielle og arvplanlægningstjenester til britiske udlændinge, der bor i Portugal. Deres ekspertise hjælper dig med at organisere dine økonomiske anliggender på den mest effektive måde muligt.

Du kan også lide:

• Portugal Skat oplysninger ressource
• NHR skattefordele
• Arvplanlægning i Portugal - hvad du har brug for at vide
• 4 nøgleændringer for britiske statsborgere i Portugal, efter Brexit

 

---

Hvorfor det er tid til at ‘tænke lokalt' til din økonomiske planlægning
Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

I disse tider med restriktioner og nedlukninger er vores verdener blevet meget mindre. Om dette vil have en langsigtet effekt på din rejse, livsstil og indkøbsvaner vil være en personlig sag. Men med Brexit nu her har britiske statsborgere, der bor i Portugal, god grund til permanent at ‘tænke lokalt', når det kommer til økonomiske arrangementer.
 
Præcis som britiske statsborgere mistede automatisk EU-fri bevægelighed den 1. januar, mistede mange britiske finansielle virksomheder retten til at levere bank- og investeringstjenester inden for EU. Hvis du er portugisisk bosiddende, men stadig bruger en britisk bankkonto, andre finansielle produkter eller en britisk-baseret finansiel rådgiver, så sørg for at undersøge, hvor du – og dine penge – står.
 
Britiske finansielle tjenester og Brexit
Før Brexit kunne britiske virksomheder lovligt yde finansielle tjenester til britiske statsborgere, der bor i EU, gennem ‘pasning', hvilket inkluderede en forpligtelse til at opfylde EU's minimumsstandarder og forbrugerbeskyttelse for EU-borgere. Nu hvor Storbritannien er fri til at fastsætte sine egne regler – og EU ikke har nogen forsikring om, at britiske virksomheder fortsat vil opfylde deres krav – er disse pasningsrettigheder blevet trukket tilbage. Som følge heraf kan visse britiske virksomheder – herunder banker, forsikringsselskaber, investeringsudbydere og finansielle rådgivere – bryde loven ved at arbejde med EU-borgere.

Påvirker dette alle britiske finansielle virksomheder?
Dette afhænger af forskellige faktorer, herunder hvordan en virksomhed er struktureret, og hvor den er baseret. Dem med hovedkontor i et EU-land kan f.eks. beholde deres pasningslicens og fortsætte med at operere som før. Derimod vil helt britiske virksomheder, der ønsker at supportere EU-bosiddende klienter, sandsynligvis skulle omstrukturere og indgå aftaler med finansielle reguleringsmyndigheder for hvert EU/EØS-land, de opererer i. Dette er en yderst kompleks, dyr og tidskrævende proces, så det er ikke attraktivt for alle.
Forhandlinger om finansielle tjenester pågår stadig, så det er muligt, at Storbritannien og EU stadig kan nå til enighed. Nogle virksomheder kan afvente dette, inden de går igennem den potentielt unødvendige udgift ved omstrukturering. Andre har allerede trukket sig fra EU-markederne.
Nogle større britiske banker har informeret EU-baserede kunder om, at de ikke kan yde tjenester for dem efter Brexit og har lukket deres konti. Andre udbydere har holdt konti/politikker åbne, men suspenderet aktiviteten, eller lader dem køre indtil slutningen af deres periode. 

Hvordan kan dette påvirke dig?
Hvis du har en britisk bankkonto, forsikringspolice, investering eller andet finansielt produkt, og din udbyder ikke har kontaktet dig om begrænsede tjenester, så spørg dem om, hvilke arrangementer de har på plads for Portugal.
 
Hvis din konto ikke er blevet lukket, er den blevet frosset? I nogle tilfælde kan du som EU-borger beholde eksisterende konti og foretage udbetalinger, men du kan være begrænset i at tilføje eller flytte midler eller forny politikker. Du kan også være ude af stand til at ansøge om nye tjenester, såsom terminsindskud, obligationer, forvaltning af udenlandsk valuta, lån, kreditkort og boliglån.
 
Hvis du stadig bruger en britisk-baseret finansiel rådgiver, skal du kontrollere, at de har bemyndigelse til fortsat at støtte dig som portugisisk bosiddende. Ud over de juridiske implikationer – og om du er beskyttet, hvis tingene går galt – har visse finansielle institutioner stoppet med at acceptere instruktioner fra britiske (uregulerede) udbydere. Så hvis du har EU-baserede investeringer, kan dine planlægningsmuligheder være betydeligt begrænsede med en britisk rådgiver.
 
Efter-Brexit økonomisk planlægning for Portugal 
Selvom problemet med finansielle tjenester ikke påvirker dig, er der andre vigtige fordele ved at tænke mere lokalt for dine finanser.
 
Holder du stadig fast i britiske opsparinger og investeringer? Nu hvor britiske aktiver ikke længere er EU/EØS-aktiver, kan de tiltrække en højere skatteregning inden for EU. Ejer du britisk ejendom? Husk: EU-borgere er stadig i skudlinjen for britisk stempelafgift og kapitalgevinstskat. Imidlertid har portugisiske beboere adgang til muligheder, der kan tilbyde bedre skatteeffektivitet og andre potentielle fordele, så sørg for at gennemgå dine muligheder.
 
Hvad med britiske pensioner? Du vil måske være bedre stillet med at lade dem være i Storbritannien og trække indkomst, som du har brug for her. Men selvom Brexit ikke påvirker muligheden for at modtage britisk pensionsindkomst på en EU-konto, vil den altid blive udbetalt i pund, så værdien kan blive påvirket negativt af valutakurser og konverteringsomkostninger. Udforsk, om du måske vil få mere gavn af at overføre midler fra Storbritannien til en skatteeffektiv struktur for Portugal. Dette kan også åbne for valutafleksibilitet og fordele inden for arvplanlægning, men sørg for at få specialist-, reguleret rådgivning til at gøre det, der er bedst for dig.
 
Med Brexit, der bringer sådan en enorm ændring i landskabet, har det aldrig været vigtigere at sikre, at dine økonomiske arrangementer er i overensstemmelse og passende for dit liv i Portugal. En specialist, lokalt baseret rådgiver er bedst rustet til at hjælpe dig med at drage fordel af passende muligheder her og sikre økonomisk ro i sindet.
 
Blevins Franks påtager sig intet ansvar for tab som følge af handling eller forsømmelse som følge af at læse denne artikel, som er generel i naturen og ikke specifik for din situation.
Du kan finde andre artikler om økonomisk rådgivning ved at besøge vores hjemmeside her