Planificación financiera para ciudadanos del Reino Unido en Portugal, después del Brexit. Si utilizas productos financieros del Reino Unido, comprueba dónde estás y cómo te afecta. Pensar en lo local puede garantizar un mejor acceso a los servicios, ya que las empresas financieras del Reino Unido han perdido el derecho de proporcionar servicios bancarios y financieros dentro de la UE, después del Brexit.

Como residente del Reino Unido en Portugal, tu mercado local de servicios financieros está dentro de la UE. Con el Brexit en vigor, las empresas financieras del Reino Unido ya no tienen el derecho automático de ofrecer servicios en la UE y esto puede afectarte, limitando tu acceso a servicios y potencialmente resultando en una factura fiscal más alta.

En el artículo a continuación, Dan Henderson de Blevins Franks explora este tema. Blevins Franks ofrece asesoramiento fiscal internacional, servicios de planificación financiera y patrimonial para expatriados del Reino Unido que viven en Portugal. Su experiencia te ayuda a organizar tus asuntos financieros de la manera más eficiente posible.

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Por qué es el momento de ‘pensar localmente' para tu planificación financiera
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks

En estos tiempos de restricciones y confinamientos, nuestros mundos se han vuelto mucho más pequeños. Si esto tendrá un efecto a largo plazo en tus viajes, estilo de vida y hábitos de compra será un asunto personal. Pero ahora que el Brexit ha llegado, los ciudadanos del Reino Unido que viven en Portugal tienen buenas razones para pensar permanentemente en lo local cuando se trata de arreglos financieros.

Así como los ciudadanos del Reino Unido perdieron la libertad de movimiento automática en la UE el 1 de enero, muchas empresas financieras del Reino Unido perdieron el derecho de proporcionar servicios bancarios y de inversión dentro de la UE. Si eres residente portugués pero aún usas una cuenta bancaria del Reino Unido, otros productos financieros o un asesor financiero con sede en el Reino Unido, asegúrate de verificar dónde estás tú y tu dinero.

Servicios financieros del Reino Unido y el Brexit
Antes del Brexit, las empresas del Reino Unido podían proporcionar servicios financieros legalmente a los británicos que vivían en la UE a través del 'pasaporte', que incluía un compromiso de cumplir con los estándares mínimos de la UE y las protecciones al consumidor para los residentes de la UE. Ahora que el Reino Unido es libre de establecer sus propias reglas y la UE no tiene la garantía de que las empresas del Reino Unido sigan cumpliendo con sus requisitos, esos derechos de 'pasaporte' han sido retirados. Como resultado, algunas empresas del Reino Unido, incluidos bancos, compañías de seguros, proveedores de inversiones y asesores financieros, podrían estar actuando ilegalmente al trabajar con residentes de la UE.

¿Esto afecta a todas las empresas financieras del Reino Unido?
Esto depende de varios factores, incluida la estructura de una empresa y dónde está basada. Aquellas con sede en un país de la UE, por ejemplo, pueden conservar su licencia de 'pasaporte' y continuar operando como antes.
Sin embargo, las empresas totalmente basadas en el Reino Unido que deseen apoyar a clientes residentes en la UE probablemente necesitarán reestructurarse y formar acuerdos con los reguladores financieros de cada país de la UE/AEE en el que operan. Este es un proceso altamente complejo, costoso y que requiere mucho tiempo, por lo que no es atractivo para todos.
Las negociaciones sobre servicios financieros están en curso, por lo que es posible que el Reino Unido y la UE aún alcancen un acuerdo. Algunas empresas pueden estar esperando esto antes de pasar por el gasto potencialmente innecesario de reestructuración. Otros ya se han retirado de los mercados de la UE.
Algunos de los principales bancos del Reino Unido han informado a los clientes con sede en la UE que no pueden proporcionarles servicios después del Brexit y han cerrado sus cuentas. Otros proveedores han mantenido abiertas las cuentas/pólizas pero han suspendido la actividad, o les permiten continuar hasta el final de su plazo. 

¿Cómo te puede afectar esto?
Si tienes una cuenta bancaria británica, póliza de seguro, inversión u otro producto financiero y tu proveedor no te ha contactado sobre servicios limitados, pregúntales qué acuerdos tienen en vigor para Portugal.
Si tu cuenta no ha sido cerrada, ¿ha sido congelada? En algunos casos, aunque puedas conservar las cuentas existentes y hacer retiros como residente de la UE, es posible que estés restringido para añadir o mover fondos o renovar pólizas. Es posible que también no puedas solicitar nuevos servicios, como depósitos a plazo, bonos, gestión de divisas extranjeras, préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas.
Si todavía utilizas un asesor financiero con sede en el Reino Unido, verifica que tengan la autoridad para seguir apoyándote como residente portugués. Además de las implicaciones legales y si estás protegido si las cosas salen mal, algunas instituciones financieras han dejado de aceptar instrucciones de proveedores con sede en el Reino Unido (no regulados). Por lo tanto, si tienes inversiones en la UE, tus opciones de planificación pueden estar significativamente limitadas con un asesor del Reino Unido.

Planificación financiera posterior al Brexit para Portugal 
Incluso si el problema de los servicios financieros no te afecta, hay otros beneficios clave al pensar más localmente en tus finanzas.
 
¿Todavía tienes ahorros e inversiones en el Reino Unido? Ahora que los activos del Reino Unido ya no son activos de la UE/AEE, podrían atraer una factura fiscal más alta dentro de la UE. ¿Tienes una propiedad en el Reino Unido? Recuerda: los residentes de la UE siguen en la mira del impuesto de timbre y de las ganancias de capital del Reino Unido. Mientras tanto, los residentes portugueses tienen acceso a oportunidades que pueden ofrecer una mayor eficiencia fiscal y otros beneficios potenciales, así que asegúrate de revisar tus opciones.
 
¿Qué hay de las pensiones del Reino Unido? Puede que te convenga dejarlas en el Reino Unido y recibir ingresos según sea necesario aquí. Sin embargo, si bien el Brexit no afecta la capacidad de recibir ingresos de pensión del Reino Unido en una cuenta de la UE, siempre se pagará en libras esterlinas, por lo que el valor podría verse afectado negativamente por los tipos de cambio y los costos de conversión. Explora si podrías beneficiarte más transfiriendo fondos fuera del Reino Unido a una estructura fiscal eficiente para Portugal. Hacerlo también podría desbloquear flexibilidad de divisas y beneficios de planificación patrimonial, pero asegúrate de recibir asesoramiento especializado y regulado para hacer lo que sea mejor para ti.
 
Con el Brexit provocando un cambio tan importante en el panorama, nunca ha sido tan importante asegurarse de que tus arreglos financieros cumplen con las normativas y son adecuados para tu vida en Portugal. Un asesor especializado y basado localmente es la mejor opción para ayudarte a aprovechar las oportunidades adecuadas aquí y garantizar la tranquilidad financiera.
 
Blevins Franks no se hace responsable de ninguna pérdida resultante de cualquier acción o inacción u omisión como resultado de leer este artículo, que es de carácter general y no específico para tus circunstancias.
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