Financiële planning voor Britse burgers in Portugal, na Brexit. Als u Britse financiële producten gebruikt, controleer dan waar u en uw geld zich bevinden. Door lokaal te denken, kunt u betere toegang tot diensten krijgen, aangezien Britse financiële bedrijven het recht hebben verloren om bank- en financiële diensten binnen de EU aan te bieden, na Brexit.

Als inwoner van het Verenigd Koninkrijk in Portugal bevindt uw lokale markt voor financiële diensten zich binnen de EU. Met de Brexit in werking hebben Britse financiële bedrijven niet langer automatisch het recht om diensten in de EU aan te bieden, wat u kan beïnvloeden door uw toegang tot diensten te beperken en mogelijk te leiden tot een hogere belastingaanslag.

In het onderstaande artikel onderzoekt Dan Henderson van Blevins Franks dit probleem. Blevins Franks biedt internationaal belastingadvies, financiële en nalatenschapsplanningsdiensten voor Britse expats die in Portugal wonen. Hun expertise helpt u om uw financiële zaken op de meest efficiënte manier te organiseren.

U vindt dit misschien ook leuk:

• Bron van portugal fiscale informatie
• NHR belastingvoordelen
• Nalatenschapsplanning in Portugal - wat u moet weten
• 4 belangrijke veranderingen voor Britse onderdanen in Portugal, na Brexit

 

---

Waarom het tijd is om ‘lokaal te denken' voor uw financiële planning
Door Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

In deze tijden van beperkingen en lockdowns zijn onze werelden een stuk kleiner geworden. Of dit een langdurig effect zal hebben op uw reizen, levensstijl en winkelgewoonten, zal een persoonlijke zaak zijn. Maar met de Brexit nu hier, hebben Britse onderdanen die in Portugal wonen goede reden om permanent ‘lokaal te denken' als het gaat om financiële regelingen.
 
Net zoals Britse burgers op 1 januari automatische EU-vrijheid van beweging verloren, verloren veel Britse financiële bedrijven het recht om bank- en beleggingsdiensten binnen de EU aan te bieden. Als u Portugees ingezetene bent maar nog steeds een Britse bankrekening, andere financiële producten of een op het VK gebaseerde financieel adviseur gebruikt, zorg er dan voor dat u controleert waar u – en uw geld – staan.
 
Britse financiële diensten en de Brexit
Voor de Brexit konden Britse bedrijven legaal financiële diensten verlenen aan Britten die in de EU woonden via ‘paspoorting’, wat een toewijding omvatte om te voldoen aan de minimale normen van de EU en consumentenbescherming voor EU-ingezetenen. Nu het VK vrij is om zijn eigen regels te maken – en de EU geen garantie heeft dat Britse bedrijven zullen doorgaan met het nakomen van hun verplichtingen – zijn die paspoortingsrechten ingetrokken. Als gevolg daarvan kunnen sommige Britse bedrijven – waaronder banken, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsaanbieders en financieel adviseurs – de wet overtreden door met EU-burgers te werken.

Heeft dit invloed op alle Britse financiële bedrijven?
Dit hangt af van verschillende factoren, waaronder hoe een bedrijf is gestructureerd en waar het gevestigd is. Die met het hoofdkantoor in een EU-land kunnen bijvoorbeeld hun paspoortingsvergunning behouden en doorgaan met werken zoals voorheen.
Echter, volledig in het VK gevestigde bedrijven die EU-ingezeten klanten willen ondersteunen, zullen waarschijnlijk moeten herstructureren en akkoorden moeten sluiten met de financiële toezichthouders voor elk EU/EER-land waarin zij actief zijn. Dit is een zeer complex, duur en tijdrovend proces, dus niet aantrekkelijk voor iedereen.
Onderhandelingen over financiële diensten zijn aan de gang, dus het is mogelijk dat het VK en de EU nog tot een akkoord zullen komen. Sommige bedrijven wachten hier misschien op voordat ze de potentieel onnodige kosten van herstructurering doorlopen. Anderen hebben zich al teruggetrokken uit de EU-markten.
Sommige grote Britse banken hebben EU-gebaseerde klanten geïnformeerd dat zij geen diensten meer kunnen verlenen na de Brexit en hebben hun rekeningen gesloten. Andere aanbieders hebben rekeningen/polissen open gehouden maar de activiteiten opgeschort, of laten ze doorlopen tot het einde van hun termijn. 

Hoe heeft dit gevolgen voor u?
Als u een Britse bankrekening, verzekeringspolis, belegging of ander financieel product heeft en uw dienstverlener u niet heeft geïnformeerd over beperkte diensten, vraag dan welke regelingen zij hebben voor Portugal.
 
Als uw rekening niet is gesloten, is deze dan bevroren? In sommige gevallen, hoewel u bestaande rekeningen kunt behouden en opnames kunt doen als een EU-ingezetene, kunt u beperkt zijn in het toevoegen of verplaatsen van geld of het vernieuwen van polissen. U kunt ook niet in aanmerking komen voor nieuwe diensten, zoals termijndeposito's, obligaties, beheer van vreemde valuta, leningen, creditcards en hypotheken.
 
Als u nog steeds een in het VK gevestigde financieel adviseur gebruikt, controleer dan of zij de bevoegdheid hebben om u als Portugese ingezetene te blijven ondersteunen. Naast de juridische implicaties – en of u beschermd bent als er iets fout gaat – hebben sommige financiële instellingen instructies van in het VK gevestigde (ongereguleerde) aanbieders gestopt met accepteren. Dus als u EU-gebaseerde investeringen hebt, kunnen uw planningsmogelijkheden aanzienlijk beperkt zijn met een in het VK gevestigde adviseur.
 
Financiële planning na de Brexit voor Portugal 
Zelfs als het probleem van financiële diensten u niet treft, zijn er andere belangrijke voordelen om meer lokaal te denken voor uw financiën.
 
Houdt u nog vast aan Britse spaargeld en investeringen? Nu Britse activa niet langer EU/EER-activa zijn, kunnen zij een hogere belastingaanslag binnen de EU krijgen. Eigenaar van Brits onroerend goed? Onthoud: EU-burgers zijn nog steeds het mikpunt van Britse overdrachtsbelasting en belasting over de meerwaarde. Ondertussen hebben Portugese ingezetenen toegang tot mogelijkheden die betere belastingefficiëntie en andere potentiële voordelen kunnen bieden, dus zorg ervoor dat u uw opties bekijkt.
 
Wat betreft Britse pensioenen? U kunt er beter aan doen ze in het VK te laten en hier inkomen op te nemen wanneer dat nodig is. Echter, hoewel de Brexit geen invloed heeft op de mogelijkheid om Brits pensioeninkomen op een EU-rekening te ontvangen, zal het altijd in ponden worden betaald, dus de waarde kan nadelig worden beïnvloed door wisselkoersen en conversiekosten. Onderzoek of u er baat bij kunt hebben om meer geld over te maken van het VK naar een fiscaal efficiënte structuur voor Portugal. Hiermee kunt u ook valutaflexibiliteit en voordelen voor nalatenschapsplanning ontgrendelen, maar ga voor specialistisch, gereguleerd advies om te doen wat het beste voor u is.
 
Met de Brexit die zo'n ingrijpende verandering in het landschap met zich meebrengt, is het nog nooit zo belangrijk geweest om ervoor te zorgen dat uw financiële regelingen voldoen en geschikt zijn voor uw leven in Portugal. Een specialistische, lokaal gevestigde adviseur is het best geplaatst om u te helpen profiteren van geschikte mogelijkheden hier en financiële gemoedsrust te verzekeren.
 
Blevins Franks aanvaardt geen aansprakelijkheid voor verlies als gevolg van enige actie of nalatigheid als gevolg van het lezen van dit artikel, dat algemeen van aard is en niet specifiek voor uw omstandigheden.
U kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website hier te bezoeken www.blevinsfranks.com