Deskundig advies van Blevins Franks

Als u uitkijkt naar een lang en gelukkig pensioen in Portugal, is het nu tijd om ervoor te zorgen dat uw pensioenen, investeringen en spaargeld net zo lang meegaan als uzelf. Het financieren van uw pensioen vereist planning, vooral als gepensioneerde expat. Strategisch, actueel en professioneel advies is essentieel om ervoor te zorgen dat u van uw pensioen kunt genieten zonder uw levensstijl in gevaar te brengen.

In het onderstaande artikel bekijkt Dan Henderson van Blevins Franks enkele belangrijke overwegingen bij het overwegen van de kosten van langer leven en het zorgen voor een financieel rustig pensioen.

Blevins Franks biedt geïntegreerd advies en financiële diensten aan expats die in de Algarve en de rest van Portugal wonen, zoals grensoverschrijdende belastingconsultatie, vermogensbeheer en estate planning.

Lees meer en bekijk meer deskundige artikelen van Blevins Franks.
 

---

De kosten van langer leven  
Door Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

Door de levensstijlkeuze te maken om met pensioen te gaan in Portugal, wilt u het beste maken van wat het land te bieden heeft, hopelijk ver in de toekomst. Dit kan langer duren dan u verwacht. Dankzij medische vooruitgang in de loop der jaren en een betere levenskwaliteit leven mensen over het algemeen langer dan de vorige generatie.
 
Het klinkt erg aanlokkelijk om een respectabele leeftijd te bereiken, mits we gezond genoeg zijn. Veel meer tijd om onze kleinkinderen te zien opgroeien en te genieten van een welverdiend pensioen. Er zijn echter gevolgen op zowel persoonlijk als op overheidsniveau, met als kernvraag: kunnen we het ons veroorloven?
 
Hoe langer we leven, hoe langer we onze spaargelden nodig hebben om zo comfortabel te leven als we gewend zijn. Voor gemoedsrust is het belangrijk om te beoordelen of uw middelen voldoende zijn om uw hele leven mee te gaan. Hier zijn de belangrijkste overwegingen.
 

Inkomen en inflatie

Van het grote onderwerp van dit moment - inflatie. We raken gewend aan krantenkoppen over stijgende inflatie en de niveaus die we dit jaar hebben gezien zijn zeker een eyeopener over hoe het onze maandelijkse kosten kan beïnvloeden. Maar zelfs als de inflatie hopelijk binnenkort begint af te nemen, zelfs lage niveaus, jaar na jaar samengesteld, zullen verminderen hoe ver een vast inkomen zich in de toekomst uitstrekt.
 
Stel bijvoorbeeld dat u €5.000 per maand uitgeeft. Bij een inflatie van 3% per jaar zou u over 10 jaar €6.720 per maand nodig kunnen hebben om dezelfde uitgaven te behouden, en €9.030 over 20 jaar. Dus, uw kapitaal en inkomen zouden met hetzelfde bedrag moeten groeien om dezelfde levensstandaard te behouden.
 

Uw spaargeld en investeringen laten renderen

Veel gepensioneerden geven de voorkeur aan laag-risico, 'veiligere' investeringen zoals bankdeposito's in hun latere jaren. Maar met een potentieel 30 jaar of meer om te financieren tijdens het pensioen, kan dit eigenlijk een risicovolle strategie zijn.
 
Britse expats moeten ook rekening houden met valutarisico. Als u inkomen ontvangt in ponden terwijl u euro's uitgeeft in uw dagelijks leven, afhankelijk van valutabewegingen kunt u merken dat uw geld niet zo ver reikt als het ooit deed, zelfs zonder de inflatiefactor.
 
Door enkele belangrijke investeringsprincipes te volgen en gespecialiseerde begeleiding te krijgen, kunt u kapitaal investeren om het de gelegenheid te geven om de inflatie bij te houden, terwijl u het risico op een comfortabel niveau houdt. Begin met het vaststellen van uw risicoprofiel en bouw vervolgens zorgvuldig een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille op die past bij uw omstandigheden, behoeften en doelstellingen. Kijk naar beleggingsregelingen die enige valutaflexibiliteit bieden om het valutarisico te proberen te vermijden.
 
Bijvoorbeeld, u kunt valutaflexibiliteit krijgen via een gespecialiseerde vorm van levensverzekeringsobligatie die polishouders in staat stelt om een reeks investeringen in een belastingefficiënt pakket vast te houden.
 

Een fiscaal probleem - niet alleen voor overheden

Een stijgende levensverwachting is ook duur voor overheden. Hoe hoger het percentage ouderen in een bevolking, hoe hoger de kosten van diensten zoals staatspensioenen en gezondheidszorg - en hoe lager het aantal belastingbetalers dat dit kan financieren. De oplossing ligt meestal in pensioen- of gezondheidszorghervormingen en belastingverhogingen om deze stijgende kosten te financieren. Het probleem is in de recente jaren verergerd door de bedragen die overheden als gevolg van COVID hebben moeten uitgeven.
 
Een hogere belastingdruk kan een aanzienlijke bedreiging vormen voor uw financiële zekerheid in uw pensionering - net als inflatie zal het uw inkomen aantasten. Hier is gepersonaliseerde belastingplanning van vitaal belang om gebruik te maken van beschikbare mogelijkheden - in Portugal, het VK, of elders - om ervoor te zorgen dat u niet meer belasting betaalt dan nodig is.
 
Met veel van deze regelingen kunt u uw belasting- en investeringsplanning in één beweging combineren, zodat u de dubbele dreigingen van belastingen en inflatie tegelijkertijd kunt aanpakken.
 

Het meeste halen uit uw pensioen

Pensioenen zijn vaak de sleutel tot financiële zekerheid na pensionering, dus zorg ervoor dat u doet wat goed is voor u. U moet al uw opties overwegen, zorgvuldig de voor- en nadelen afwegen. Kijk naar uw inkomensbehoeften, beleggingsopties en risico, valutarisico, wat er gebeurt met het saldo wanneer u overlijdt, en de belastingimplicaties.
 
Voor expats kunnen er manieren zijn om hun pensioenfondsen verder te laten renderen, maar voordat u beslissingen neemt, neem gereguleerd advies om pensioenoplichting te vermijden en de beste aanpak voor uw specifieke doelstellingen en omstandigheden vast te stellen. U wordt mogelijk het beste geadviseerd uw pensioen te laten waar het is.
 

Rijkdom achterlaten

Als u een blijvend erfgoed voor uw familie wilt achterlaten, moet u ervoor zorgen dat u het niet allemaal in uw eigen leven uitgeeft - zonder uw levenskwaliteit vandaag in gevaar te brengen.
Een strategische financiële planningbenadering - waarbij rekening wordt gehouden met estate planning naast investeren en belastingplanning - kan hier van onschatbare waarde zijn.
 
Estate planning is complex - met name voor expats die rekening moeten houden met het erfstelsel van twee landen en hoe ze met elkaar omgaan, en buitenlandse erfbelastingen en successierechten moeten navigeren. Portugal, bijvoorbeeld, legt een verplichte erfopvolging op. Als uw familie kinderen uit eerdere huwelijken omvat, wees dan extra voorzichtig om ervoor te zorgen dat iedereen volgens uw wensen profiteert.
 
Ongeacht uw levensfase, kan een goede financiële planning u helpen om de levensstijl te bekostigen die u wilt, zolang u deze nodig heeft, zodat u zich kunt richten op het genieten van uw pensioen in Portugal.
 
Dit artikel moet niet worden opgevat als het verstrekken van gepersonaliseerd beleggings- of belastingadvies. U moet advies inwinnen voor uw omstandigheden.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) is geautoriseerd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority, geregistreerd nummer C 92917. Bevoegd om beleggingsdiensten uit te voeren onder de Investment Services Act en bevoegd om bemiddelingsactiviteiten in verzekeringen uit te voeren onder de Insurance Distribution Act. Wanneer advies wordt gegeven buiten Malta via de Insurance Distribution Directive of de Markets in Financial Instruments Directive II, verschilt het toepasselijke regelgevende stelsel op sommige punten van dat van Malta. BFWML biedt ook fiscaal advies; de belastingadviseurs zijn volledig gekwalificeerde belastingdeskundigen. Blevins Franks Trustees Limited is geautoriseerd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority voor de administratie van trusts, pensioenregelingen en bedrijven. Deze promotie is goedgekeurd en uitgegeven door BFWML.
 
U kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website hier te bezoeken.