Consigli esperti di Blevins Franks

Se stai guardando avanti a una lunga e felice pensione in Portogallo, è ora di assicurarti che le tue pensioni, investimenti e risparmi durino quanto te. Finanziare la tua pensione richiede pianificazione, specialmente come pensionato espatriato. Consigli strategici, attuali e professionali sono essenziali per garantire che tu possa vivere la tua pensione senza compromettere il tuo stile di vita.

Nell'articolo qui di seguito, Dan Henderson di Blevins Franks esamina alcune considerazioni chiave quando si contempla il costo di vivere più a lungo e garantire una pensione finanziariamente tranquilla.

Blevins Franks offre consulenza integrata e servizi finanziari agli espatriati che vivono nell'Algarve e nel resto del Portogallo, come consulenza fiscale transfrontaliera, gestione patrimoniale e pianificazione patrimoniale.

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Il costo di vivere più a lungo  
Di Dan Henderson, Partner di Blevins Franks

 
Fare la scelta di ritirarsi in Portogallo significa voler cogliere il meglio che il paese ha da offrire, sperabilmente anche per il futuro. Questo potrebbe essere più lungo di quanto ci si aspetti. Grazie ai progressi medici nel corso degli anni e a una migliore qualità di vita, le persone tendono a vivere più a lungo rispetto alla generazione precedente.
 
Vivere fino a una veneranda età può sembrare allettante, a condizione che si sia abbastanza in salute. Molto più tempo per vedere crescere i nostri nipoti e godersi una meritata pensione. Tuttavia, ci sono implicazioni sia a livello personale che governativo, con il punto chiave che è: possiamo permettercelo?
 
Più viviamo a lungo, più abbiamo bisogno che i nostri risparmi durino per vivere comodamente come siamo abituati. Per avere la tranquillità, valuta se le tue risorse sono in linea per durare per tutta la tua vita. Ecco le considerazioni principali.
 

Reddito e inflazione

 
Iniziando con il grande argomento del momento - l'inflazione. Ci stiamo abituando a titoli sul crescente inflazione e i livelli che abbiamo visto quest'anno sono certamente un occhio su come può impattare i nostri costi di vita mensili. Anche se speriamo che l'inflazione inizi a diminuire prima o poi, anche a livelli bassi, composto anno dopo anno, ridurrà di quanto possa allungarsi un reddito fisso in futuro.
 
Per esempio, se spendi 5.000 € al mese. Supponendo un tasso di inflazione del 3% all'anno, tra 10 anni potresti aver bisogno di 6.720 € al mese per mantenere le stesse spese, e 9.030 € in 20 anni. Quindi, il tuo capitale e reddito dovrebbero aumentare della stessa quantità per mantenere lo stesso tenore di vita.
 

Far durare i tuoi risparmi e investimenti

 
Molti pensionati preferiscono investimenti a basso rischio, 'più sicuri' come depositi bancari negli ultimi anni. Ma con potenzialmente 30 anni o più da finanziare in pensione, questa può essere di fatto una strategia rischiosa.
 
Gli espatriati britannici devono anche considerare il rischio di cambio. Se ricevi redditi in sterline mentre spendi euro nella tua vita quotidiana, a seconda delle variazioni del cambio potresti trovare che i tuoi soldi non durano quanto un tempo, anche senza il fattore inflazione.
 
Seguendo alcuni principi di investimento chiave e prendendo la guida di specialisti, puoi investire il capitale per dargli l'opportunità di tenere il passo con l'inflazione, mantenendo il rischio a un livello confortevole. Inizia stabilendo il tuo profilo di rischio e quindi costruisci attentamente un portafoglio di investimenti ben diversificato per adattarsi alle tue circostanze, esigenze e obiettivi. Cerca disposizioni di investimento che offrono una certa flessibilità valutaria per cercare di evitare il rischio di cambio.
 
Ad esempio, potresti ottenere flessibilità valutaria attraverso una forma specializzata di obbligazione assicurativa sulla vita che consente ai titolari di polizza di detenere una gamma di investimenti in un pacchetto efficiente dal punto di vista fiscale.
 

Un problema fiscale - non solo per i governi

 

L'aumento dell'aspettativa di vita è anche costoso per i governi. Maggiore è la proporzione di anziani in una popolazione, maggiori sono i costi di servizi come le pensioni di stato e l'assistenza sanitaria - e minori sono i contribuenti che possono sostenerli. La soluzione di solito si trova in riforme delle pensioni o della sanità e aumenti fiscali per finanziare queste spese crescenti. La questione è stata esacerbata negli ultimi anni con l'ammontare di denaro che i governi hanno dovuto spendere a seguito della pandemia di covid.

 
Una tassazione più alta può essere una minaccia considerevole per la tua sicurezza finanziaria in pensione - proprio come l'inflazione erode il tuo reddito. È qui che la pianificazione fiscale personalizzata diventa vitale per sfruttare le opportunità disponibili - in Portogallo, nel Regno Unito o altrove - per garantire di non pagare più tasse del necessario.
 
Con molti di questi accordi puoi combinare la tua pianificazione fiscale e degli investimenti in un unico esercizio, consentendoti di affrontare contemporaneamente le doppie minacce di tasse e inflazione.
 

Ottimizzare le tue pensioni

 
Le pensioni sono spesso la chiave per la sicurezza finanziaria in pensione, quindi presta attenzione a fare ciò che è giusto per te. Devi considerare tutte le tue opzioni, valutando attentamente i pro e i contro. Guarda alle tue esigenze di reddito, alle opzioni di investimento e al rischio, al rischio valutario, cosa succede al saldo quando muori e le implicazioni fiscali.
 
Potrebbero esserci modi per far durare di più i fondi pensione degli espatriati, ma prima di prendere qualsiasi decisione, prendi consigli regolamentati per evitare le truffe pensionistiche e stabilire il miglior approccio per i tuoi obiettivi e circostanze particolari. Potresti essere meglio consigliato a lasciare la tua pensione dove si trova.
 

Lasciare ricchezza dietro

 
Se desideri lasciare un'eredità duratura alla tua famiglia, devi assicurarti di non spenderla tutta nella tua vita - senza compromettere la tua qualità di vita attuale. Un approccio strategico alla pianificazione finanziaria - che tiene conto della pianificazione patrimoniale insieme agli investimenti e alla pianificazione fiscale - può rivelarsi prezioso qui.
 
La pianificazione patrimoniale è complessa - soprattutto per gli espatriati che devono considerare il regime di ereditarietà di due paesi e come interagiscono, e navigare tra tasse di eredità estere e leggi sulla successione. Il Portogallo, ad esempio, impone il concetto di eredità forzata. Se la tua famiglia include figli di matrimoni precedenti, fai particolarmente attenzione a garantire che tutti beneficino in conformità con i tuoi desideri.
 
Qualunque sia il tuo stadio di vita, una buona pianificazione finanziaria può aiutarti a permetterti lo stile di vita che desideri, per tutto il tempo di cui hai bisogno, in modo da poterti concentrare sul goderti la tua pensione in Portogallo.
 
Questo articolo non dovrebbe essere interpretato come fornitore di consigli personalizzati su investimenti o fiscale. Dovresti chiedere consigli in base alle tue circostanze.
 
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