Porada eksperta od Blevins Franks

Jeśli oczekujesz długiej i szczęśliwej emerytury w Portugalii, teraz jest czas, aby upewnić się, że Twoje emerytury, inwestycje i oszczędności wystarczą tak długo, jak Ty. Finansowanie Twojej emerytury wymaga planowania, szczególnie jako emeryt zagraniczny. Strategiczna, aktualna i profesjonalna pomoc jest kluczowa, aby zagwarantować, że możesz żyć swoją emeryturą, nie naruszając swojego stylu życia.

W poniższym artykule Dan Henderson z Blevins Franks przygląda się kilku istotnym kwestiom dotyczącym kosztów życia dłużej i zapewnienia finansowo spokojnej emerytury.

Blevins Franks oferuje zintegrowane porady oraz usługi finansowe dla emigrantów mieszkających na Algarve i w pozostałej części Portugalii, takie jak doradztwo podatkowe międzygraniczne, zarządzanie majątkiem i planowanie majątkowe.

---

Koszty życia dÅ‚użej  
Przez Dana Hendersona, Partnera, Blevins Franks

Dokonując wyboru stylu życia, aby przejść na emeryturę w Portugalii, z pewnością chcesz skorzystać z tego, co kraj ma do zaoferowania, miejmy nadzieję, na długo w przyszłość. To może być dłużej niż się spodziewasz. Dzięki postępowi medycznemu na przestrzeni lat oraz lepszemu jakości życiu, ludzie generalnie żyją dłużej niż poprzednie pokolenie.

Życie do późnej starości, brzmi całkiem kusząco, o ile jesteśmy wystarczająco zdrowi. Dużo więcej czasu na obserwowanie rosnących wnuków i cieszenie się zasłużoną emeryturą. Istnieją jednak implikacje na poziomie osobistym i rządowym, z kluczowym problemem - czy możemy sobie na to pozwolić?

Im dłużej żyjemy, tym dłużej muszą utrzymywać się nasze oszczędności, aby żyć tak wygodnie, jak jesteśmy przyzwyczajeni. Dla spokoju ducha, sprawdź, czy Twoje zasoby są na tyle wystarczające, aby przetrwać przez całe życie. Oto kluczowe kwestie do rozważenia.

Przychody i inflacja
Zaczynając od ważnego tematu chwili - inflacji. Już przyzwyczailiśmy się do nagłówków o rosnącej inflacji, a poziomy, które widzieliśmy w tym roku, z pewnością pokazują, jak to może wpłynąć na nasze miesięczne koszty życia. Nawet gdyby inflacja miała zacząć spadać niebawem, nawet niskie poziomy, skumulowane z roku na rok, zmniejszą, na ile sięgnie w przyszłości stały dochód.

Na przykład, wydajesz 5000 euro miesięcznie. Przy założeniu tempa inflacji 3% rocznie, za 10 lat będziesz potrzebował 6720 euro miesięcznie, aby utrzymać te same wydatki, a za 20 lat 9030 euro. Tak więc, twój kapitał i dochód będzie musiał wzrosnąć o tę samą kwotę, aby utrzymać ten sam standard życia.

Spraw, aby Twoje oszczędności i inwestycje wystarczyły
Wielu emerytów preferuje niskie ryzyko, 'bezpieczniejsze' inwestycje, takie jak lokaty bankowe w późniejszych latach. Jednak mając 30 lat lub więcej do zabezpieczenia emerytury, może to być taktyka ryzykowna.

Brytyjscy emigranci także muszą uwzględnić ryzyko kursowe. Jeśli otrzymujesz dochody w funtach, a wydajesz w euro na co dzień, w zależności od ruchów kursów walutowych, możesz znaleźć, że Twoje pieniądze nie starczają tak daleko, jak kiedyś, nawet bez wpływu inflacji.

Podążając za kluczowymi zasadami inwestycyjnymi i korzystając z pomocy specjalistów, możesz inwestować kapitał, aby dać mu szansę na utrzymanie tempa inflacji, zachowując ryzyko na komfortowym poziomie. Zacznij od określenia swojego profilu ryzyka, a następnie starannie buduj dobrze zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, który odpowiada Twoim okolicznościom, potrzebom i celom. Poszukaj rozwiązań inwestycyjnych, które zapewniają pewną elastyczność walutową, aby spróbować uniknąć ryzyka kursowego.

Na przykład, można uzyskać elastyczność walutową poprzez specjalną formę obligacji na życie, która umożliwia posiadaczom polis utrzymanie różnych inwestycji w efektywnym pod względem podatkowym pakiecie.

Problem opodatkowania - nie tylko dla rządów
Coraz wyższa długość życia jest także kosztowna dla rządów. Im większy udział starszych osób w populacji, tym większe koszty takich usług jak emerytury państwowe i opieka zdrowotna - i niższa liczba podatników, którzy mogą je sfinansować. Rozwiązanie zazwyczaj leży w reformach emerytalnych lub zdrowotnych oraz podwyżkach podatków w celu finansowania tych rosnących kosztów. Problem ten został zaostrzony w ostatnich latach z powodu ilości pieniędzy, jakie rządy musiały wydać w związku z pandemią.

Wyższe opodatkowanie może stanowić znaczne zagrożenie dla Twojego bezpieczeństwa finansowego na emeryturze - tak jak inflacja, zmniejsza Twój dochód. Tutaj kluczowe jest spersonalizowane planowanie podatkowe, aby skorzystać z dostępnych możliwości - w Portugalii, Wielkiej Brytanii lub gdziekolwiek indziej - aby zapewnić, że nie płacisz więcej podatków, niż jest to konieczne.

Dzięki wielu z tych rozwiązań możesz połączyć swoje planowanie podatkowe i inwestycyjne w jedno działanie, pozwalając Ci zmierzyć się z podwójnym zagrożeniem podatków i inflacji jednocześnie.

WyciÄ…ganie maksimum z Twoich emerytur
Emerytury są często kluczem do bezpieczeństwa finansowego na emeryturze, więc bądź ostrożny, aby zrobić to, co jest dla Ciebie właściwe. Musisz rozważyć wszystkie opcje, starannie ważąc za i przeciw. Przejrzyj swoje potrzeby dochodowe, opcje inwestycyjne i ryzyko, ryzyko kursowe, co się stanie z saldem po Twojej śmierci oraz implikacje podatkowe.

Mogą istnieć sposoby dla emigrantów, aby fundusze emerytalne posunęły się dalej, ale zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje, zasięgnij porady regulowanej, aby uniknąć oszustw emerytalnych i ustalić najlepsze podejście dla Twoich konkretnych celów i okoliczności. Może być najlepiej, aby pozostawić swoją emeryturę tam, gdzie jest.

Pozostawianie majÄ…tku za sobÄ…
Jeśli chcesz pozostawić trwałe dziedzictwo dla swojej rodziny, musisz zadbać, aby nie wydać go w całości za swojego życia - bez naruszenia jakości życia dzisiaj. Strategiczne podejście do planowania finansowego - które uwzględnia planowanie spadkowe wraz z inwestycjami i planowaniem podatkowym - może okazać się nieocenione w tym miejscu.

Planowanie spadkowe jest skomplikowane - tym bardziej dla emigrantów, którzy muszą uwzględnić reżim dziedziczenia dwóch krajów i jak one się oddziałują, oraz nawigować po obcych podatkach spadkowych i prawach dziedziczenia. Portugalia na przykład narzuca dziedziczenie z ułamkiem. Jeśli Twoja rodzina obejmuje dzieci z poprzednich małżeństw, bądź szczególnie ostrożny, aby wszyscy korzystali zgodnie z Twoimi życzeniami.

W jakimkolwiek jesteś etapie życia, dobre planowanie finansowe może pomóc Ci nauczyć się stylu życia, jakiego pragniesz, przez tyle czasu, ile potrzebujesz, tak abyś mógł skupić się na cieszeniu się swoją emeryturą w Portugalii.

Ten artykuł nie powinien być interpretowany jako udzielanie spersonalizowanych porad inwestycyjnych lub podatkowych. Powinieneś poszukać porady dostosowanej do Twoich okoliczności.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority, numer rejestracyjny C 92917. Autoryzowany do świadczenia usług inwestycyjnych na mocy Ustawy o Usługach Inwestycyjnych oraz autoryzowany do prowadzenia działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego na mocy Ustawy o Dystrybucji Ubezpieczeń. Gdzie usługi są świadczone poza Maltą poprzez Dyrektywę Dystrybucji Ubezpieczeń lub Dyrektywę Rynków Instrumentów Finansowych II, system regulacyjny różni się w pewnych aspektach od systemu maltańskiego. BFWML oferuje również doradztwo podatkowe; jego doradcy podatkowi są w pełni wykwalifikowanymi specjalistami podatkowymi. Blevins Franks Trustees Limited jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority w zakresie administrowania funduszami, programami emerytalnymi i spółkami. Ta promocja została zatwierdzona i wydana przez BFWML.

Inne artykuły doradcze finansowe można znaleźć na naszej stronie internetowej tutaj