Consejos de expertos de Blevins Franks

"Si estás esperando una jubilación larga y feliz en Portugal, es hora de asegurarte de que tus pensiones, inversiones y ahorros duren tanto como tú. Financiar tu jubilación requiere planificación, especialmente como jubilado expatriado. Un consejo estratégico, actual y profesional es vital para garantizar que puedas vivir tu jubilación sin comprometer tu estilo de vida.

En el artículo a continuación, Dan Henderson de Blevins Franks analiza algunas consideraciones clave al contemplar el costo de vivir más tiempo y garantizar una jubilación financieramente tranquila.

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El costo de vivir más tiempo
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
 
Al hacer la elección de estilo de vida de jubilarte en Portugal, querrás aprovechar al máximo lo que el país tiene para ofrecer, con suerte, durante muchos años. Esto puede ser más tiempo del que esperas. Gracias a los avances médicos a lo largo de los años y a una mejor calidad de vida, las personas generalmente viven más tiempo que la generación anterior.
Living hasta una edad avanzada suena bastante atractivo, siempre y cuando estemos lo suficientemente sanos. Mucho más tiempo para ver crecer a nuestros nietos y disfrutar de una jubilación bien merecida. Sin embargo, hay implicaciones a nivel personal y gubernamental, siendo el problema clave: ¿podemos permitírnoslo?
Cuanto más vivimos, más tiempo necesitamos que duren nuestros ahorros para vivir tan cómodamente como estamos acostumbrados. Para tranquilidad tuya, evalúa si tus recursos están en camino de durar toda tu vida. Aquí están las consideraciones clave.

Ingresos e inflación
Comenzando con el gran tema del momento: la inflación. Nos estamos acostumbrando a titulares sobre la creciente inflación y los niveles que hemos visto este año son ciertamente una llamada de atención sobre cómo puede impactar en nuestros costos de vida mensuales. Sin embargo, aunque esperamos que la inflación comience a disminuir antes de mucho tiempo, incluso en niveles bajos, acumulados año tras año, reducirán hasta qué punto se extenderá un ingreso fijo en el futuro.
Por ejemplo, si gastas 5.000 euros al mes. Suponiendo una tasa de inflación del 3% al año, en 10 años podrías necesitar 6.720 euros al mes para mantener el mismo gasto, y 9.030 euros en 20 años. Por lo tanto, tu capital e ingresos deberían crecer en la misma medida para mantener el mismo nivel de vida.

Hacer que tus ahorros e inversiones duren
Muchos jubilados prefieren inversiones de bajo riesgo, como depósitos bancarios, en sus últimos años. Pero con potencialmente 30 años o más para financiar en la jubilación, esta puede ser una estrategia arriesgada.
Los expatriados británicos también deben tener en cuenta el riesgo de tipo de cambio. Si recibes ingresos en libras mientras gastas euros en tu vida diaria, dependiendo de los movimientos de divisas, es posible que encuentres que tu dinero no rinda tanto como solía, incluso sin el factor de inflación.
Siguiendo algunos principios clave de inversión y tomando orientación especializada, puedes invertir capital para darle la oportunidad de mantenerse al ritmo de la inflación, al tiempo que mantienes el riesgo en un nivel cómodo. Comienza estableciendo tu perfil de riesgo y luego construye cuidadosamente una cartera de inversiones bien diversificada que se adapte a tus circunstancias, necesidades y objetivos. Busca acuerdos de inversión que proporcionen cierta flexibilidad de divisa para intentar evitar el riesgo de tipo de cambio.
Por ejemplo, podrías obtener flexibilidad de divisa a través de una forma especializada de bono de seguro de vida que permita a los asegurados mantener una variedad de inversiones en un paquete fiscalmente eficiente.

Un problema fiscal - no solo para los gobiernos
La mayor esperanza de vida también es costosa para los gobiernos. Cuanto mayor sea la proporción de personas mayores en una población, mayores serán los costos de servicios como pensiones estatales y atención médica, y menor será el número de contribuyentes que puedan financiarlo. La solución suele estar en reformas de pensiones o atención médica y aumentos de impuestos para financiar estos gastos crecientes. El problema se ha exacerbado en los últimos años con la cantidad de dinero que los gobiernos han tenido que gastar como resultado de la covid.
Una mayor tributación puede ser una amenaza considerable para tu seguridad financiera en la jubilación, al igual que la inflación, erosiona tus ingresos. Aquí es donde la planificación fiscal personalizada es vital para aprovechar las oportunidades disponibles, en Portugal, en el Reino Unido o en otro lugar, para asegurarte de no pagar más impuestos de lo necesario.
Con muchos de estos acuerdos puedes combinar tu planificación fiscal y de inversiones en un solo ejercicio, lo que te permite abordar las amenazas gemelas de impuestos e inflación al mismo tiempo.

Aprovechar al máximo tus pensiones
Las pensiones suelen ser clave para la seguridad financiera en la jubilación, así que ten cuidado de hacer lo correcto para ti. Debes considerar todas tus opciones, ponderando cuidadosamente los pros y los contras. Mira tus necesidades de ingresos, opciones de inversión y riesgo, riesgo de tipo de cambio, qué sucede con el saldo cuando falleces y las implicaciones fiscales.
Puede haber formas para que los expatriados hagan que los fondos de pensiones rindan más, pero antes de tomar decisiones, busca asesoramiento regulado para evitar estafas de pensiones y establecer el mejor enfoque para tus objetivos y circunstancias particulares. Es posible que lo mejor sea dejar tu pensión donde está.

Dejar riqueza detrás
Si quieres dejar un legado duradero a tu familia, debes asegurarte de no gastarlo todo en tu propia vida, sin comprometer tu calidad de vida actual. Un enfoque estratégico de planificación financiera, que considere la planificación patrimonial junto con la inversión y la planificación fiscal, puede resultar invaluable aquí.
La planificación patrimonial es compleja, especialmente para expatriados que deben considerar el régimen de herencia de dos países y cómo interactúan, y navegar los impuestos de sucesión y las leyes de sucesión extranjeras. Portugal, por ejemplo, impone la legítima herencia. Si tu familia incluye hijos de matrimonios anteriores, ten especial cuidado para asegurarte de que todos se beneficien de acuerdo con tus deseos.
Sea cual sea tu etapa de la vida, una buena planificación financiera puede ayudarte a costear el estilo de vida que deseas, durante el tiempo que lo necesites, para que puedas centrarte en disfrutar de tu jubilación en Portugal.
Este artículo no debe interpretarse como asesoramiento financiero o fiscal personalizado. Debes buscar asesoramiento para tus circunstancias.
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