Expertenrat von Blevins Franks

Wenn Sie sich auf einen langen und glücklichen Ruhestand in Portugal freuen, ist jetzt der Zeitpunkt gekommen, um sicherzustellen, dass Ihre Renten, Investitionen und Ersparnisse genauso lange halten wie Sie. Die Finanzierung Ihres Ruhestands erfordert eine Planung, insbesondere als ausgewanderte Rentner. Strategischer, aktueller und professioneller Rat ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Ruhestand leben können, ohne Ihren Lebensstil zu gefährden.

In dem nachstehenden Artikel betrachtet Dan Henderson von Blevins Franks einige wichtige Überlegungen, wenn es um die Kosten des längeren Lebens und die Sicherstellung eines finanziell ruhigen Ruhestands geht.

Blevins Franks bietet integrierte Beratung und Finanzdienstleistungen für Expats, die an der Algarve und im Rest von Portugal leben, wie grenzüberschreitende Steuerberatung, Vermögensverwaltung und Nachlassplanung.

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Die Kosten des längeren Lebens  
Von Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

 
Bei der Lebensstilentscheidung, in Portugal in den Ruhestand zu gehen, möchten Sie das Beste aus dem machen, was das Land zu bieten hat, hoffentlich weit in die Zukunft hinein. Dies mag länger sein, als Sie erwarten. Dank medizinischer Fortschritte im Laufe der Jahre und einer besseren Lebensqualität leben die Menschen im Allgemeinen länger als die vorherige Generation.

Ein hohes Alter zu erreichen klingt durchaus ansprechend, vorausgesetzt, wir sind gesund genug. Viel mehr Zeit, um zuzusehen, wie unsere Enkel aufwachsen und um einen wohlverdienten Ruhestand zu genießen. Es gibt jedoch auf persönlicher und staatlicher Ebene Implikationen, wobei die Hauptfrage lautet: Können wir es uns leisten?

Je länger wir leben, desto länger müssen unsere Ersparnisse halten, um so bequem leben zu können, wie wir es gewohnt sind. Um beruhigt zu sein, prüfen Sie, ob Ihre Ressourcen auf Kurs sind, um ein Leben lang zu halten. Hier sind die wichtigsten Überlegungen.
 

Einkommen und Inflation

 Starten wir mit dem großen Thema der Stunde – Inflation. Wir gewöhnen uns an Schlagzeilen über steigende Inflation, und die Niveaus, die wir in diesem Jahr gesehen haben, sind sicherlich eine Augenweide dafür, wie sie unsere monatlichen Lebenshaltungskosten beeinflussen kann. Aber auch wenn die Inflation hoffentlich bald wieder abnehmen wird, werden selbst niedrige Niveaus, Jahr für Jahr hinzugefügt, verringern, wie weit ein festes Einkommen in Zukunft reichen wird.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie geben 5.000 € im Monat aus. Bei einer Inflationsrate von 3% pro Jahr könnten Sie in 10 Jahren 6.720 € pro Monat benötigen, um die gleichen Ausgaben zu tätigen, und 9.030 € in 20 Jahren. Daher müssten Ihr Kapital und Einkommen um den gleichen Betrag wachsen, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
 

Machen Sie Ihr Vermögen und Ihre Investitionen länger haltbar

 Viele Rentner bevorzugen in ihren späteren Jahren sichere, risikoarme Investitionen wie Bankeinlagen. Aber mit einer potenziellen Finanzierung von 30 Jahren oder mehr im Ruhestand kann dies tatsächlich eine riskante Strategie sein.

Britische Expatriates müssen auch das Wechselkursrisiko berücksichtigen. Wenn Sie in Pfund Einkommen erhalten und Euros in Ihrem täglichen Leben ausgeben, könnten Sie je nach Währungsbewegungen feststellen, dass Ihr Geld nicht mehr so weit reicht wie früher, selbst ohne den Inflationseffekt.
 
Indem Sie einige wesentliche Anlagegrundsätze befolgen und fachkundige Anleitung in Anspruch nehmen, können Sie Kapital investieren, um ihm die Möglichkeit zu geben, mit der Inflation Schritt zu halten, während Sie das Risiko auf einem angenehmen Niveau halten. Beginnen Sie damit, Ihr Risikoprofil festzulegen, und bauen Sie sorgfältig ein gut diversifiziertes Anlageportfolio auf, das Ihren Umständen, Bedürfnissen und Zielen entspricht. Suchen Sie nach Anlagearrangements, die eine gewisse Währungsflexibilität bieten, um das Wechselkursrisiko zu vermeiden.
 
Zum Beispiel könnten Sie Währungsflexibilität durch eine spezialisierte Form einer Lebensversicherungsanleihe erhalten, die es den Versicherungsnehmern ermöglicht, eine Vielzahl von Investitionen in einem steuereffizienten Paket zu halten.
 

Ein steuerliches Problem – nicht nur für Regierungen

Die steigende Lebenserwartung ist auch teuer für Regierungen. Je höher der Anteil älterer Menschen in einer Bevölkerung ist, desto höher sind die Kosten für Dienstleistungen wie staatliche Renten und Gesundheitsversorgung, und desto geringer ist die Anzahl an Steuerzahlern, die diese finanzieren können. Die Lösung liegt in der Regel in Renten- oder Gesundheitsreformen und Steuererhöhungen zur Finanzierung dieser steigenden Ausgaben. Das Problem wurde in den letzten Jahren durch die Menge an Geld, die Regierungen aufgrund von Covid ausgeben mussten, weiter verschärft.

 
Höhere Steuern können eine erhebliche Bedrohung für Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand darstellen – genau wie die Inflation, da sie Ihr Einkommen erodiert. Hier ist eine personalisierte Steuerplanung unerlässlich, um die verfügbaren Möglichkeiten – in Portugal, im Vereinigten Königreich oder anderswo – zu nutzen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr Steuern zahlen als nötig.
 
Mit vielen dieser Vereinbarungen können Sie Ihre Steuer- und Anlageplanung in einer Übung kombinieren und so die doppelte Bedrohung von Steuern und Inflation gleichzeitig angehen.
 

Das Beste aus Ihren Renten herausholen

 Renten sind oft der Schlüssel zur finanziellen Sicherheit im Ruhestand, also achten Sie darauf, das Richtige für Sie zu tun. Sie müssen alle Ihre Optionen in Betracht ziehen, die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen. Betrachten Sie Ihre Einkommensbedürfnisse, Anlagemöglichkeiten und -risiken, Währungsrisiken, was mit dem Guthaben passiert, wenn Sie sterben, und die steuerlichen Auswirkungen.
 
Es gibt Möglichkeiten für Expats, ihre Rentenfonds zu maximieren, aber bevor Sie Entscheidungen treffen, nehmen Sie regulierte Beratung in Anspruch, um Rentenbetrug zu vermeiden und den besten Ansatz für Ihre spezifischen Ziele und Umstände festzulegen. Es könnte für Sie am besten sein, Ihre Rente dort zu lassen, wo sie ist.
 

Vermögen hinterlassen

 Wenn Sie einen bleibenden Nachlass für Ihre Familie hinterlassen möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie ihn nicht vollständig in Ihrem eigenen Leben ausgeben – ohne dabei Ihre heutige Lebensqualität zu beeinträchtigen. Ein strategischer Finanzplanungsansatz – der die Nachlassplanung neben der Anlage- und Steuerplanung berücksichtigt – kann hier von unschätzbarem Wert sein.
 
Die Nachlassplanung ist komplex – insbesondere für Expats, die das Erbrecht zweier Länder berücksichtigen müssen und wie sie interagieren, und Erbschaftssteuern und Nachfolgeregelungen navigieren müssen. Portugal beispielsweise legt das Erbrecht fest. Wenn Ihre Familie Kinder aus früheren Ehen umfasst, seien Sie besonders vorsichtig, um sicherzustellen, dass jeder gemäß Ihren Wünschen profitiert.
 
Unabhängig von Ihrem Lebensabschnitt kann eine gute Finanzplanung Ihnen dabei helfen, den Lebensstil zu finanzieren, den Sie sich wünschen, so lange Sie ihn benötigen, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihren Ruhestand in Portugal zu genießen.
 
Bei diesem Artikel handelt es sich nicht um eine Bereitstellung von individuellen Investitions- oder Steuerratschlägen. Sie sollten sich für Ihre Umstände beraten lassen.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) ist von der Malta Financial Services Authority autorisiert und reguliert, Registernummer C 92917. Befugt zur Durchführung von Anlagegeschäften nach dem Investment Services Act und zur Durchführung von Versicherungsvermittlungsaktivitäten nach dem Versicherungsvertriebsgesetz. Wenn Beratung außerhalb von Malta gemäß der Versicherungsvertriebsrichtlinie oder der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente II erfolgt, unterscheidet sich das anwendbare Regelsystem in einigen Punkten von dem Maltas. BFWML bietet auch Steuerberatung an. Seine Steuerberater sind voll qualifizierte Steuerexperten. Blevins Franks Trustees Limited ist von der Malta Financial Services Authority zur Verwaltung von Trusts, Rentenplänen und Unternehmen autorisiert und reguliert. Diese Promotion wurde von BFWML genehmigt und herausgegeben.
 
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