Finanzdienstleistungen für Expats im Vereinigten Königreich in Portugal - 4 Überlegungen nach dem Brexit

Editorial Lifestyle

von Blevns Franks

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Sind britische Finanzdienstleistungen und -beratung die beste Option für britische Staatsangehörige in Portugal nach dem Brexit? Das Brexit-Handelsabkommen deckte keine Finanzdienstleistungen ab. Grenzüberschreitende Transaktionen zwischen EU-Mitgliedsstaaten sind aufgrund gemeinsamer Finanzregulierung möglich. Nun, da das Vereinigte Königreich die EU verlassen hat, stimmen die Regulierung der Finanzaktivitäten und der Verbraucherschutz nicht mehr auf beiden Seiten überein. Einige britische Finanzinstitute können ihre Dienste außerhalb des Vereinigten Königreichs nicht mehr anbieten.
 
Im folgenden Artikel untersucht Dan Henderson von Blevins Franks einige Aspekte, die britische Expats in Portugal berücksichtigen sollten, um ihre finanzielle Gesundheit zu schützen. 

Blevins Frank ist der führende Steuer- und Vermögensberater für britische Staatsangehörige, die in Europa leben. Mit Büros in Loul  

Britische Finanzberatung und -dienstleistungen nach dem Brexit. 4 Dinge, die zu beachten sind
Von Dan Henderson, Partner bei Blevins Franks
 
Wenn Sie finanzielle Beratung aus dem Vereinigten Königreich erhalten, aber in Portugal leben - worüber müssen Sie nach dem Brexit nachdenken?
 
Sechs Monate nach 2021 ist der Brexit nicht mehr neu, aber wir lernen immer noch genau, wie wir oder auch könnten betroffen sein. Während sich das alltägliche Leben für britische Staatsangehörige in vielerlei Hinsicht nicht verändert hat, gibt es einige Unannehmlichkeiten - einige kleinere, einige nicht so klein.
 
Eine Brexit-Folge, die vielen britischen Staatsangehörigen in Portugal Anlass zur Sorge und zu Schwierigkeiten bereitet, ist die finanzielle Beratung und die Dienstleistungen - wir erhalten viele Fragen dazu.
 
Das Brexit-Handelsabkommen deckte keine Finanzdienstleistungen ab, was bedeutete, dass das frühere 'Passporting-Regime am 31. Dezember 2020 endete. Während die Post-Brexit-Verhandlungen die Dinge in Zukunft ändern könnten, müssen Sie feststellen, ob Ihre Finanzplanung und Ihr Berater den Herausforderungen standhalten, die der Brexit heute mit sich bringt. Hier sind vier wichtige Überlegungen.
 
  1. Das Ende des Passportings
 
Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrem in Großbritannien ansässigen Finanzberater haben, möchten Sie möglicherweise trotz Wohnsitz in einem anderen Land weiterhin von ihm beraten werden. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass sie Sie rechtlich beraten können, jetzt da das Vereinigte Königreich kein EU-Mitgliedstaat mehr ist.
 
Bis zum Ende des Jahres 2020 konnten in Großbritannien ansässige Finanzunternehmen aus dem Vereinigten Königreich in Europa heraus – ausstreiten, aber seit dem 1. Januar 2021 gilt das nicht mehr.
 
'Passporting ermöglicht grenzüberschreitende Transaktionen zwischen EU-Mitgliedstaaten durch gemeinsame Finanzregulierung. Dies war zuvor möglich, weil die britische Financial Conduct Authority (FCA) an die gleichen Regeln und Standards gebunden war wie andere Regulierungsbehörden in der EU. Jetzt, da das Vereinigte Königreich die EU verlassen hat, stimmen die Regulierung der Finanzaktivität und der Verbraucherschutz nicht mehr auf beiden Seiten überein. Daher erlaubt die EU keine fortlaufenden Passporting-Vereinbarungen für britische Finanzunternehmen und Berater mehr, es sei denn, es wird in Zukunft eine gegenseitige Vereinbarung über Finanzdienstleistungen getroffen.
 
Einige britische Finanzunternehmen haben Vorkehrungen getroffen, um auch nach dem Brexit in einem EU-Land arbeiten zu können, andere haben jedoch keine. Viele Expatriates mit EU-Wohnsitz haben von britischen Banken, Finanzberatern und Investmentinstitutionen Briefe erhalten, in denen steht, dass sie sie nicht länger unterstützen können.  
 
  1. Die Grenzen der UK-Beratung
 
Wenn Sie noch britische Investitionen halten, kann ein in Großbritannien ansässiger Berater Sie weiterhin unterstützen. Wenn Sie jedoch Ersparnisse und Investitionen in einer EU-Einrichtung halten, können sie möglicherweise keine Anweisungen mehr annehmen, wie beispielsweise Auffüllungen, von einem britischen Berater. Der Finanzregulierer in Frankreich hat zum Beispiel bestätigt, dass es illegal wäre, wenn französische Banken und Versicherungsunternehmen nach dem Brexit mit einem Anbieter Geschäfte machen, der nicht in dem Land autorisiert ist. Ebenso ermöglichte die Zentralbank von Irland eine dreijährige Übergangsfrist für die Bedienung bestehender Versicherungsverträge, wird jedoch nicht gestatten, dass unregulierte Entitäten ab 2021 neue Policen verlängern oder erstellen. Wir können erwarten, dass ähnliche Positionen von anderen EU-Regulierungsbehörden eingenommen werden, die Verbraucher in ihrem Land schützen wollen, wodurch die Planungsmöglichkeiten für Expatriates, die britische Berater verwenden, eingeschränkt werden könnten.
 
Überprüfen Sie auch, ob es praktische Herausforderungen gibt, einen in Großbritannien ansässigen Berater zu behalten. Müssen Sie für Besprechungen und Dokumentenanforderungen nach Großbritannien reisen? Überlegen Sie, wie dies in Situationen funktionieren würde, in denen Sie schnell Geld benötigen oder aufgrund von Krankheit oder Reisebeschränkungen nicht reisen können.
 
  1. Die Vorteile lokalen Wissens
 
Neben den rechtlichen und praktischen Auswirkungen sollten Sie prüfen, ob ein Berater aus einem anderen Land am besten geeignet ist, um die in Portugal verfügbaren Chancen zu nutzen. Zum Beispiel:
 
  • Verstehen sie vollständig die Feinheiten des portugiesischen Steuersystems und wie es mit der britischen Besteuerung interagiert?
  • Verfügen sie über fundierte Kenntnisse des portugiesischen Wohnsitzes, der Domicil, der Steuer-, Nachfolge- und Berichtsbestimmungen?
  • Wissen sie über - und haben sie Zugang zu - steuereffizienten Lösungen, die erhebliche Vorteile für portugiesische Staatsangehörige bieten?
  • Wer wird die Rechnung bezahlen oder die Konsequenzen tragen, wenn sie etwas falsch machen?
 
Während in Großbritannien ansässige Berater möglicherweise Experten für das britische System für dort ansässige Personen sind, ist es unwahrscheinlich, dass sie die gleichen fundierten Kenntnisse für ein anderes Land haben.
 
  1. Die Eignung der britischen Planung
 
Denken Sie daran: Finanzplanung, die für einen in Großbritannien ansässigen Personen zugeschnitten ist, bleibt wahrscheinlich nicht geeignet, sobald Sie anderswo ansässig werden. Wenn Sie noch nicht nach Portugal umgezogen sind, überprüfen Sie Ihre Vereinbarungen, bevor Sie dies tun, um die Steuerbelastung beim Wechsel des Wohnsitzes zu minimieren und die Steuervorteile in Portugal optimal zu nutzen.
 
Wenn Sie noch britische Ersparnisse und Investitionen halten, seien Sie vorsichtig, dass sie ihre steuerlichen Vorteile verlieren könnten, sobald Sie im Ausland leben. Und sobald sie aufhören, EU/EWR-Vermögenswerte zu sein und Sie nicht mehr britischer Staatsangehöriger sind, könnten sie möglicherweise eine höhere Steuerrechnung in einem oder sogar beiden Ländern anziehen.
 
In der Zwischenzeit haben chinesische Staatsangehörige Zugriff auf lokal konforme Alternativen, die neben der Steuereffizienz weitere Vorteile bieten - wie Multi-Währung und Flexibilität bei der Vermögensplanung - erkunden Sie also Ihre Möglichkeiten. Je nach Ihren Umständen haben viele britische Expatriates in Portugal festgestellt, dass die Überprüfung und Anpassung dessen, wie und wo sie ihr Kapital halten, ihre Steuerposition erheblich verbessert hat.
 
Es war noch nie wichtiger, sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Angelegenheiten sowohl konform als auch geeignet für Ihr Leben in Portugal sind. Sichern Sie sich finanziellen Frieden, indem Sie mit einem erfahrenen, lokal ansässigen Berater sprechen.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) ist autorisiert und reguliert durch die Malta Financial Services Authority, Registrierungsnummer C 92917. Berechtigt, Anlagegeschäfte gemäß Investment Services Act durchzuführen und Versicherungsvermittlungstätigkeiten gemäß dem Versicherungsvertriebsgesetz durchzuführen. Wenn Beratung außerhalb von Malta gemäß der Versicherungsvertriebsrichtlinie oder der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente II erfolgt, weicht das anwendbare Regulierungssystem in einigen Punkten vom maltesischen ab. BFWML bietet auch Steuerberatung an; seine Steuerberater sind qualifizierte Steuerexperten. Blevins Franks Trustees Limited ist von der Malta Financial Services Authority zur Verwaltung von Treuhandvermögen, Rentenplänen und Unternehmen autorisiert und reguliert. Diese Promotion wurde von BFWML genehmigt und herausgegeben.
 
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Hinweis: Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks veröffentlicht.