kirjoittanut Blevns Franks

Ovatko brittiläispohjaiset rahoituspalvelut ja neuvot paras vaihtoehto Britanniassa Portugalissa asuville henkilöille Brexitin jälkeen? Brexit-kauppasopimusta ei koskenut rahoituspalvelut. Rajat ylittävät tapahtumat EU:n jäsenvaltioiden välillä ovat mahdollisia jaettujen rahoitusmääräysten vuoksi. Nyt kun Britannia on jättänyt EU:n, rahoitustoiminnan sääntely ja kuluttajansuoja eivät enää kohtaa molemmin puolin. Jotkut brittiläiset rahoituslaitokset eivät enää voi tarjota palveluitaan Britannian ulkopuolella.
 
Artikkelissa alla Dan Henderson Blevns Franksilta käsittelee joitakin asioita, joita britit Portugalissa asuvat expatit voivat harkita suojellakseen rahoitusterveyttään.
 

---

Brittiläispohjaiset rahoitusneuvot ja palvelut Brexitin jälkeen. 4 asiaa harkittavaksi
Kirjoittanut Dan Henderson, kumppani, Blevns Franks
 
Jos saat rahoitusneuvontaa Britanniasta, mutta asut Portugalissa, mitä sinun pitäisi ottaa huomioon Brexitin jälkeen?
 
Yli puoli vuotta vuonna 2021 Brexit ei enää ole uutuus, mutta tarkastelemme edelleen tarkasti, miten olemme tai saattavat olla vaikuttaneet. Vaikka monin tavoin päivittäinen elämä ei ole muuttunut brittiläisille expateille, on joitain hankaluuksia - joitain vähäisiä, joitain ei niin vähäisiä.
 
Yksi Brexitin seuraus, joka herättää huolestumista ja vaikeuksia monille brittiläisille täällä Portugalissa, on rahoitusneuvonta ja palvelut - olemme saaneet paljon kysymyksiä siitä.
 
Brexit-kauppasopimus ei koskenut rahoituspalveluita, mikä tarkoitti, että aiempi 'passitus' -järjestelmä päättyi 31. joulukuuta 2020. Vaikka jälkimmäiset Brexit-neuvottelut voisivat muuttaa tilannetta tulevaisuudessa, sinun on varmistettava, että rahoitussuunnitelmasi - ja neuvonantajasi - kestää Brexitin tuomat haasteet tänään. Tässä on neljä tärkeää harkittavaa asiaa.
 

1. Passituksen loppu

 
Jos sinulla on hyvät suhteet brittiläiseen talousneuvojaasi, saatat ymmärrettävästi haluta jatkaa heidän käyttöään, vaikka asut nyt eri maassa. Sinun on kuitenkin varmistettava, että he voivat laillisesti jatkaa neuvontaa nyt, kun Britannia ei ole enää EU:n jäsenvaltio.
 
Ennen vuoden 2020 loppua brittiläispohjaiset rahoitusyritykset saattoivat 'passittaa' Britannian ja Euroopan läpi - mutta vuoden 2021 alusta lähtien tämä ei enää päde.
 
'Passitus' mahdollisti rajat ylittävät tapahtumat EU:n jäsenvaltioiden välillä jaetun rahoitusmääräyksien avulla. Se oli aiemmin mahdollista, koska UK Financial Conduct Authority (FCA) oli sitoutunut samoihin sääntöihin ja standardeihin kuin muut sääntelyviranomaiset EU:ssa. Nyt kun Britannia on jättänyt EU:n, rahoitustoiminnan sääntely ja kuluttajansuoja eivät enää kohtaa molemmin puolin. Joten, ellemme pääse yhteisymmärrykseen tulevaisuuden rahoituspalveluista, EU ei enää salli jatkuvia passitusjärjestelyjä brittiläisille rahoitusyrityksille ja neuvonantajille.
 
Jotkut brittiläiset rahoitusyritykset ovat tehneet järjestelyjä voidakseen jatkaa toimintaansa EU-maassa Brexitin jälkeen, mutta toiset eivät. Monet EU:ssa asuvat expatriaatit ovat saaneet kirjeitä brittiläisiltä pankeilta, talousneuvojilta ja sijoituslaitoksilta, jotka ilmoittavat, että he eivät enää voi tukea heitä.

2. Brittiläisen neuvonannon rajat

 
Jos sinulla on edelleen brittiläisiä sijoituksia, brittiläinen neuvonantaja voi jatkaa sinun tukemistasi siellä. Mutta jos sinulla on säästöjä ja sijoituksia EU-maassa sijaitsevan laitoksen kanssa, he eivät ehkä enää hyväksy ohjeita, kuten täydennyksiä, brittiläiseltä neuvonantajalta. Ranskan finanssivalvoja on esimerkiksi vahvistanut, että olisi laitonta ranskalaisten pankkien ja vakuutusyhtiöiden tehdä liiketoimintaa tarjoajan kanssa, joka ei ole valtuutettu maassa Brexitin jälkeen. Samoin Irlannin keskuspankki antoi kolmen vuoden siirtymäajan palvellakseen olemassa olevia vakuutussopimuksia, mutta se ei salli valvomattomien yksiköiden uusia tai uusia sopimuksia vuodesta 2021 eteenpäin.
 
Voimme odottaa vastaavia kantoja muiden EU:n valvojien ottavan suojellakseen kuluttajia maassaan, joten tämä voisi rajoittaa suunnittelumahdollisuuksia expatriaateille, jotka käyttävät brittiläisiä neuvonantajia.
 
Tarkista myös, onko brittiläisen neuvonantajan säilyttämisessä käytännön haasteita. Joudutko matkustamaan Britanniassa tapaamisia ja paperityön vaatimuksia varten? Harkitse, miten tämä toimisi tilanteissa, joissa tarvitset varoja nopeasti tai et pysty matkustamaan sairauden tai matkarajoitusten vuoksi.
 

3. Paikallisen tiedon edut

 
Lain ja käytännön vaikutusten lisäksi harkitse, onko toisessa maassa sijaitseva neuvonantaja parhaiten sijoitettu auttamaan sinua hyödyntämään Portugalissa sinulle tarjolla olevia mahdollisuuksia. Esimerkiksi:
 

• Tuntevatko he täysin Portugalin verojärjestelmän monimutkaisuudet ja sen vuorovaikutuksen Ison-Britannian verotuksen kanssa?
• Ovatko he tuntevia Portugalin asumisesta, kotipaikasta, verosta, perintölaista ja raportointisäännöksistä?
• Tietävätkö ja päästävätkö he verotehokkaisiin ratkaisuihin, jotka tarjoavat merkittäviä etuja Portugalin asukkaille?
• Kuka maksaa laskun tai kohtaa seuraukset, jos he tekevät virheitä?

 
Vaikka brittiläiset neuvonantajat saattavat olla asiantuntijoita Iso-Britannian järjestelmän yksityiskohdista siellä asuville, on epätodennäköistä, että heillä olisi samaa syvällistä tietämystä toisesta maasta.
 

4. Brittiläisen suunnittelun sopivuus

 
Muista: taloussuunnittelu, joka on räätälöity Ison-Britannian asukkaalle, ei todennäköisesti ole enää sopiva asuessasi muualla. Jos et ole vielä muuttanut Portugaliin, tarkista järjestelysi ennen muuttoa minimoidaksesi verotuksen muuttuessa asuinpaikan vaihtaessa ja hyödyntääksesi verotehokkaita mahdollisuuksia Portugalissa.
 
Jos pidät kiinni brittiläisistä säästöistä ja sijoituksista, ole varovainen, että ne voivat menettää verohyödyt, kun asut ulkomailla. Ja kun ne eivät enää ole EU:n/ETA:n omaisuutta ja et ole enää Ison-Britannian asukas, ne voisivat houkutella mahdollisesti korkeampaa verolaskua, joko tai jopa molemmissa maissa.
 
Samanaikaisesti Portugalin asukkaat voivat käyttää paikallisesti sopivia vaihtoehtoja, jotka voivat tarjota muita etuja kuin verotehokkuus - kuten monivaluuttaisuus ja omaisuuden suunnittelun joustavuus - joten tutustu vaihtoehtoihisi. Riippuen tilanteestasi monet brittiläiset expatriaatit Portugalissa ovat huomanneet arvioineensa ja muuttaneensa, miten ja missä he pitävät pääomansa, merkittävästi parantaneen verotilannettaan.
 
Ei ole koskaan ollut niin tärkeää varmistaa, että taloudelliset asiat ovat sekä lainmukaisia että sopivia elämällesi Portugalissa. Varmista taloudellinen mielenrauha keskustelemalla kokeneen, paikallisesti toimivan neuvonantajan kanssa.
 
Blevns Franks Wealth Management Limited (BFWML) on valtuutettu ja säännelty Maltan talous- ja sijoituspalveluviranomaisten toimesta, rekisterinumero C 92917. Se on valtuutettu harjoittamaan sijoituspalveluja Sijoituspalvelulain mukaisesti ja hoitamaan vakuutuksenvälitystoimintaa Vakuutusten Jakeluasetuksen mukaisesti. Missä neuvoja annetaan Maltan ulkopuolella Vakuutusten Jakeludirektiivin tai Rahoitusmarkkinavälineiden Direktiivin II kautta, sovellettava sääntelyjärjestelmä eroaa tietyiltä osin Maltan sääntelyjärjestelmästä. BFWML tarjoaa myös veroneuvontaa; sen veroneuvojat ovat täysin päteviä verosmestarit. Blevns Franks Trustees Limited on valtuutettu ja säännelty Maltan talous- ja sijoituspalveluviranomaisten toimesta luottamusten, eläkesuunnitelmien ja yhtiöiden hallinnoinnista. Tämä edistäminen on hyväksytty ja annettu BFWML:ltä.
 
Voit löytää muita taloudellisia neuvonta-artikkeleita vierailemalla verkkosivustollamme täällä

Huomautus: Tämä artikkeli julkaistiin alun perin Blevns Franksin toimesta.