di Blevns Franks

I servizi finanziari e i consigli basati nel Regno Unito sono la migliore opzione per i residenti britannici in Portogallo, dopo il Brexit? L'accordo commerciale post Brexit non ha coperto i servizi finanziari. Le transazioni transfrontaliere tra gli Stati membri dell'UE sono possibili grazie alla regolamentazione finanziaria condivisa. Ora che il Regno Unito ha lasciato l'UE, la regolamentazione dell'attività finanziaria e la protezione dei consumatori non coincidono più da entrambe le parti. Alcune istituzioni finanziarie britanniche non possono più fornire i loro servizi al di fuori del Regno Unito.
 
Nell'articolo sottostante, Dan Henderson di Blevins Franks esplora alcune questioni che gli expatriati britannici in Portogallo dovrebbero considerare per proteggere la propria salute finanziaria.

Blevins Franks è il principale consulente fiscale e gestionale del patrimonio per i cittadini britannici che vivono in Europa. Con sedi a Loulé (Algarve) e Cascais (nei pressi di Lisbona), la loro competenza può aiutare a salvaguardare le tue finanze e la pianificazione patrimoniale.
 

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Consigli finanziari e servizi basati nel Regno Unito post Brexit. 4 cose da considerare
Di Dan Henderson, Partner di Blevins Franks
 
Se ricevi consulenza finanziaria dal Regno Unito ma vivi in Portogallo, su cosa devi pensare dopo il Brexit?
 
A oltre sei mesi nel 2021 il Brexit non è più una novità, ma stiamo ancora imparando esattamente come siamo o potremmo essere influenzati. Anche se in molti modi la vita quotidiana non è cambiata per gli expatriati britannici, ci sono alcune incombenze, alcune minori, altre non così minori.
 
Una conseguenza del Brexit che sta causando preoccupazioni e difficoltà per molti cittadini britannici qui in Portogallo è la consulenza finanziaria e i servizi - stiamo ricevendo molte domande a riguardo.
 
L'accordo commerciale post Brexit non ha coperto i servizi finanziari, il che significava che il regime precedente di 'passaporto' è terminato il 31 dicembre 2020. Anche se le trattative post Brexit potrebbero cambiare le cose in futuro, è necessario stabilire se la pianificazione finanziaria e il consulente sono in grado di affrontare le sfide che il Brexit comporta oggi. Ecco quattro considerazioni chiave.
 

1. La fine del 'passaporto'

 
Se hai un buon rapporto con il tuo consulente finanziario nel Regno Unito, potresti desiderare comprensibilmente di continuare a utilizzarlo, nonostante ora vivi in un paese diverso. Tuttavia, devi assicurarti che possano continuare legalmente a consigliarti ora che il Regno Unito non è più uno Stato membro dell'UE.
 
Fino alla fine del 2020, le imprese finanziarie con sede nel Regno Unito potevano 'passare' dal Regno Unito all'Europa, ma dal 1 ° gennaio 2021 ciò non è più possibile.
 
Il 'passaporto' consente transazioni transfrontaliere tra gli Stati membri dell'UE attraverso la regolamentazione finanziaria condivisa. Era precedentemente possibile perché l'Autorità di Condotta Finanziaria del Regno Unito (FCA) era vincolata agli stessi regolamenti e standard degli altri regolatori dell'UE. Ora che il Regno Unito ha lasciato l'UE, la regolamentazione dell'attività finanziaria e la protezione dei consumatori non si allineano più da entrambe le parti. Quindi, a meno che non sia concordato un accordo reciproco sui servizi finanziari in futuro, l'UE non consente più arrangiamenti continui di 'passaporto' per le imprese finanziarie e i consulenti del Regno Unito.
 
Alcune società finanziarie britanniche hanno messo in atto disposizioni per poter continuare a lavorare in un paese dell'UE dopo il Brexit, ma altre no. Molti espatriati con indirizzi residenziali dell'UE hanno ricevuto lettere da banche, consulenti finanziari e istituti d'investimento del Regno Unito che informano che non possono più sostenerli.
 

2. I limiti della consulenza nel Regno Unito

 
Se mantieni ancora investimenti nel Regno Unito, un consulente con sede nel Regno Unito potrebbe continuare a supportarti lì. Ma se detieni risparmi e investimenti presso un'istituzione con sede nell'UE, potrebbero non accettare più istruzioni, come ricariche, da un consulente del Regno Unito. Il regolatore finanziario in Francia, ad esempio, ha confermato che sarebbe illegale per le banche e le assicurazioni francesi fare affari con un fornitore non autorizzato nel paese dopo il Brexit. Allo stesso modo, mentre la Banca Centrale d'Irlanda ha permesso un periodo di tolleranza di tre anni per i contratti assicurativi esistenti, non permetterà ad entità non regolamentate di rinnovare o creare nuove polizze a partire dal 2021.
 
Possiamo aspettarci che le stesse posizioni siano adottate da altri regolatori dell'UE che cercano di proteggere i consumatori nel loro paese, quindi questo potrebbe limitare le opportunità di pianificazione per gli espatriati che utilizzano consulenti con sede nel Regno Unito.
 
Inoltre, controlla se ci sono sfide pratiche nel mantenere un consulente con sede nel Regno Unito. Devi viaggiare nel Regno Unito per incontri e requisiti di documentazione? Considera come ciò funzionerebbe in situazioni in cui hai bisogno di fondi rapidamente o non puoi viaggiare a causa di malattia o restrizioni sul viaggio.
 

3. I vantaggi della conoscenza locale

 
Oltre alle implicazioni legali e pratiche, considera se un consulente con sede in un paese diverso è il più adatto per aiutarti a sfruttare le opportunità disponibili in Portogallo. Ad esempio:
 

• Conoscono appieno le complessità del regime fiscale portoghese e come interagisce con la tassazione del Regno Unito?
• Hanno una conoscenza approfondita della residenza portoghese, del domicilio, delle leggi fiscali di successione e di reporting?
• Conoscono - e hanno accesso a - soluzioni fiscali efficienti che offrono significativi vantaggi per i residenti in Portogallo?
• Chi pagherà il conto o affronterà le conseguenze se commettono un errore?

 
Anche se i consulenti con sede nel Regno Unito possono essere esperti nei dettagli del sistema del Regno Unito per i residenti lì, è improbabile che abbiano la stessa conoscenza approfondita per un altro paese.
 

4. La adeguatezza della pianificazione nel Regno Unito

 
Ricorda: la pianificazione finanziaria su misura per un residente nel Regno Unito è improbabile che resti adatta una volta che diventi residente altrove. Se non ti sei ancora trasferito in Portogallo, rivedi i tuoi accordi prima di farlo per minimizzare la tassazione durante il cambio di residenza e sfruttare al meglio le opportunità fiscali in Portogallo.
 
Se mantieni risparmi e investimenti nel Regno Unito, sii consapevole che potrebbero perdere i benefici fiscali una volta che vivi all'estero. E una volta che cessano di essere asset dell'UE/SEE e non sei più residente nel Regno Unito, potrebbero attrarre un'imposta più alta, in uno o addirittura in entrambi i paesi.
 
Nel frattempo, i residenti in Portogallo hanno accesso a alternative conformi localmente che possono offrire altri vantaggi oltre all'efficienza fiscale - come la flessibilità di pianificazione patrimoniale e multi-valuta - quindi esplora le tue opzioni. A seconda delle tue circostanze, molti expatriati britannici in Portogallo hanno scoperto che rivedere e adattare come e dove detengono il loro capitale ha significativamente migliorato la loro situazione fiscale.
 
Non è mai stato così importante assicurarsi che le tue questioni finanziarie siano conformi e adatte alla tua vita in Portogallo. Assicura una tranquillità finanziaria parlando con un consulente esperto con sede locale.
 
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Nota: Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Blevins Franks.