por Blevns Franks

¿Son los servicios financieros y el asesoramiento del Reino Unido la mejor opción para los residentes británicos en Portugal, después del Brexit?El acuerdo comercial del Brexit no cubrió los servicios financieros. Las transacciones transfronterizas entre los estados miembros de la UE son posibles gracias a la regulación financiera compartida. Ahora que el Reino Unido ha salido de la UE, la regulación de la actividad financiera y la protección del consumidor ya no coinciden en ambos lados. Algunas instituciones financieras del Reino Unido ya no pueden brindar sus servicios fuera del Reino Unido.
 
En el artículo a continuación, Dan Henderson de Blevins Franks explora algunos problemas que los expatriados británicos en Portugal deberían considerar para proteger su salud financiera. 

Blevins Franks es la principal asesora en impuestos y gestión de patrimonio para ciudadanos del Reino Unido que viven en Europa. Con oficinas en Loulé (Algarve) y Cascais (cerca de Lisboa), su experiencia puede ayudar a proteger sus finanzas y planificación patrimonial.
 

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Asesoramiento financiero y servicios del Reino Unido post Brexit. 4 cosas a considerar
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
 
Si recibe asesoramiento financiero del Reino Unido pero vive en Portugal, ¿qué necesita pensar después del Brexit?
 
A seis meses de 2021, el Brexit ya no es novedad, pero todavía estamos aprendiendo exactamente cómo estamos o podemos verse afectados.  Aunque en muchos aspectos la vida cotidiana no ha cambiado para los expatriados británicos, hay algunas molestias, algunas menores y otras no tanto.
 
Una consecuencia del Brexit que está causando preocupación y dificultades para muchos nacionales del Reino Unido aquí en Portugal, es el asesoramiento financiero y los servicios: estamos recibiendo muchas preguntas al respecto.
 
El acuerdo comercial del Brexit no cubrió los servicios financieros, lo que significa que el régimen anterior de 'pasaporte' llegó a su fin el 31 de diciembre de 2020. Si bien las negociaciones post Brexit podrían cambiar las cosas en el futuro, debe establecer si su planificación financiera y asesor estarán a la altura de los desafíos que el Brexit presenta hoy. Aquí hay cuatro consideraciones clave.
 

1. El fin del 'pasaporte'

 
Si tiene una buena relación con su asesor financiero del Reino Unido, es comprensible que desee seguir utilizándolo, a pesar de vivir ahora en un país diferente. Sin embargo, debe asegurarse de que pueden seguir asesorándole legalmente ahora que el Reino Unido ya no es un estado miembro de la UE.
 
Hasta finales de 2020, las empresas financieras con sede en el Reino Unido podían 'pasaportear' fuera del Reino Unido y hacia Europa, pero desde el 1 de enero de 2021, esto ya no se aplica.
 
La 'pasaporte' permitía transacciones transfronterizas entre los estados miembros de la UE a través de una regulación financiera compartida. Anteriormente era posible porque la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido estaba sujeta a las mismas reglas y estándares que otros reguladores en la UE. Ahora que el Reino Unido ha salido de la UE, la regulación de la actividad financiera y la protección al consumidor ya no coinciden en ambos lados. Entonces, a menos que se acuerde un trato mutuo en el futuro, la UE ya no permite los acuerdos de 'pasaporte' en curso para las empresas y asesores financieros del Reino Unido.
 
Algunas firmas financieras del Reino Unido han establecido acuerdos para poder seguir trabajando en un país de la UE después del Brexit, pero otros no lo han hecho. Muchos expatriados con direcciones residenciales en la UE han recibido cartas de bancos del Reino Unido, asesores financieros e instituciones de inversión informando que ya no pueden apoyarlos.  
 

2. Los límites del asesoramiento del Reino Unido

 
Si todavía tiene inversiones en el Reino Unido, un asesor con sede en el Reino Unido puede continuar apoyándolo allí. Pero si tiene ahorros e inversiones con una institución con sede en la UE, es posible que ya no acepten instrucciones, como aportes adicionales, de un asesor del Reino Unido. El regulador financiero de Francia, por ejemplo, ha confirmado que sería ilegal para los bancos y firmas de seguros francesas hacer negocios con un proveedor que no esté autorizado en el país después del Brexit. De manera similar, aunque el Banco Central de Irlanda permitió un período de gracia de tres años para el servicio de contratos de seguros existentes, no permitirá que entidades no reguladas renueven o creen nuevas pólizas a partir de 2021.
 
Podemos esperar que se tomen posiciones similares por otros reguladores de la UE que buscan proteger a los consumidores en su país, por lo que esto podría limitar las oportunidades de planificación para los expatriados que utilizan asesores con sede en el Reino Unido.
 
Además, verifique si hay desafíos prácticos para mantener un asesor del Reino Unido. ¿Debería viajar al Reino Unido para reuniones y requisitos de documentación? Considere cómo funcionaría esto en situaciones en las que necesite fondos rápidamente o no pueda viajar debido a enfermedades o restricciones de viaje.
 

3. Las ventajas del conocimiento local

 
Además de las implicaciones legales y prácticas, considere si un asesor con sede en un país diferente es el más adecuado para ayudarlo a aprovechar las oportunidades disponibles en Portugal. Por ejemplo:
 

• ¿Comprenden completamente las complejidades del régimen fiscal portugués y cómo interactúa con la tributación del Reino Unido?
• ¿Tienen conocimiento en profundidad de la residencia, domicilio, ley de impuestos, sucesiones y normas de informe de Portugal?
• ¿Saben acerca de, y tienen acceso a, soluciones fiscales eficientes que ofrecen beneficios significativos a los residentes de Portugal?
• ¿Quién pagará la factura o enfrentará las consecuencias si cometen errores?

 
Si bien los asesores con sede en el Reino Unido pueden ser expertos en los pormenores del sistema del Reino Unido para los residentes allí, es improbable que tengan el mismo conocimiento detallado para otro país.
 

4. La idoneidad de la planificación del Reino Unido

 
Recuerde: la planificación financiera diseñada para un residente del Reino Unido es poco probable que siga siendo adecuada una vez que se convierta en residente en otro lugar. Si aún no se ha mudado a Portugal, revise sus arreglos antes de hacerlo para minimizar la tributación al cambiar de residencia y aprovechar al máximo las oportunidades fiscales en Portugal.
 
Si tiene ahorros e inversiones en el Reino Unido, tenga en cuenta que pueden perder sus beneficios fiscales una vez que viva en el extranjero. Y una vez que dejen de ser activos de la UE/EEE y ya no sea residente del Reino Unido, podrían atraer potencialmente una factura fiscal más alta, ya sea en uno o ambos países.
 
Mientras tanto, los residentes de Portugal tienen acceso a alternativas compatibles con la normativa local que pueden ofrecer otras ventajas además de la eficiencia fiscal, como flexibilidad en la planificación patrimonial y en múltiples monedas; así que explore sus opciones. Dependiendo de sus circunstancias, muchos expatriados británicos en Portugal han descubierto que revisar y ajustar cómo y dónde mantienen su capital ha mejorado significativamente su situación tributaria.
 
Nunca ha sido más importante asegurarse de que sus asuntos financieros sean tanto compatibles como adecuados para su vida en Portugal. Asegure la tranquilidad financiera hablando con un asesor experimentado y con base local.
 
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Nota: Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks.