av Blevins Franks

Er britiske finanstjenester og råd det beste alternativet for britiske innbyggere i Portugal etter Brexit? Handelsavtalen om Brexit dekket ikke finanstjenester. Kryssgrenseavtaler mellom EU-medlemsland er mulige på grunn av delt finansregulering. Nå som Storbritannia har forlatt EU, samsvarer ikke lenger reguleringen av finansiell aktivitet og forbrukerbeskyttelse på begge sider. Noen britiske finansinstitusjoner kan ikke lenger tilby tjenestene sine utenfor Storbritannia.
 
I artikkelen nedenfor utforsker Dan Henderson fra Blevins Franks noen problemstillinger som britiske utvandrere i Portugal bør vurdere for å beskytte sin økonomiske helse. 

Blevins Franks er de ledende skatte- og formuesforvaltningsrådgiverne til britiske borgere som bor i Europa. Med kontorer i Loulé (Algarve) og Cascais (nær Lisboa) kan ekspertisen deres bidra til å beskytte økonomien og formuesplanleggingen din.
 

---

Britiske finansielle råd og tjenester etter Brexit. 4 ting å vurdere
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
Hvis du får økonomisk råd fra Storbritannia, men bor i Portugal, hva må du tenke på etter Brexit?
 
Mer enn seks måneder inn i 2021 er ikke lengre Brexit en nyhet, men vi lærer fortsatt nøyaktig hvordan vi blir eller kan bli påvirket.  Selv om hverdagslivet på mange måter ikke har endret seg for britiske utvandrere, er det noen ulemper - noen små, noen ikke fullt så små.
 
En Brexit-konsekvens som er bekymringsfull og vanskelig for mange britiske statsborgere her i Portugal, er økonomiske råd og tjenester - vi mottar mange spørsmål om dette.
 
Handelsavtalen om Brexit dekket ikke finanstjenester, noe som betydde at den tidligere ‘passeringsø regime ble avsluttet den 31. desember 2020.   Selv om forhandlingene etter Brexit kan endre ting i fremtiden, må du etablere om din økonomiske planlegging - og rådgiveren din - vil tåle utfordringene som Brexit bringer i dag. Her er fire viktige hensyn.
 

1. Slutten på passeringsordningen

 
Hvis du har et godt forhold til rådgiveren din i Storbritannia, vil du kanskje ønske å fortsette å bruke dem, til tross for at du nå bor i et annet land. Imidlertid må du forsikre deg om at de lovlig kan fortsette å gi råd til deg nå som Storbritannia ikke lenger er en EU-medlemsstat.
 
Frem til slutten av 2020 kunne britiske finansvirksomheter ‘passere’ ut av Storbritannia og inn i Europa - men siden 1. januar 2021 gjelder dette ikke lenger. 
 
‘Passering’ muliggjør kryssgrenseavtaler mellom EU-medlemsstater gjennom delt finansregulering. Det var tidligere mulig fordi UK Financial Conduct Authority (FCA) var bundet av de samme reglene og standardene som andre regulatorer i EU. Nå som Storbritannia har forlatt EU, samsvarer ikke lenger reguleringen av finansaktivitet og forbrukerbeskyttelse på begge sider. Så, med mindre en gjensidig avtale er enig om finanstjenester i fremtiden, tillater ikke lenger EU videre passeringsordninger for britiske finansvirksomheter og rådgivere.
 
Noen britiske finansfirmaer har satt opp ordninger for å kunne fortsette å jobbe i et EU-land etter Brexit, mens andre ikke har det. Mange utvandrere med EU-bostedsadresser har mottatt brev fra britiske banker, finansielle rådgivere og investeringsinstitusjoner som informerer om at de ikke lenger kan støtte dem.  
 

2. Grensene for britiske råd

 
Hvis du fortsatt har britiske investeringer, kan en rådgiver basert i Storbritannia fortsatt støtte deg der. Men hvis du har sparepenger og investeringer i en EU-basert institusjon, kan de kanskje ikke lenger akseptere instruksjoner, som påfyllinger, fra en britisk rådgiver. Finansregulatoren i Frankrike hadde for eksempel bekreftet at det ville være ulovlig for franske banker og forsikringsselskaper å drive forretninger med en leverandør som ikke er autorisert i landet etter Brexit. På samme måte tillot sentralbanken i Irland en treårig overgangsperiode for å betjene eksisterende forsikringskontrakter, men tillater ikke uregulerte enheter å fornye eller opprette nye retningslinjer fra 2021.
 
Vi kan forvente lignende posisjoner som tas av andre EU-regulatorer som søker å beskytte forbrukere i landet sitt, så dette kan begrense planleggingsmulighetene for utvandrere som bruker britiske rådgivere.
 
Sjekk også om det er noen praktiske utfordringer med å beholde en rådgiver basert i Storbritannia. Må du reise til Storbritannia for møter og papirarbeidskrav? Vurder hvordan dette ville fungere i situasjoner der du trenger midler raskt eller ikke kan reise på grunn av sykdom eller reiserestriksjoner.
 

3. Fordelene med lokal kunnskap

 
I tillegg til de juridiske og praktiske konsekvensene, bør du vurdere om en rådgiver basert i et annet land er best egnet til å hjelpe deg med å dra nytte av mulighetene som er tilgjengelige for deg i Portugal. For eksempel:
 

• Forstår de fullt ut intrikatene i det portugisiske skatteregimet og hvordan det samhandler med britisk beskatning?
• Har de detaljert kunnskap om portugisisk bosted, domisil, skatt, arverett og rapporteringsregler?
• Vet de om - og har tilgang til - skatteeffektive løsninger som tilbyr betydelige fordeler for innbyggere i Portugal?
• Hvem vil betale regningen eller stå overfor konsekvensene hvis de tar feil?

 
Mens britiske rådgivere kan være eksperter på detaljene i det britiske systemet for innbyggere der, er det lite sannsynlig at de har samme inngående kunnskap for et annet land.
 

4. Egnetheten av britisk planlegging

 
Husk: Økonomisk planlegging som er skreddersydd for en britisk innbygger vil sannsynligvis ikke være egnet lenger når du blir bosatt et annet sted. Hvis du ennå ikke har flyttet til Portugal, bør du gjennomgå ordningene dine før du gjør det for å minimere beskatningen ved endring av bosted og få mest mulig ut av skatteeffektive muligheter i Portugal.
 
Hvis du beholder britiske sparepenger og investeringer, vær klar over at de kan miste skattefordelene sine når du bor i utlandet. Og når de slutter å være EU/EØS-eiendeler og du ikke lenger er bosatt i Storbritannia, kan de potensielt pådra seg en høyere skatteavtale, enten i ett eller begge landene.
 
Samtidig har innbyggere i Portugal tilgang til lokalt-kompatible alternativer som kan tilby andre fordeler i tillegg til skatteeffektivitet - som multi-valuta- og formuesplanleggingsfleksibilitet - så undersøk alternativene dine. Avhengig av dine omstendigheter har mange britiske utvandrere i Portugal oppdaget at gjennomgang og justering av hvordan og hvor de holder kapitalen sin, har betydelig forbedret skattesituasjonen deres.
 
Det har aldri vært viktigere å sikre at dine økonomiske forhold er både i samsvar og egnet for livet ditt i Portugal. Sikre økonomisk trygghet ved å snakke med en erfaren, lokalt basert rådgiver.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autorisert til å utføre investeringstjenester etter Investment Services Act og autorisert til å drive forsikringsmegleraktiviteter etter Insurance Distribution Act. Når råd blir gitt utenfor Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, skiller det gjeldende reguleringssystemet seg på noen områder fra det i Malta. BFWML gir også skatteråd; skatte-rådgiverne deres er fullt kvalifiserte skattespesialister. Blevins Franks Trustees Limited er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority for forvaltning av tillitsavtaler, pensjonsordninger og selskaper. Denne promoteringen er godkjent og utstedt av BFWML.
 
Du kan finne andre økonomiske rådgivningsartikler ved å besøke nettsiden vår her www.blevinsfranks.com

Merk: Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks.