by Blevns Franks

Czy usługi finansowe i porady z Wielkiej Brytanii są najlepszą opcją dla brytyjskich rezydentów w Portugalii po Brexicie? Umowa handlowa dotycząca Brexita nie obejmowała usług finansowych. Transakcje między krajami członkowskimi UE są możliwe dzięki wspólnym regulacjom finansowym. Teraz, gdy Wielka Brytania opuściła UE, regulacje dotyczące działalności finansowej i ochrony konsumentów nie są już zgodne po obu stronach. Niektóre brytyjskie instytucje finansowe nie mogą już świadczyć swoich usług poza Wielką Brytanią.
 
W poniższym artykule Dan Henderson z Blevins Franks omawia kilka kwestii, które brytyjscy emigranci w Portugalii powinni rozważyć, aby zadbać o swoje zdrowie finansowe.

Blevins Franks jest wiodącymi doradcami podatkowymi i zarządzającymi majątkiem dla obywateli Wielkiej Brytanii mieszkających w Europie. Dzięki biurom w Loulé (Algarve) i Cascais (blisko Lizbony) ich ekspertyza może pomóc w zabezpieczeniu Twoich finansów i planowaniu spadkowym.
 

---

Porady finansowe i usługi z Wielkiej Brytanii po Brexicie. 4 rzeczy do rozważenia
Przez Dana Hendersona, Partnera, Blevins Franks
 
Jeśli otrzymujesz porady finansowe z Wielkiej Brytanii, ale mieszkasz w Portugalii, co musisz wziąć pod uwagę po Brexicie?
 
Po ponad sześciu miesiącach 2021 roku Brexit nie jest już nowością, ale wciąż uczymy się, jak dokładnie nas to dotyka lub może dotknąć. Chociaż pod względem wielu spraw życie codzienne brytyjskich emigrantów nie zmieniło się, są pewne niedogodności - niektóre drobne, inne nieco istotniejsze.
 
Jednym z skutków Brexita, który sprawia trudności i niepokój wielu brytyjskim obywatelom tutaj w Portugalii, są porady finansowe i usługi - otrzymujemy wiele pytań na ten temat.
 
Umowa handlowa Brexita nie objęła usług finansowych, co oznacza, że poprzedni reżim tzw. 'paszportowania' zakończył się 31 grudnia 2020 roku. Dopóki nienegocjowane po Brexicie negocjacje mogą zmienić sytuację w przyszłości, musisz ustalić, czy Twoje planowanie finansowe - i doradca - sprosta wyzwaniom, jakie niesie ze sobą Brexit już teraz. Oto cztery kluczowe kwestie.
 

1. Koniec paszportowania

 
Jeśli masz dobrą relację z doradcą finansowym z Wielkiej Brytanii, być może chcesz nadal korzystać z jego usług, mimo że teraz mieszkasz w innym kraju. Musisz jednak się upewnić, czy mają oni legalne możliwości świadczenia Ci porad finansowych, teraz kiedy Wielka Brytania nie jest już państwem członkowskim UE.
 
Do końca 2020 roku brytyjskie firmy finansowe mogły 'paszportować' usługi z Wielkiej Brytanii do Europy - ale od 1 stycznia 2021 roku nie ma to już zastosowania. 
 
'Paszportowanie' umożliwia transakcje między krajami członkowskimi UE poprzez wspólne regulacje finansowe. Było to wcześniej możliwe, ponieważ Financial Conduct Authority (FCA) Wielkiej Brytanii był związany tymi samymi zasadami i standardami, co inne organy regulacyjne w UE. Teraz, gdy Wielka Brytania opuściła UE, regulacje dotyczące działalności finansowej i ochrony konsumentów nie są już zgodne po obu stronach. Dlatego, chyba że zostanie osiągnięte wzajemne porozumienie w przyszłości w sprawie usług finansowych, UE już nie zezwala na kontynuowanie 'paszportowania' dla brytyjskich firm i doradców finansowych.
 
Niektóre brytyjskie firmy finansowe podjęły działania, aby nadal pracować w kraju UE po Brexicie, ale inne nie. Wiele emigrantów z adresami zamieszkania w UE otrzymało listy od brytyjskich banków, doradców finansowych i instytucji inwestycyjnych informujące, że nie będą już ich wspierać.   
 

2. Ograniczenia porad z Wielkiej Brytanii

 
Jeśli nadal posiadasz inwestycje w Wielkiej Brytanii, doradca z Wielkiej Brytanii może nadal Cię wspierać. Jednak jeśli posiadasz oszczędności i inwestycje w instytucji z siedzibą w UE, mogą one przestać przyjmować instrukcje, takie jak dopłaty, od doradcy z Wielkiej Brytanii. Regulator finansowy we Francji na przykład potwierdził, że będzie nielegalne dla francuskich banków i firm ubezpieczeniowych robić interesy z dostawcą, który nie jest autoryzowany w kraju po Brexicie. Podobnie, choć Centralny Bank Irlandii zezwolił na trzyletni okres przejściowy dla obsługi istniejących umów ubezpieczeniowych, nie zezwoli na odnawianie ani tworzenie nowych polis od 2021 roku osobom z niezarejestrowanymi jednostkami.
 
Możemy oczekiwać, że podobne stanowiska będą zajmowane przez innych regulatorów UE dążących do ochrony konsumentów w swoim kraju, co mogłoby ograniczyć możliwości planowania dla emigrantów korzystających z doradców z Wielkiej Brytanii.
 
Sprawdź również, czy istnieją jakieś praktyczne wyzwania związane z korzystaniem z doradcy z Wielkiej Brytanii. Czy musisz podróżować do Wielkiej Brytanii na spotkania i wymagania dotyczące dokumentów? Zastanów się, jak działałoby to w sytuacjach, gdy potrzebujesz szybko funduszy lub nie możesz podróżować z powodu choroby lub ograniczeń podróży.
 

3. Zalety wiedzy lokalnej

 
Oprócz konsekwencji prawnych i praktycznych, rozważ, czy doradca z innego kraju jest najlepiej wyposażony, aby pomóc Ci skorzystać z dostępnych w Portugalii możliwości. Na przykład:
 

• Czy w peÅ‚ni rozumiejÄ… niuanse portugalskiego reżimu podatkowego i sposób, w jaki współdziaÅ‚a z opodatkowaniem w Wielkiej Brytanii?
• Czy majÄ… dogÅ‚Ä™bnÄ… wiedzÄ™ na temat prawa o rezydencji, domenie, podatkach, spadkach w Portugalii i reguÅ‚ach raportowania?
• Czy znajÄ… - i majÄ… dostÄ™p do - rozwiÄ…zaÅ„ optymalizujÄ…cych podatkowo, które przynoszÄ… znaczne korzyÅ›ci rezydentom Portugalii?
• Kto poniesie koszty lub skutki, jeÅ›li siÄ™ pomylÄ…?

 
Podczas gdy doradcy z Wielkiej Brytanii mogą być ekspertami w dziedzinie systemu Wielkiej Brytanii dla rezydentów tam, mało prawdopodobne jest, że mają oni taką samą dogłębną wiedzę na temat innego kraju.
 

4. Odpowiedniość planowania z Wielkiej Brytanii

 
Pamiętaj: planowanie finansowe dostosowane dla mieszkańca Wielkiej Brytanii jest mało prawdopodobne, że pozostanie odpowiednie, gdy staniesz się mieszkańcem innego kraju. Jeśli jeszcze nie przeniosłeś się do Portugalii, przejrzyj swoje ustalenia przed przeniesieniem, aby zminimalizować opodatkowanie podczas zmiany rezydencji i skorzystać z możliwości optymalizacji podatkowej w Portugalii.
 
Jeśli trzymasz oszczędności i inwestycje w Wielkiej Brytanii, uważaj, że mogą one stracić swoje ulgi podatkowe, gdy już mieszkasz za granicą. A kiedy przestaną być aktywami UE/EFTA i nie będziesz już rezydentem Wielkiej Brytanii, mogą one przyciągnąć potencjalnie wyższy rachunek podatkowy, w jednym lub nawet obydwu krajach.
 
Tymczasem rezydenci Portugalii mają dostęp do alternatyw zgodnych z lokalnymi przepisami, które mogą oferować inne zalety poza efektywnością podatkową - takie jak elastyczność wielowalutowa i planowanie spadkowe - dlatego zbadaj swoje opcje. W zależności od Twojej sytuacji wielu brytyjskich emigrantów w Portugalii stwierdziło, że przeglądanie i dostosowywanie tego, jak i gdzie trzymają swoje kapitały, znacznie poprawiło ich sytuację podatkową.
 
Nigdy nie było ważniejsze, aby upewnić się, że Twoje sprawy finansowe są zarówno zgodne, jak i odpowiednie dla Twojego życia w Portugalii. Zapewnij sobie spokój ducha finansowego rozmawiając z doświadczonym doradcą z lokalnej lokalizacji.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) posiada zezwolenie i jest regulowane przez Malta Financial Services Authority, numer rejestracyjny C 92917. Posiada zezwolenie na prowadzenie usług inwestycyjnych na podstawie Investment Services Act i zezwolenie na prowadzenie działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie Insurance Distribution Act. Gdzie udziela się porad poza Maltą na podstawie Dyrektywy o Dystrybucji Ubezpieczeń lub Dyrektywy o Rynkach Instrumentów Finansowych II, odpowiedni system regulacyjny różni się pod pewnymi względami od tego Malty. BFWML świadczy również porady podatkowe; jego doradcy podatkowi są w pełni wykwalifikowanymi specjalistami podatkowymi. Blevins Franks Trustees Limited jest zezwolone i regulowane przez Malta Financial Services Authority w zakresie administrowania funduszy powierniczych, planów emerytalnych i firm. Niniejsza promocja została zatwierdzona i wydana przez BFWML.
 
Możesz znaleźć inne artykuły doradcze finansowe odwiedzając naszą stronę tutajwww.blevinsfranks.com
Uwaga: Ten artykuł początkowo opublikowany został przez Blevins Franks.