por Blevins Franks

¿Son los servicios financieros y el asesoramiento del Reino Unido la mejor opción para los residentes británicos en Portugal, después del Brexit? El acuerdo comercial del Brexit no incluyó los servicios financieros. Las transacciones transfronterizas entre los estados miembros de la UE son posibles debido a la regulación financiera compartida. Ahora que el Reino Unido ha abandonado la UE, la regulación de la actividad financiera y la protección al consumidor ya no se alinean en ambos lados. Algunas instituciones financieras del Reino Unido ya no pueden ofrecer sus servicios fuera del Reino Unido.
 
En el artículo a continuación, Dan Henderson de Blevins Franks explora algunos problemas que los expatriados británicos en Portugal deben considerar para proteger su salud financiera.
 
Blevins Franks es el principal asesor fiscal y de gestión patrimonial para los nacionales del Reino Unido que viven en Europa. Con oficinas en Loulé (Algarve) y Cascais (cerca de Lisboa), su experiencia puede ayudar a salvaguardar sus finanzas y planificación patrimonial.
 

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Asesoramiento y servicios financieros del Reino Unido post Brexit. 4 cosas a considerar
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
 
Si recibe asesoramiento financiero del Reino Unido pero vive en Portugal, ¿en qué debe pensar después del Brexit?
 
A más de seis meses en 2021, el Brexit ya no es una novedad, pero todavía estamos aprendiendo exactamente cómo estamos o podemos verse afectados. Aunque en muchos aspectos la vida diaria no ha cambiado para los expatriados británicos, hay algunas inconveniencias, algunas menores y otras no tanto.
 
Una consecuencia del Brexit que está causando preocupación y dificultades para muchos británicos aquí en Portugal es el asesoramiento y los servicios financieros; estamos recibiendo muchas preguntas al respecto.
 
El acuerdo comercial del Brexit no incluyó los servicios financieros, lo que significó que el régimen previo de 'pasaporte' llegó a su fin el 31 de diciembre de 2020. Si bien las negociaciones posteriores al Brexit podrían cambiar las cosas en el futuro, es necesario establecer si su planificación financiera y su asesor estarán a la altura de los desafíos que el Brexit plantea hoy. A continuación se presentan cuatro consideraciones clave.
 

1. El fin del 'pasaporte'

 
Si tiene una buena relación con su asesor financiero del Reino Unido, es comprensible que desee seguir utilizándolo, a pesar de vivir ahora en un país diferente. Sin embargo, debe asegurarse de que puedan continuar asesorándole de forma legal ahora que el Reino Unido ya no es un estado miembro de la UE.
 
Hasta finales de 2020, las empresas financieras del Reino Unido podían 'pasaportear' fuera del Reino Unido y hacia Europa, pero desde el 1 de enero de 2021, esto ya no se aplica.
 
El 'pasaporte' permite transacciones transfronterizas entre estados miembros de la UE a través de la regulación financiera compartida. Anteriormente era posible porque la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA, por sus siglas en inglés) estaba sujeta a las mismas reglas y estándares que otros reguladores en la UE. Ahora que el Reino Unido ha abandonado la UE, la regulación de la actividad financiera y la protección al consumidor ya no se alinean en ambos lados. Por lo tanto, a menos que se llegue a un acuerdo mutuo sobre los servicios financieros en el futuro, la UE ya no permite acuerdos de 'pasaporte' continuos para las empresas y asesores financieros del Reino Unido.
 
Algunas empresas financieras del Reino Unido han establecido acuerdos para poder seguir trabajando en un país de la UE post-Brexit, pero otras no lo han hecho. Muchos expatriados con direcciones residenciales en la UE han recibido cartas de bancos del Reino Unido, asesores financieros e instituciones de inversión informando que ya no pueden recibir su apoyo.
 

2. Los límites del asesoramiento del Reino Unido

 
Si aún mantiene inversiones en el Reino Unido, un asesor del Reino Unido puede seguir apoyándole allí. Pero si tiene ahorros e inversiones con una institución con sede en la UE, es posible que ya no acepten instrucciones, como recargas, de un asesor del Reino Unido. El regulador financiero en Francia, por ejemplo, había confirmado que sería ilegal para los bancos e instituciones de seguros franceses hacer negocios con un proveedor que no esté autorizado en el país post-Brexit. De manera similar, aunque el Banco Central de Irlanda permitió un período de gracia de tres años para el servicio de contratos de seguros existentes, no permitirá que entidades no reguladas renueven o creen nuevas pólizas a partir de 2021.
 
Podemos esperar que otros reguladores de la UE tomen posiciones similares para proteger a los consumidores en sus países, por lo que esto podría limitar las oportunidades de planificación para los expatriados que utilizan asesores del Reino Unido.
 
Además, verifique si hay desafíos prácticos para mantener un asesor del Reino Unido. ¿Debe viajar al Reino Unido para reuniones y requisitos de documentos? Considere cómo funcionaría esto en situaciones en las que necesite fondos rápidamente o no pueda viajar debido a una enfermedad o restricciones de viaje.
 

3. Las ventajas del conocimiento local

 
Además de las implicaciones legales y prácticas, considere si un asesor basado en un país diferente es el mejor situado para ayudarle a aprovechar las oportunidades disponibles en Portugal. Por ejemplo:
 

• ¿Comprenden completamente las complejidades del régimen fiscal portugués y cómo interactúa con la tributación del Reino Unido?
• ¿Tienen un conocimiento profundo de la residencia, el domicilio, la ley fiscal, de sucesiones y de informes de Portugal?
• ¿Saben acerca de - y tienen acceso a - soluciones fiscales eficientes que ofrecen beneficios significativos a los residentes de Portugal?
• ¿Quién pagará la factura o enfrentará las consecuencias si cometen errores?

 
Si bien los asesores del Reino Unido pueden ser expertos en los entresijos del sistema del Reino Unido para los residentes allí, es poco probable que tengan el mismo conocimiento profundo para otro país.
 

4. La adecuación de la planificación en el Reino Unido

 
Recuerde: la planificación financiera adaptada para un residente del Reino Unido probablemente no seguirá siendo adecuada una vez que se convierta en residente en otro lugar. Si aún no se ha trasladado a Portugal, revise sus arreglos antes de hacerlo para minimizar la tributación al cambiar de residencia y aprovechar al máximo las oportunidades fiscales en Portugal.
 
Si continúa teniendo ahorros e inversiones en el Reino Unido, tenga en cuenta que pueden perder sus beneficios fiscales una vez que viva en el extranjero. Y una vez que dejen de ser activos de la UE/AEE y ya no sea residente del Reino Unido, podrían atraer potencialmente una factura de impuestos más alta, en uno o incluso en ambos países.
 
Mientras tanto, los residentes de Portugal tienen acceso a alternativas locales que cumplen con la normativa y que pueden ofrecer otras ventajas además de la eficiencia fiscal - como la flexibilidad en la planificación patrimonial y en varias monedas - así que explore sus opciones. Dependiendo de sus circunstancias, muchos expatriados británicos en Portugal han descubierto que revisar y ajustar cómo y dónde mantienen su capital ha mejorado significativamente su situación fiscal.
 
Nunca ha sido tan importante asegurarse de que sus asuntos financieros sean tanto conformes como adecuados para su vida en Portugal. Asegure una tranquilidad financiera hablando con un asesor experimentado y local.
 
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Nota: Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks.