Är dina besparingar skyddade? Vad händer om din bank misslyckas? Ta reda på om EU:s och Storbritanniens kompensationsprogram och få insikter från experterna på Blevins Franks, gränsöverskridande skattekonsulter och experter på förmögenhetsförvaltning.

Efter att ha arbetat och investerat för att bygga upp dina besparingar behöver du se till att de är skyddade. Ta reda på mer om EU:s och Storbritanniens bankgarantisystem för att veta hur väl skyddade dina besparingar är.

Blevins Franks - de ledande internationella skatte- och förmögenhetskonsulterna för brittiska medborgare i Europa. De erbjuder integrerade skatte-, förmögenhetsförvaltnings- och testamentshanteringtjänster.

Läs mer om Blevins Franks.

Se fler artiklar av Blevins Franks
 

---

Hur är dina besparingar skyddade? 
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
Vilken nivå av skydd erbjuder banker? Vi redogör för bankinsättningsgarantierna inom EU och Storbritannien.
 
När du har arbetat hårt för att bygga upp dina besparingar är det viktigt att veta var du står om den finansiella institutionen som håller dina pengar misslyckas. Även om det finns EU- och Storbritanniens kompensationsprogram har de gränser.
 
För att kunna vara säker på att du har rätt investerarskydd med var och en av de finansiella institutionerna du använder - banker, investeringsföretag, försäkringsbolag vid institutionellt misslyckande. Vid behov bör du vidta åtgärder för att förbättra din position.
 
Portugisiska och andra EU banker
 Enligt en EU-direktiv tillhandahåller varje EU-land en bankinsättningsgaranti på €100 000. Om en portugisisk bank misslyckas kommer den nationella insättningsgarantiskapet Fundo de Garantia de Depositos (FGD) i Portugal att återbetala dina besparingar, upp till gränsen på €100 000. 
 
Det innebär att besparingar över €100 000 kan gå förlorade om din bank misslyckas. Du kan få ytterligare pengar efter eventuell fördelning av tillgångar som en del av insolvensprocessen, men detta skulle bero på bankens situation vid den tiden. 
 
Insättningar täcks per insättare, så par med gemensam konto har €200 000 skyddat. 
 
Observera att garantin är per bankgrupp, inte per bankkonto eller ens per bank - vissa banker med olika namn ingår i samma grupp, så du måste vara försiktig. 
 
Under vissa omständigheter (till exempel efter försäljning av en fastighet) kan du vara berättigad till högre skydd för tillfälliga höga saldo. Du måste se på ditt lokala schema för att se vad den högre garantin är och hur länge som anses vara "tillfällig".  
 
I Portugal minskade tidsramen från 15 arbetsdagar till 10 från den 1 januari 2021 och kommer att vara sju från 2024.
 
Storbritanniens banker
 I Storbritannien är konton hos reglerade banker skyddade av Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Det skyddade beloppet matchar det som erbjuds av EU och är för närvarande £85 000.
 
Precis som i Europa är skyddet per insättare, så konton i gemensamma namn är skyddade upp till £170 000 och per bankinstitution. En institution är inte detsamma som en bank; till exempel är Halifax och Bank of Scotland en del av samma institution. 
 
FSCS erbjuder också en £1 miljon skyddslimit för tillfälliga höga saldon (upp till sex månader).
FSCS strävar efter att betala kompensation inom sju dagar efter att en bank eller byggnadsförening misslyckas, även om mer komplexa fall tar längre tid.

Brexit påverkan
 Enligt FSCS:s webbplats finns det för närvarande inga planer på att ändra Storbritanniens £85 000 gräns efter Brexit. Det förklarar också att dess skydd "är inte beroende av insättarens bostadsort, utan var banken, byggnadsföreningen eller kreditföreningen håller insättningen".
 
Som sådan förändras ingenting för brittiska medborgare som bor i EU med besparingar i en brittisk auktoriserad bank. Sedan den 1 januari 2021 täcks insättningar i EU/EEA-filialer av brittiska företag nu av det lokala EEA-insättningsgarantisystemet i det landet och inte längre av FSCS.
 
Storbritanniens offshorecentra
 Banker på Kanalöarna och Isle of Man omfattas inte av det brittiska systemet, även om de är avdelningar av brittiska banker. Istället förlitar du dig på deras lokala garantiprogram, som erbjuder lägre skyddsnivåer. 
 
Isle of Mans Depositors Compensation Scheme (DCS) ger ersättning upp till £50 000 för täckta banker. Beloppet för kompensation som betalas ut och tidpunkten för betalningar beror på storleken, tillgångskvaliteten och profilen på den misslyckade banken och beloppet av finansiering som bidragits. Gränsen för Jerseya och Guernseys insättaregompensationsprogram är också £50 000; de strävar efter att betala kompensation inom tre månader efter att en bank misslyckas.
 
Skydda dina besparingar och investeringar
Många sparare med större kontantinsättningar har spridit dem över mer än en bank. Det resulterar i mer pappersarbete, men är värt det för sinnesfrid.
 
Andra har valt att flytta kapital till arrangemang som ger en högre nivå av investeringsskydd än vad banker kan erbjuda. Till exempel, om du har en investeringsobligation utfärdad av ett luxemburgskt reglerat försäkringsbolag, är dina investeringsmedel skyddade om försäkringsbolaget misslyckas. Det beror på att luxemburgska banker är skyldiga att skydda klienters värdepapper - investeringsfonder, aktier, obligationer etc. så att de är utanför dess balansräkning. Om banken misslyckas förblir dessa värdepapper i åtskilda klientkonton, vilket innebär att 100% av policyinnehavarens värdepapper är skyddade.
 
I alla fall är det avgörande att se till att du har tillräcklig diversifiering över olika investeringsmedel. Det minskar riskerna samt ökar möjligheterna till förbättrade avkastningar. Och som alltid ska dina besparings- och investeringsbeslut baseras på dina personliga mål, omständigheter, tidsram och riskprofil. För bästa resultat, ta personlig, reglerad rådgivning om kapitalskydd och ett lämpligt skatteeffektivt investeringsstrategi för dig i Portugal.  
 
All information som finns i den här artikeln är baserad på vår förståelse av lagstiftningen och praxis, i Storbritannien och utomlands vid tidpunkten för skrivande; detta kan förändras i framtiden.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) är auktoriserat och reglerat av Maltas finansiella tillsynsmyndighet, registreringsnummer C 92917. Auktoriserat att utföra investeringstjänster enligt Investment Services Act och auktoriserat att utföra försäkringsmäkleriaktiviteter enligt Insurance Distribution Act. När rådgivning ges utanför Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, varierar det tillämpliga regelsystemet på vissa punkter från Maltas regleringssystem. BFWML tillhandahåller också skatterådgivning; dess skatterådgivare är fullt kvalificerade skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited är auktoriserat och reglerat av Maltas finansiella tillsynsmyndighet för förvaltning av förtroenden, pensionsprogram och bolag. Denna reklam har godkänts och utfärdats av BFWML.
 
Du hittar andra finansiella rådgivningsartiklar genom att besöka vår webbplats här www.blevinsfranks.com

Denna artikel publicerades ursprungligen av Blevins Franks.