Ваши сбережения защищены? Что произойдет, если ваш банк обанкротится? Узнайте о компенсационных схемах ЕС и Великобритании и получите советы от экспертов компании Blevins Franks, консультантов по межграничным налогам и управлению имуществом.

Проработав и инвестировав для накопления ваших сбережений, вам необходимо убедиться, что они защищены. Узнайте о банковских гарантийных схемах ЕС и Великобритании, чтобы понять, насколько защищены ваши сбережения.

Blevins Franks - ведущие международные консультанты по налогам и управлению имуществом для граждан Великобритании в Европе. Они предоставляют интегрированные налоговые, управленческие имуществом и налогового планирования услуги.

Узнайте больше о Blevins Franks.

Смотрите другие статьи от Blevins Franks
 

---

Как защищены ваши сбережения? 
Автор: Дэн Хендерсон, Партнер Blevins Franks
 
Какой уровень защиты предлагают банки? Мы рассматриваем схемы гарантирования вкладов банков в ЕС и Великобритании.
 
Когда вы долго трудитесь, чтобы накопить свои сбережения, важно знать, на чем вы стоите, если финансовое учреждение, в котором хранятся ваши деньги, обанкротится. Хотя существуют компенсационные схемы ЕС и Великобритании, в них есть ограничения.
 
Для душевного спокойствия вам следует установить, какую защиту инвестора у вас есть у каждого финансового учреждения, которое вы используете - банки, инвестиционные фирмы, страховые компании в случае институционального кризиса. При необходимости примите меры для улучшения вашего положения.
 
Португальские и другие ЕС банки
 Согласно директиве ЕС, каждая страна ЕС предоставляет гарантию вкладов в банках в размере €100 000. В случае банкротства португальского банка национальная схема гарантирования депозитов Fundo de Garantia de Depositos (FGD) в Португалии вернет ваши сбережения, до предела в €100 000.
 
Это означает, что сбережения свыше €100 000 могут быть потеряны в случае банкротства вашего банка. Возможно, вам будет выдано дополнительное возмещение после распределения активов в рамках процесса банкротства, но это будет зависеть от ситуации банка на момент времени.
 
Депозиты охватываются на одного вкладчика, поэтому у супругов совместных счетов защищено €200 000.
 
Обратите внимание, что гарантия предоставляется для банковской группы, а не для каждого банковского счета или даже отдельного банка - некоторые банки с разными названиями являются частью одной группы, поэтому вам следует быть внимательным.
 
При определенных обстоятельствах (например, после продажи недвижимости) вы можете иметь право на более высокую защиту для временных высоких балансов. Вам необходимо изучить местную схему, чтобы узнать, какова более высокая гарантия и как долго считается "временным". В Португалии срок сократился с 15 рабочих дней до 10 с 1 января 2021 года и составит семь с 2024 года.
 
Британские банки
 В Великобритании счета в регулируемых банках защищены Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Сумма защищена на то же количество, что предлагает ЕС, и в настоящее время составляет £85 000.
 
Как и в Европе, защита предоставляется для каждого вкладчика, поэтому счета на общих именах защищены до £170 000 и для каждого финансового учреждения. Учреждение не то же самое, что и банк; например, Хэллифакс и Банк Шотландии являются частью одного учреждения.
 
FSCS также предоставляет предел защиты в размере £1 миллион для временных требований высоких балансов (до шести месяцев).
FSCS стремится выплатить компенсацию в течение семи дней после обанкротения банка или кредитного общества, хотя более сложные случаи займут больше времени.

Влияние Brexit
 Согласно веб-сайту FSCS, в настоящее время нет планов изменить предел Великобритании в £85 000 после Brexit. Также объясняется, что ее защита "не зависит от места жительства вкладчика, а от того, где банк, кредитное общество или кооператив хранит депозит".
 
Таким образом, ничего не меняется для граждан Великобритании, живущих в ЕС с сбережениями в банке, авторизованном в Великобритании. Однако, начиная с 1 января 2021 года, защита для депозитов, находящихся в филиалах Великобритании в ЕС/ЕАЭ составляет теперь локальная гарантийная схема депозитов в этой стране, а не FSCS.
 
Офшорные центры Великобритании
 Банки на Каковых островах и острове Мэн не покрываются британской схемой, даже если они являются подразделениями британских банков. Вместо этого вы полагаетесь на местные гарантийные схемы, которые предлагают более низкий уровень защиты.
 
Схема компенсации депозитов на острове Мэн (DCS) предоставляет компенсацию до £50 000 для покрытых банков. Сумма компенсации и сроки выплат будут зависеть от размера, качества активов и профиля обанкротившегося банка, а также суммы внесенного финансирования. Предел схем компенсации депозитов Джерси и Гернси также составляет £50 000; они стремятся выплатить компенсацию в течение трех месяцев после банкротства банка.
 
Защита ваших сбережений и инвестиций
Многие сберегающие с большими наличными депозитами разделили их между несколькими банками. Это приводит к большему количеству бумаг, но оправдано для душевного спокойствия.
 
Другие решили переместить капитал в аранжировки, которые предоставляют более высокий уровень защиты инвесторов, чем могут предложить банки. Например, если у вас есть инвестиционный облигационный альянс, выданный Люксембургской регулированной страховой компанией, ваши инвестиционные активы защищены в случае банкротства страховой компании. Это потому, что Люксембургским банкам требуется разграничивать ценные бумаги клиентов - инвестиционные фонды, акции, облигации и т. д., чтобы они были вне его баланса. Если банк обанкротится, эти ценные бумаги останутся находиться в отдельных счетах клиентов, что означает, что защищено 100% ценных бумаг владельца полиса.
 
Тем не менее, очень важно обеспечить адекватное разнообразие в различных инвестиционных активах. Это снижает риск и увеличивает потенциал улучшения отдачи. И, как всегда, ваши решения о сбережении и инвестициях должны основываться на ваших личных целях, обстоятельствах, временных горизонтах и уровне риска. Для наилучших результатов получите персонализированный, регулируемый совет по защите активов и подходу к налогово-эффективным инвестициям для вас в Португалии.
 
Все сведения в этой статье основаны на нашем понимании законодательства и практики, в Великобритании и за рубежом на момент написания; это может измениться в будущем.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) имеет разрешение и регулируется Ведомством финансовых услуг Мальты, регистрационный номер C92917. Разрешено проводить инвестиционные услуги в соответствии с Законом об инвестиционных услугах и осуществлять посредническую деятельность по страхованию в соответствии с Законом о распределении страховых средств. Где оказывается консультация за пределами Мальты в рамках Директивы по распределению страхования или Директивы о рынках финансовых инструментов II, применяемая регулируемая система отличается в некоторых отношениях от мальтийской. BFWML также оказывает налоговые консультации; его налоговые советники - полностью квалифицированные налоговые специалисты. Blevins Franks Trustees Limited имеет разрешение и регулируется Ведомством финансовых услуг Мальты для управления довериями, пенсионными схемами и компаниями. Данная акция была одобрена и выпущена BFWML.
 
Вы можете найти другие финансовые статьи, посетив наш веб-сайт по этой ссылке

Эта статья была изначально опубликована компанией Blevins Franks.