Er dine besparelser beskyttet? Hvad sker der, hvis din bank går ned? Få mere at vide om EU- og UK-kompensationsordninger og få indsigter fra eksperterne hos Blevins Franks, tværgrænse skatterådgivere og formueforvaltnings eksperter.

At have arbejdet og investeret for at opbygge dine besparelser, skal du sørge for, at de er beskyttede. Få mere at vide om EU- og UK bankgarantisystemer for at vide, hvor godt dine besparelser er beskyttet.

Blevins Franks - de førende internationale skatte- og formueforvaltningsrådgivere til britiske borgere i Europa. De tilbyder integrerede skatte-, formueforvaltnings- og testamentsplanlægningstjenester.

Find ud af mere om Blevins Franks.

Se flere artikler af Blevins Franks.  

---

Hvordan er dine besparelser beskyttet? 
Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

Hvad niveau af beskyttelse tilbyder banker? Vi gennemgår bankindskudsgarantisystemerne i EU og UK.

Når du har arbejdet hårdt for at opbygge dine besparelser, er det vigtigt at vide, hvor du står, hvis den finansielle institution, der opbevarer dine penge, fejler. Mens der er EU- og UK-kompensationsordninger, har de begrænsninger.

For at få fred i sindet bør du fastlægge, hvilken investorbeskyttelse du har med hver af de finansielle institutioner, du bruger - banker, investeringsfirmaer, forsikringsselskaber, i tilfælde af institutionel fiasko. Hvor det er nødvendigt, bør du træffe skridt for at forbedre din position.

Portugal og andre EU banker
Under en EU-direktiv giver hvert EU-land en bankindskuds garanti på €100.000. Hvis en portugisisk bank fejler, vil den nationale indskudsgarantisystem Fundo de Garantia de Depositos (FGD) i Portugal, refundere dine besparelser, op til grænsen på €100.000.

Dette betyder, at besparelser over €100,000 kan gå tabt, hvis din bank fejler. Du kan muligvis modtage yderligere midler efter enhver fordeling af aktiver som en del af konkursprocessen, men det ville afhænge af bankens situation på det tidspunkt.

Indskud er dækket per indskyder, så par med fælles konti har €200.000 beskyttet.

Bemærk, at garantien er per bankgruppe, ikke per bankkonto eller endda per bank - nogle banker med forskellige navne udgør en del af den samme gruppe, så du skal være forsigtig.

Under visse omstændigheder (for eksempel efter salg af et ejendom) kan du være berettiget til højere beskyttelse for midlertidigt store saldoer. Du skal se på dit lokale system for at se, hvad den højere garanti er, og hvor lang tid der betragtes som "midlertidigt".  

I Portugal blev tidsrammen reduceret fra 15 arbejdsdage til 10 fra 1. januar 2021 og vil være syv fra 2024.

UK banker
I Storbritannien er konti i regulerede banker beskyttet af Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Den beskyttede mængde matcher det, der tilbydes af EU, og er i øjeblikket £85.000.

Som i Europa er beskyttelse per indskyder, så konti i fælles navne er beskyttet op til £170.000 og per bankinstitution. En institution er ikke det samme som en bank; Halifax og Bank of Scotland er f.eks. en del af den samme institution. 

FSCS tilbyder også en £1 millioners beskyttelsesgrænse for midlertidigt store saldoer (op til seks måneder).
FSCS sigter mod at udbetale kompensation inden for syv dage efter, at en bank eller sparekasse mislykkes, selvom mere komplekse sager vil tage længere tid.

Brexit indvirkning
Ifølge FSCS hjemmesiden er der i øjeblikket ingen planer om at ændre Storbritanniens £85.000-grænse efter Brexit. Det forklarer også, at dens beskyttelse "er ikke afhængig af indskyderens bopæl, men hvor banken, sparekassen eller kreditforeningen holder indskuddet".

Som sådan ændres intet for britiske statsborgere, der bor i EU med besparelser i en britisk autoriseret bank. Men siden 1. januar 2021 dækkes besparelser, der holdes i EU/EØS-afdelinger af britiske virksomheder, nu af den lokale EØS-indskudsgarantiordning i det land og ikke længere af FSCS.

UK offshore centre
Bankerne på Kanaløerne og Isle of Man er ikke dækket af det britiske ordning, selvom de er divisioner af britiske banker. I stedet er du afhængig af deres lokale garantifonde, der tilbyder lavere beskyttelsesniveauer. 

Isle of Man's Depositors Compensation Scheme (DCS) giver kompensation op til £50.000 for dækkede banker. Beløbet for kompensation, der udbetales, og tidspunktet for betalingerne, vil afhænge af størrelsen, aktivkvaliteten og profilen af den fejlede bank, og det beløb, der bidrages med finansiering. Grænsen på Jersey og Guernsey's indskyderes kompensationsordninger er også £50.000; de sigter mod at udbetale kompensation inden for tre måneder efter en bankfejl.

Beskyttelse af dine besparelser og investeringer
Mange opsparere med større kontantindskud har spredt dem ud over mere end én bank. Det resulterer i mere papirarbejde, men det er det værd for fred i sindet.
Andre har valgt at overføre kapital til arrangementer, der giver et højere beskyttelsesniveau end banker kan tilbyde. For eksempel, hvis du har en investeringsobligation udstedt af et Luxembourg-reguleret forsikringsselskab, er dine investeringsaktiver beskyttede, hvis forsikringsselskabet mislykkes. Dette skyldes, at Luxembourg-banker er forpligtet til at afskærme klienters værdipapirer - investeringsfonde, aktier, obligationer osv., så de ikke er på dens balance. Hvis banken mislykkes, forbliver disse værdipapirer i adskilte klientkonti, hvilket betyder, at 100% af policinhaverens værdipapirer er beskyttede.
Uanset hvad er det afgørende at sikre, at du har tilstrækkelig diversifikation over forskellige investeringsaktiver. Dette reducerer risikoen såvel som at øge potentialet for forbedrede afkast. Og som altid bør dine besparelses- og investeringsbeslutninger baseres på dine personlige mål, omstændigheder, tidshorisont og risikoprofil. For de bedste resultater, tag personlig, reguleret rådgivning om formuebeskyttelse og en passende skattemæssig-effektiv investeringsmetode for dig i Portugal.  

Alle oplysninger indeholdt i denne artikel er baseret på vores forståelse af lovgivningen og praksis, i Storbritannien og i udlandet på tidspunktet for skrivning; dette kan ændres i fremtiden.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autoriseret og reguleret af Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autoriseret til at udføre investeringstjenester i henhold til Investment Services Act og autoriseret til at udføre forsikringsmæssige mæglervirksomheder i henhold til Insurance Distribution Act. Når der ydes rådgivning uden for Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, adskiller det gældende reguleringsystem sig på visse punkter fra det i Malta. BFWML yder også skatterådgivning; dets skatterådgivere er fuldt kvalificerede skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited er autoriseret og reguleret af Malta Financial Services Authority til administration af tillid, pensionsordninger og selskaber. Denne promovering er blevet godkendt og udstedt af BFWML.

Du kan finde andre finansielle rådgivningsartikler ved at besøge vores hjemmeside her www.blevinsfranks.com
Denne artikel blev oprindeligt udgivet af Blevins Franks.