Czy Twoje oszczędności są chronione? Co się stanie, jeśli bank, w którym trzymasz pieniądze, zbankrutuje? Dowiedz się o unijnych i brytyjskich programach odszkodowawczych i zdobądź wskazówki od ekspertów z Blevins Franks, konsultantów podatkowych i specjalistów zarządzania majątkiem o zasięgu międzynarodowym.

Po tym, jak przepracowałeś się, inwestując, żeby zbudować swoje oszczędności, musisz zadbać o ich ochronę. Dowiedz się o unijnych i brytyjskich programach gwarancji bankowych, aby dowiedzieć się, jak bardzo Twoje oszczędności są chronione.

Blevins Franks - wiodący międzynarodowi doradcy podatkowi i zarządcy majątku dla obywateli Wielkiej Brytanii w Europie. Zapewniają zintegrowane usługi podatkowe, zarządzania majątkiem oraz planowania spadkowego.

Dowiedz się więcej o Blevins Franks.

Zobacz więcej artykułów autorstwa Blevins Franks. 

---

Jak są chronione Twoje oszczędności? 
Przez Dana Hendersona, Partnera, Blevins Franks

Jaki poziom ochrony oferują banki? Przedstawiamy programy gwarancji depozytów bankowych w UE i Wielkiej Brytanii.

Kiedy ciężko pracowałeś, aby zbudować swoje oszczędności, ważne jest, aby wiedzieć, jak jesteś zabezpieczony, jeśli instytucja finansowa, w której trzymasz pieniądze, zbankrutuje. Chociaż istnieją unijne i brytyjskie programy odszkodowawcze, mają one swoje limity.

Dla własnego spokoju, powinieneś sprawdzić, jaką ochronę inwestora oferują Ci poszczególne instytucje finansowe, z których korzystasz - banki, firmy inwestycyjne, towarzystwa ubezpieczeniowe, w przypadku upadku instytucji. Gdy jest to konieczne, podejmuj kroki w celu poprawienia swojej sytuacji.

Banki w Portugalii i innych krajach UE
Zgodnie z dyrektywą UE, każde państwo członkowskie UE zapewnia gwarancję depozytów bankowych do kwoty 100 000 euro. W przypadku bankructwa portugalskiego banku, krajowy program gwarancji depozytów Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) w Portugalii zwróci Twoje oszczędności do limitu 100 000 euro.

Oznacza to, że oszczędności powyżej 100 000 euro mogą zostać utracone, jeśli Twój bank zbankrutuje. Po ewentualnym podziale majątku w ramach procesu niewypłacalności, można otrzymać dodatkowe środki, zależnie od sytuacji banku w tym czasie.

Depozyty są objęte ochroną na osobę, więc pary posiadające wspólne rachunki mają chronione 200 000 euro.

Należy zauważyć, że gwarancja dotyczy grupy bankowej, a nie rachunku bankowego ani nawet samego banku - niektóre banki o różnych nazwach należą do tej samej grupy, więc warto zachować ostrożność.

W określonych okolicznościach (na przykład po sprzedaży nieruchomości) możesz być uprawniony do wyższej ochrony dla tymczasowych wysokich sald. Musisz sprawdzić lokalny program, aby dowiedzieć się, jak wysoka jest wyższa gwarancja i ile czasu uznaje się za "tymczasowy". W Portugalii od 1 stycznia 2021 r. termin ten zmniejszył się z 15 dni roboczych do 10, a od 2024 r. będzie wynosił siedem.

Banki w Wielkiej Brytanii
W Wielkiej Brytanii konta w regulowanych bankach są chronione przez Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Kwota chroniona jest taka sama, jak w przypadku UE, i wynosi obecnie 85 000 funtów. 

Podobnie jak w Europie, ochrona dotyczy osoby deponującej, więc konta wspólne są chronione do 170 000 funtów i na instytucję bankową. Instytucja nie jest tym samym, co bank; na przykład Halifax i Bank of Scotland należą do tej samej instytucji. 

FSCS zapewnia również limit ochrony w wysokości 1 miliona funtów dla tymczasowych wysokich sald (do sześciu miesięcy). FSCS stara się wypłacić odszkodowanie w ciągu siedmiu dni od upadku banku lub towarzystwa budowlanego, chociaż bardziej złożone przypadki zajmą więcej czasu.

Wpływ Brexitu
Zgodnie z informacjami zamieszczonymi na stronie FSCS, obecnie nie ma planów zmiany limitu 85 000 funtów Wielkiej Brytanii po Brexicie. Wyjaśnia również, że jego ochrona "nie zależy od miejsca zamieszkania deponenta, a od tego, gdzie bank, towarzystwo budowlane lub unia kredytowa prowadzi depozyt".

W związku z tym nic się nie zmienia dla obywateli Wielkiej Brytanii mieszkających w UE, którzy posiadają oszczędności w banku autoryzowanym w Wielkiej Brytanii. Od 1 stycznia 2021 r. ochrona depozytów przechowywanych w oddziałach UE/EFTA firm z Wielkiej Brytanii jest teraz objęta lokalnym programem gwarancji depozytów w tym kraju, a nie już FSCS.

Centra offshorowe Wielkiej Brytanii
Banki na Wyspach Normandzkich i Wyspie Man nie są objęte brytyjskim programem, nawet jeśli są oddziałami brytyjskich banków. Zamiast tego polegają na lokalnych programach gwarancji, które oferują niższe poziomy ochrony. 

Depositors Compensation Scheme (DCS) na Wyspie Man zapewnia odszkodowanie do 50 000 funtów dla objętych banków. Wysokość odszkodowania i czas wypłaty zależą od wielkości, jakości aktywów i profilu banku, który zbankrutował, a także od sumy Funduszy przyczynionych. Limit programów gwarancji depozytów Jersey i Guernsey wynosi również 50 000 funtów; programy te stara się wypłacić odszkodowania w ciągu trzech miesięcy od upadku banku.

Ochrona Twoich oszczędności i inwestycji
Wielu oszczędzających, którzy posiadają większe depozyty gotówkowe, rozłożyło je na kilka banków. Może to generować więcej dokumentów, ale jest wartościowe dla poczucia bezpieczeństwa.

Inni zdecydowali się przenieść kapitał do struktur, które zapewniają wyższy poziom ochrony inwestora niż to, co oferują banki. Na przykład, jeśli posiadasz obligację inwestycyjną wydaną przez luksemburskie regulowane towarzystwo ubezpieczeniowe, Twoje aktywa inwestycyjne są chronione w przypadku upadku towarzystwa ubezpieczeniowego. Jest to możliwe, ponieważ banki w Luksemburgu są zobowiązane do izolacji papierów wartościowych klientów - fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje itp., tak aby nie były one uwzględnione w jego bilansie. W przypadku bankructwa, te papiery wartościowe pozostają na oddzielnych kontach klientów, co oznacza, że 100% papierów wartościowych posiadacza polisy jest chronione.

W każdym przypadku istotne jest zapewnienie odpowiedniego zróżnicowania między różnymi aktywami inwestycyjnymi. Ogranicza to ryzyko oraz zwiększa potencjalną możliwość uzyskania lepszych zwrotów. I jak zawsze, decyzje dotyczące oszczędności i inwestycji powinny być oparte na osobistych celach, warunkach, horyzoncie czasowym i profilu ryzyka. Dla najlepszych wyników, skorzystaj z spersonalizowanej, regulowanej porady dotyczącej ochrony aktywów i odpowiedniego, efektywnego podatkowo podejścia inwestycyjnego dla Ciebie w Portugalii.  

Wszystkie informacje zawarte w tym artykule opierają się na naszym zrozumieniu przepisów i praktyk, obowiązujących w Wielkiej Brytanii i zagranicą w momencie pisania; mogą one ulec zmianie w przyszłości.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority, numer rejestracyjny C 92917. Uprawniony do świadczenia usług inwestycyjnych na podstawie ustawy o usługach inwestycyjnych oraz do prowadzenia działalności pośrednika ubezpieczeniowego na podstawie Ustawy o Dystrybucji Ubezpieczeń. Gdzie udzielana jest rada poza Maltą zgodnie z Dyrektywą w sprawie Dystrybucji Ubezpieczeń lub Dyrektywą o Rynkach w Instrumentach Finansowych II, system regulacyjny jest inny w pewnych aspektach niż ten na Malcie. BFWML świadczy również doradztwo podatkowe; jego doradcy podatkowi są w pełni wykwalifikowanymi specjalistami podatkowymi. Blevins Franks Trustees Limited jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority do administrowania funduszy zaufanych, programów emerytalnych i spółek. Niniejsza promocja została zatwierdzona i wydana przez BFWML.

Możesz znaleźć inne artykuły doradcze finansowe, odwiedzając naszą stronę internetową tutaj www.blevinsfranks.com

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany przez Blevins Franks.