Sind Ihre Ersparnisse geschützt? Was passiert, wenn Ihre Bank scheitert? Erfahren Sie mehr über EU- und UK-Entschädigungssysteme und erhalten Sie Einblicke von den Experten von Blevins Franks, grenzüberschreitenden Steuerberatern und Vermögensverwaltern.

Nachdem Sie gearbeitet und investiert haben, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, müssen Sie sicherstellen, dass sie geschützt sind. Erfahren Sie mehr über EU- und UK-Bankgarantiesysteme, um zu wissen, wie gut Ihre Ersparnisse geschützt sind.

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Wie sind Ihre Ersparnisse geschützt?
Von Dan Henderson, Partner bei Blevins Franks
 
Welchen Schutz bieten Banken? Wir erläutern die Einlagensicherungssysteme in der EU und im UK.
 
Wenn Sie hart gearbeitet haben, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, ist es wichtig zu wissen, wo Sie stehen, wenn die Finanzinstitution, die Ihr Geld hält, scheitert. Obwohl es EU- und UK-Entschädigungssysteme gibt, haben sie ihre Grenzen.
 
Zur Sicherheit sollten Sie feststellen, welchen Anlegerschutz Sie bei jeder der von Ihnen genutzten Finanzinstitute - Banken, Investmentfirmen, Versicherungsgesellschaften - im Falle einer institutionellen Insolvenz haben. Ergreifen Sie bei Bedarf Maßnahmen, um Ihre Position zu verbessern.
 
Portugiesische und andere EU-Banken
 Gemäß einer EU-Richtlinie bietet jedes EU-Land eine Bankeneinlagengarantie von 100.000 €. Im Falle eines Scheiterns einer portugiesischen Bank erstattet das nationale Einlagengarantiesystem Fundo de Garantia de Depositos (FGD) in Portugal Ihre Ersparnisse bis zum Limit von 100.000 €.
 
Das bedeutet, dass Ersparnisse über 100.000 € verloren gehen könnten, wenn Ihre Bank scheitert. Möglicherweise erhalten Sie zusätzliche Mittel nach einer Verteilung von Vermögenswerten im Rahmen des Insolvenzverfahrens, aber dies würde vom Zustand der Bank zum Zeitpunkt abhängen.
 
Einlagen sind pro Einleger abgesichert, sodass Paare mit Gemeinschaftskonten 200.000 € geschützt haben.
 
Beachten Sie, dass die Garantie pro Bankengruppe gilt, nicht pro Bankkonto oder sogar pro Bank - einige Banken mit verschiedenen Namen gehören zur gleichen Gruppe, also müssen Sie vorsichtig sein.
 
Unter bestimmten Umständen (z. B. nach dem Verkauf einer Immobilie) können Sie für temporäre hohe Guthaben einen höheren Schutz beantragen. Sie müssen sich das lokale Schema ansehen, um zu sehen, welches der höhere Schutz ist und wie lange als "temporär" betrachtet wird.  
 
In Portugal wurde der Zeitrahmen vom 1. Januar 2021 von 15 Arbeitstagen auf 10 reduziert und wird ab 2024 sieben betragen.
 
UK-Banken
 In Großbritannien sind Konten in regulierten Banken durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) geschützt. Der geschützte Betrag entspricht dem der EU und beträgt derzeit 85.000 £.
 
Wie in Europa ist der Schutz pro Einleger, sodass Konten auf gemeinsame Namen bis zu 170.000 £ und pro Bankinstitut geschützt sind. Ein Institut ist nicht dasselbe wie eine Bank; Halifax und Bank of Scotland gehören beispielsweise zu demselben Institut. 
 
Das FSCS bietet auch eine Schutzgrenze von 1 Million £ für temporäre hohe Guthaben (bis zu sechs Monate).
Das FSCS strebt danach, innerhalb von sieben Tagen nach einem Bank- oder Bausparkassenversagen eine Entschädigung zu zahlen, obwohl komplexere Fälle länger dauern werden.

Auswirkungen des Brexit
 Laut der FSCS-Website gibt es derzeit keine Pläne, die 85.000-£-Grenze Großbritanniens nach dem Brexit zu ändern. Es erklärt auch, dass sein Schutz "nicht von dem Wohnort des Einlegers abhängig ist, sondern von dem Ort, an dem die Bank, die Bausparkasse oder die Genossenschaft die Einzahlung hält".
 
Dementsprechend ändert sich für britische Staatsangehörige, die in der EU leben und Ersparnisse in einer britisch autorisierten Bank haben, nichts. Seit dem 1. Januar 2021 werden Einlagen, die in EU-/EWR-Filialen von britischen Unternehmen gehalten werden, nun durch das lokale EWR-Einlagengarantiesystem in diesem Land und nicht mehr durch das FSCS abgedeckt.
 
UK-Offshore-Zentren
 Banken auf den Kanalinseln und der Isle of Man unterliegen nicht dem britischen System, auch wenn es sich um Abteilungen von britischen Banken handelt. Stattdessen verlassen Sie sich auf ihre lokalen Garantiesysteme, die niedrigere Schutzniveaus bieten. 
 
Das Depositors Compensation Scheme (DCS) der Isle of Man bietet eine Entschädigung von bis zu 50.000 £ für gedeckte Banken. Die Höhe der Entschädigung und der Zeitpunkt der Zahlungen hängen von der Größe, der Vermögensqualität und dem Profil der insolventen Bank sowie von der Höhe der Beitrag geleisteten Mittel ab. Die Obergrenze der Garantiesysteme für Einleger in Jersey und Guernsey beträgt ebenfalls 50.000 £; sie streben danach, Entschädigungen innerhalb von drei Monaten nach einem Bankversagen zu zahlen.
 
Schutz Ihrer Ersparnisse und Investitionen
Viele Sparer mit größeren Barguthaben haben sie auf mehrere Banken verteilt. Dies bringt mehr Büroarbeit mit sich, aber lohnt sich für die Sicherheit des Geistes.
 
Andere haben sich dafür entschieden, Kapital in Arrangements zu verlagern, die einen höheren Anlegerschutz bieten als Banken. Wenn Sie beispielsweise eine Anleihe investitionen, die von einem luxemburgischen regulierten Versicherungsunternehmen ausgestellt wurde, sind Ihre Anlagevermögen geschützt, wenn das Versicherungsunternehmen scheitert. Dies liegt daran, dass Luxemburgische Banken verpflichtet sind, die Wertpapiere ihrer Kunden - Investmentfonds, Aktien, Anleihen usw. - außerhalb ihrer Bilanz zu schützen. Wenn die Bank scheitert, bleiben diese Wertpapiere in segregierten Kundenkonten, was bedeutet, dass 100% der Wertpapiere des Policeninhabers geschützt sind.
 
In jedem Fall ist es entscheidend, sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Diversifizierung über verschiedene Anlagevermögenswerte haben. Dies reduziert Risiken und erhöht das Potenzial für verbesserte Renditen. Und wie immer sollten Ihre Spar- und Anlageentscheidungen auf Ihren persönlichen Zielen, Umständen, Zeitrahmen und dem Risikoprofil basieren. Für die besten Ergebnisse erhalten Sie personalisierte, regulierte Beratung zu Assetschutz und einer geeigneten steuereffizienten Anlagestrategie für Sie in Portugal.  
 
Alle in diesem Artikel enthaltenen Informationen basieren auf unserem Verständnis der Gesetzgebung und Praxis in Großbritannien und im Ausland zum Zeitpunkt der Abfassung; dies kann sich in Zukunft ändern.
 
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Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks veröffentlicht.