あなたの貯金は守られていますか？銀行が破産した場合はどうなるのでしょうか？EUおよびUKの補償制度について知り、Blevins Franksの専門家の知見を得てください

貯金を築くために働き、投資した結果、それらが保護されていることを確認する必要があります。EUおよびUKの銀行保証制度について詳しく調べて、貯金がどれだけ保護されているかを知りましょう。

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貯金はどのように保護されていますか？
ダン・ヘンダーソン、パートナー、Blevins Franks

銀行はどの程度の保護を提供していますか？EUおよびUKの銀行預金保証制度について説明します。

貯金を築くのに一生懸命働いた場合、あなたのお金を保有する金融機関が破綻した場合にどうなるかを知ることは重要です。EUおよびUKの補償制度がありますが、それらには限度があります。

安心のために、使用している金融機関 - 銀行、投資会社、保険会社ごとに、破綻した場合の投資家保護を確立する必要があります。必要に応じて、自分の立場を改善する措置を講じてください。

ポルトガルおよびその他のEUの銀行
EU指令により、各EU加盟国は10万ユーロの銀行預金保証を提供しています。ポルトガルの銀行が破綻した場合、ポルトガルの国家預金保証制度（ポルトガル預金保護基金、「FGD」）が、10万ユーロの限度まであなたの貯金を返金します。
これは、10万ユーロを超える貯金が破産した場合に失われる可能性があることを意味します。破綻手続きの一環として資産の分配後、追加の資金を受け取ることができるかもしれませんが、その時点での銀行の状況に依存します。
預金は預金者ごとにカバーされ、共有口座を持つカップルは20万ユーロが保護されます。
保証は銀行グループ毎で提供されます。つまり、いくつかの異なる名前を持つ銀行が同じグループの一部を構成している場合があるため、注意が必要です。
特定の状況（たとえば、不動産を売却した後）では、一時的な高残高のためにより高い保護を受ける資格がある場合があります。より高い保護が何であるかや「一時的な」がどれだけの期間であるかは、地元の制度を確認する必要があります。
2021年1月1日から、ポルトガルでは期間が15営業日から10日に短縮され、2024年から7日になります。
UKの銀行
UKでは、規制された銀行口座は、金融サービス補償スキーム（FSCS）によって保護されています。保護される金額はEUが提供しているものと一致し、現在は85,000ポンドです。
ヨーロッパ同様、保護は預金者毎に提供されるため、共同名義の口座は1銀行機関あたり最大170,000ポンドまで保護されます。イーストヨークシャー銀行やスコットランド銀行など、一部の銀行は同一の機関の一部です。
FSCSは、一時的な高残高（最大6か月）に対する100万ポンドの保護限度も提供しています。
FSCSは、銀行や信用協同組合が破綻した場合、7日以内に補償を支払うことを目指していますが、より複雑な場合はそれ以上かかるかもしれません。
Brexitの影響
FSCSのウェブサイトによると、現時点では、UKの85,000ポンドの上限をBrexit後も変更する予定はありません。また、その保護は「預金者の居住地に依存するのではなく、預金を保持している銀行、信用協同組合、貯蓄銀行に依存する"と説明しています。
したがって、EUに住むUK nationalsは、UK認可銀行の預金について変化はありません。しかし、2021年1月1日以降、UK企業のEU/EEA支店に預けられた預金に対する保護は現地のEEA預金保証制度によって提供されるようになり、FSCSによるものではありません。
UKのオフショアセンター
チャンネル諸島やマン島の銀行は、UKの制度にカバーされていません。たとえUKの銀行の部門であっても、これらの場所の独自の保証制度に依存することになります。これらの保証制度は、保護レベルが低いものです。
マン島の預金者補償制度（DCS）は、対象銀行について最大50,000ポンドの補償を提供します。支払われる補償額や支払いのタイミングは、破綻した銀行の規模、資産品質、プロフィール、および資金拠出額に依存します。ジャージーやガーンジーの預金者補償制度の限度も50,000ポンドであり、銀行の破綻後3か月以内に補償を支払うことを目指しています。
貯金と投資を守る
大口預金を持つ多くの貯蓄家は、それらを複数の銀行に分散させています。その結果、より多くの手続きが必要になりますが、安心感のためにはそれが価値があります。
他の人は、銀行が提供できる保護よりも高いレベルの投資家保護を提供する取引に資本を移すことを選択しています。たとえば、ルクセンブルクの規制された保険会社が発行した投資債券を持っている場合、保険会社が破綻した場合でも、投資資産は保護されます。これは、ルクセンブルク銀行が顧客の証券をリングフェンス化することを義務付けられているためです - 投資ファンド、株式、債券などが、同じ重要性を持っています。そのため、これらの証券は顧客の分離された口座に残り、ポリシー保有者の証券の100%が保護されます。
いずれにしても、異なる投資資産間で適切に分散させていることが重要です。これはリスクを軽減し、リターンの向上の可能性を高めるだけでなく、常に個人の目標、状況、期間、リスクプロファイルに基づいています。最良の結果を得るためには、ポルトガルにおいて、個別に調整された、規制されたアセット保護アドバイスと適切な税効率の良い投資アプローチを受けるべきです。
この記事に含まれるすべての情報は、執筆時点のUKおよび海外の立法および慣行に基づいています。将来には変更される可能性があります。
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この記事は元々Blevins Franksによって公開されました。