Zijn uw spaartegoeden beschermd? Wat gebeurt er als uw bank failliet gaat? Ontdek informatie over EU- en VK-compensatieregelingen en krijg inzichten van de experts van Blevins Franks, belastingadviseurs en vermogensbeheerexperts over de grens.

Na hard werken en investeren om uw spaargeld op te bouwen, moet u ervoor zorgen dat ze beschermd zijn. Kom meer te weten over EU- en VK-bankgarantiestelsels om precies te weten hoe goed uw spaargeld beschermd is.

Blevins Franks - de toonaangevende internationale belasting- en vermogensadviseurs voor Britse burgers in Europa. Zij bieden geïntegreerde belasting-, vermogensbeheer- en estate planningdiensten.

Kom meer te weten over Blevins Franks.

Zie meer artikelen van Blevins Franks.
 

---

Hoe zijn uw spaartegoeden beschermd? 
Door Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
Welk beschermingsniveau bieden banken? We leggen de bankdepositogarantiestelsels in de EU en het VK uit.
 
Wanneer u hard heeft gewerkt om uw spaartegoeden op te bouwen, is het belangrijk om te weten waar u staat als de financiële instelling die uw geld beheert failliet gaat. Hoewel er EU- en VK-compensatieregelingen zijn, hebben ze wel limieten.
 
Voor gemoedsrust moet u vaststellen welke investeringsbescherming u heeft bij elke financiële instelling die u gebruikt - banken, beleggingsondernemingen, verzekeringsmaatschappijen, in geval van institutioneel falen. Neem indien nodig stappen om uw positie te verbeteren.
 
Portugal en andere EU banken
 Onder een EU-richtlijn biedt elk EU-land een bankdepositogarantie van €100.000. In het geval van een faillissement van een Portugese bank, zal het nationale depositogarantiestelsel Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) in Portugal uw spaargeld terugbetalen, tot het limiet van €100.000. 
 
Dit betekent dat spaartegoeden boven €100.000 verloren kunnen gaan als uw bank failliet gaat. U kunt eventueel extra geld ontvangen na elke verdeling van activa als onderdeel van het insolventieproces, maar dit is afhankelijk van de situatie van de bank op dat moment. 
 
Deposito's zijn gedekt per deposant, dus stellen met gezamenlijke rekeningen hebben €200.000 beschermd. 
 
Merk op dat de garantie per bankgroep is, niet per bankrekening of zelfs per bank - sommige banken met verschillende namen maken deel uit van dezelfde groep, dus u moet voorzichtig zijn. 
 
Onder bepaalde omstandigheden (bijvoorbeeld na verkoop van een woning) kunt u in aanmerking komen voor een hogere bescherming voor tijdelijke hoge tegoeden. U moet uw lokale regeling bekijken om te zien wat de hogere garantie is en hoe lang 'tijdelijk' wordt beschouwd.  
 
In Portugal is de termijn van 15 werkdagen per 1 januari 2021 teruggebracht tot 10 en zal in 2024 zeven zijn.
 
VK-banken
 In het VK worden rekeningen bij gereguleerde banken beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Het bedrag dat beschermd is, komt overeen met wat de EU biedt en is momenteel £85.000.
 
Net als in Europa is de bescherming per deposant, dus rekeningen op naam van beide partijen zijn beschermd tot £170.000 en per bankinstelling. Een instelling is niet hetzelfde als een bank; Halifax en Bank of Scotland maken bijvoorbeeld deel uit van dezelfde instelling. 
 
Het FSCS biedt ook een beschermingslimiet van £1 miljoen voor tijdelijke hoge tegoeden (tot zes maanden).
Het FSCS streeft ernaar om compensatie uit te betalen binnen zeven dagen na een bank- of bouwmaatschappij die failliet gaat, hoewel complexere gevallen langer duren.

De impact van de Brexit
 Volgens de FSCS-website zijn er momenteel geen plannen om het £85.000 limiet na de Brexit te wijzigen. Het legt ook uit dat de bescherming "niet afhankelijk is van de woonplaats van de deposant, maar waar de bank, bouwmaatschappij of kredietunie de aanbetaling houdt".
 
Als zodanig verandert er niets voor Britse burgers die in de EU wonen met spaartegoeden bij een door het VK geautoriseerde bank. Echter, sinds 1 januari 2021 vallen deposito's die worden gehouden in EU/EEA-vestigingen van Britse ondernemingen nu onder het lokale EER-depositogarantiestelsel in dat land, en niet langer onder het FSCS.
 
VK-offshorecentra
 Banken op de Kanaaleilanden en het eiland Man vallen niet onder het VK-regeling, ook al zijn ze dochterondernemingen van VK-banken. In plaats daarvan vertrouwt u op hun lokale garantiestelsels, die lagere beschermingsniveaus bieden. 
 
Het Depositors Compensation Scheme (DCS) van het eiland Man biedt een vergoeding tot £50.000 voor gedekte banken. Het bedrag en de timing van betalingen zijn afhankelijk van de omvang, kwaliteit van activa en profiel van de failliete bank, en het bedrag bijgedragen. Het limiet van de deposito's van Jersey en Guernsey is ook £50.000; ze streven ernaar om binnen drie maanden na een bankfaling compensatie uit te betalen.
 
Uw spaartegoeden en investeringen beschermen
Veel spaarders met grotere contante tegoeden hebben deze verdeeld over meer dan één bank. Dit resulteert in meer papierwerk, maar is het waard voor gemoedsrust.
 
Anderen hebben ervoor gekozen om kapitaal over te dragen naar regelingen die een hoger niveau van investeringsbescherming bieden dan banken kunnen bieden. Als u bijvoorbeeld een beleggingsobligatie heeft uitgegeven door een in Luxemburg gereguleerde verzekeringsmaatschappij, zijn uw beleggingstegoeden beschermd als de verzekeringsmaatschappij faalt. Dit komt doordat Luxemburgse banken verplicht zijn om effecten van klanten - beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, enz. - af te schermen van hun balans. Als de bank faalt, blijven deze effecten in afzonderlijke cliëntrekeningen, wat betekent dat 100% van de effecten van de polishouder beschermd zijn.
 
In ieder geval is het cruciaal om ervoor te zorgen dat u een adequate diversificatie heeft over verschillende beleggingsactiva. Dit vermindert het risico en vergroot het potentieel voor verbeterde rendementen. En zoals altijd moeten uw spaar- en beleggingsbeslissingen gebaseerd zijn op uw persoonlijke doelstellingen, omstandigheden, tijdsbestek en risicoprofiel. Voor de beste resultaten, neem gepersonaliseerd, gereguleerd advies over activabescherming en een geschikte fiscaal efficiënte beleggingsaanpak voor u in Portugal.
 
Alle informatie in dit artikel is gebaseerd op ons begrip van wetgeving en praktijk, in het VK en in het buitenland ten tijde van het schrijven; dit kan in de toekomst veranderen.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) is geautoriseerd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority, geregistreerd nummer C 92917. Bevoegd om beleggingsdiensten uit te voeren onder de Investment Services Act en bevoegd om verzekeringsintermediaire activiteiten uit te voeren onder de Insurance Distribution Act. Wanneer advies buiten Malta wordt verstrekt via de Insurance Distribution Directive of de Markets in Financial Instruments Directive II, verschilt het toepasselijke regelgevingsstelsel op sommige punten van dat van Malta. BFWML verstrekt ook belastingadvies; de belastingadviseurs zijn volledig gekwalificeerde belastingexperts. Blevins Franks Trustees Limited is geautoriseerd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority voor de administratie van trusts, pensioenregelingen en bedrijven. Deze promotie is goedgekeurd en uitgegeven door BFWML.
 
U vindt andere financiële adviesartikelen door onze website here te bezoeken www.blevinsfranks.com

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks.