Inzichten van de experts bij Blevins Franks

Terwijl veel van het leven lijkt stil te staan door de impact van Covid 19 over de hele wereld, tikt de klok nog steeds voor de Brexit. Of u er klaar voor bent of niet, verandering komt eraan. Hoewel nog niemand precies weet wat die verandering zal zijn, zijn er bepaalde stappen die u nu kunt nemen om uw financiën veilig te stellen en mogelijke onverwachte belastingaanslagen te vermijden. 

Als het op uw financiën aankomt, is deskundig advies een verstandige investering, die u in de toekomst geld kan besparen en uw toekomstige posities kan beschermen. Blevins Franks, toonaangevende belasting- en vermogensbeheeradviseurs voor Britse onderdanen in Europa, bieden deskundig advies over internationale belastingkwesties en estate planning.
 

• Misschien vindt u dit ook leuk - Portugal Belastinginformatie
• Bekijk meer artikelen van Blevins Franks

 

---

Waar u over moet nadenken om uw financiën toekomstbestendig te maken
Door Adrian Hook, Partner, Blevins Franks
Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks
 
Er is niet veel zekerheid nu we de laatste periode van 2020 ingaan. Helaas, met geen einde in zicht voor de wereldwijde coronapandemie en nog steeds geen definitief woord over de Brexit, kunnen we verwachten dat de zaken nog enige tijd onzeker zullen blijven. Hoewel niemand precies kan voorspellen wat er om de hoek ligt, zijn er enkele stappen die u kunt nemen om uw financiële positie zo veilig mogelijk te maken.
 
Brexit-klaar zijn
 
Als u uw financiën niet recentelijk hebt doorgelicht, zult u vrijwel zeker profiteren van het nu bekijken van uw situatie.
 
Deal or no deal, het nieuwe jaar begint met het volledig vertrek van het Verenigd Koninkrijk uit de EU. Hoewel dit geen onmiddellijke impact zou moeten hebben voor Britten die legaal in Portugal zijn gevestigd, kunnen er op langere termijn effecten zijn voor de onvoorbereide personen. Zo zouden sommige Britse spaargelden en investeringen vanaf 2021 mogelijk een hogere belastingaanslag kunnen krijgen zodra ze geen EU/EER-activa meer zijn, en de Britse pensioen- of belastingregels zouden mogelijk kunnen veranderen voor niet-ingezetenen in de toekomst.
 
Naast de ontwrichting die de Brexit met zich mee kan brengen, evolueren uw omstandigheden en doelen in de loop van de tijd. Als u niet op de hoogte blijft, kunt u zich genoodzaakt voelen meer belastingen te betalen dan nodig is of kansen te missen die aanzienlijke voordelen bieden. 
 
U moet minstens eenmaal per jaar een herziening van uw financiële situatie plannen, waarbij wordt gekeken naar hoe uw spaargelden, investeringen, andere activa, belastingplanning, pensioenen en estate planning zijn gestructureerd en hoe ze het best samen kunnen werken.
 
Bescherming van uw vermogen
 
Het huidige economische en politieke klimaat brengt vele uitdagingen met zich mee om uw vermogen te behouden en in de loop van de tijd te zien groeien.
 
Enerzijds heeft de langdurige periode van lage rentetarieven het moeilijker gemaakt om goede rendementen te behalen op bankdeposito's en investeringen met een lager risico. Er is ook meer wereldwijde belastingcontrole dan ooit, met frequente veranderingen in belasting- en pensioenwetgeving. En natuurlijk blijft de Covid-19-pandemie wereldwijde economische onzekerheid en marktvolatiliteit genereren.
 
In tijden als deze speelt zorgvuldige planning een bijzonder belangrijke rol bij het veiligstellen van uw financiële zekerheid op de lange termijn. Hoewel alle investeringen - zelfs bankrekeningen - risico met zich meebrengen, kan een goed gediversifieerde portefeuille helpen het risico binnen uw comfortniveau te beheren. Een essentiële stap is het vaststellen van een duidelijk en objectief beeld van uw risicotolerantie om de investeringsbenadering te bepalen die het best bij u past.
 
DIY vs expert advies
 
Hoewel sommigen een doe-het-zelf aanpak hanteren voor financiële planning, zullen de meeste mensen die vermogen hebben opgebouwd of geërfd, baat hebben bij een onafhankelijke en deskundige beoordeling van hun financiën. Het is uiterst moeilijk om een stap terug te doen en uw brede financiële situatie vanuit een werkelijk objectief oogpunt te bekijken, of volledig inzicht te hebben in alle grensoverschrijdende belastingimplicaties. Aangezien de spelregels vaak veranderen, is het vrij eenvoudig om DIY-belastingplanning verkeerd te laten lopen en mogelijk een onverwachte belastingaanslag of zelfs een belastingonderzoek uit te lokken.
 
Een professionele adviseur kan de tijd nemen en relevante tools gebruiken om uw unieke situatie, behoeften en doelstellingen grondig te begrijpen om fiscaal efficiënte oplossingen op maat te bieden - voor u en uw erfgenamen.
 
De beperkingen van op het VK gebaseerde diensten
 
Als u een relatie heeft met een op het VK gebaseerde financieel adviseur of een Britse bankrekening of investeringsproduct heeft, zorg er dan voor dat ze vanaf 1 januari wettelijk diensten aan u kunnen verlenen. Zoals het er nu uitziet, staan veel Britse financiële bedrijven op het punt hun licentie om binnen de EU/EER te opereren te verliezen zodra de overgangsperiode eindigt. We weten dat ten minste drie grote Britse banken EU-gebaseerde klanten hebben geadviseerd dat ze diensten zullen terugtrekken vanwege de Brexit.  
 
Hoewel u bestaande VK-accounts/-polissen zou moeten kunnen behouden en geldopnames als EU-ingezetene zult kunnen doen, kunt u beperkt worden in het toevoegen of verplaatsen van fondsen en het aanvragen van nieuwe diensten, zoals termijndeposito's, obligaties, valutabeheer, leningen en creditcards. Buitenlandse banken/dienstverleners kunnen ook instructies weigeren van niet-EU-gebaseerde adviseurs.
 
Als uw VK-provider u niet heeft gecontacteerd over beperkte toekomstige diensten, vraag hen dan welke regelingen ze hebben voor Portugal volgend jaar.
 
Financiële planning voor Portugal
 
Naast de juridische implicaties, overweeg of een op het VK gebaseerde provider het best geplaatst is om u in Portugal te ondersteunen. Een strategie die is ontworpen voor een inwoner van het VK zal meestal niet dezelfde voordelen bieden aan een niet-inwoner van het VK, en het is onwaarschijnlijk dat een Britse professional een diepgaand begrip zal hebben van de Portugese belastingen en hoe deze interageren met de Britse regels.
 
Een adviseur met lokale kennis en expertise in grensoverschrijdende belastingplanning kan helpen ervoor te zorgen dat uw vermogen en activa fiscaal efficiënt mogelijk worden gehouden voor uw leven in Portugal.  Ze kunnen ook lokaal conforme oplossingen aanbevelen die andere voordelen bieden, zoals multi-valuta opties en flexibiliteit in estate planning.
 
Uiteindelijk, hoe eerder u een passende langetermijnstrategie opzet om uw vermogen te beschermen, hoe eerder u gemoedsrust kunt hebben over uw financiële toekomst in de Algarve.
 
Alle advies van Blevins Franks is gepersonaliseerd en schriftelijk verstrekt. Dit artikel mag echter niet worden opgevat als het verstrekken van gepersonaliseerd belasting- of beleggingsadvies.
 
U kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website te bezoeken hier www.blevinsfranks.com
 
Klik op de afbeelding hieronder om de gratis Blevins Franks gids voor belastingen in Portugal te downloaden:



Meld u aan voor Blevins Franks eNieuwsbrieven - inzichten en tips rechtstreeks in uw inbox: