Approfondimenti dagli esperti di Blevins Franks

Mentre gran parte della vita sembra essere in sospeso a causa dell'impatto del Covid 19 in tutto il mondo, il tempo stringe per la Brexit. Pronti o no, il cambiamento è in arrivo. Anche se nessuno sa esattamente quale sarà questo cambiamento, ci sono determinati passi che puoi prendere ora per mettere al sicuro le tue finanze e evitare eventuali fatture fiscali inaspettate.

Quando si tratta delle tue finanze, un consiglio esperto è un investimento saggio, che potenzialmente ti farà risparmiare denaro in futuro e proteggerà le tue posizioni future. Blevins Franks, fornitori leader di consulenza fiscale e patrimoniale per cittadini britannici in Europa, forniscono consulenza esperta su questioni fiscali internazionali e pianificazione patrimoniale.   

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Cosa devi tener presente per tutelare le tue finanze per il futuro
Di Adrian Hook, Partner, Blevins Franks
Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Blevins Franks
 
Ci sono molte incertezze mentre ci avviciniamo alla fine del 2020. Purtroppo, con nessuna fine in vista per la pandemia globale da coronavirus e ancora nessuna parola definitiva sulla Brexit, ci aspettiamo che le cose rimangano instabili per un po' di tempo. Anche se nessuno può prevedere esattamente cosa ci aspetta, ci sono alcuni passi che puoi compiere per rendere la tua posizione finanziaria il più sicura possibile.
 
Preparati per la Brexit
 
Se non hai recentemente effettuato una revisione delle tue finanze, probabilmente beneficerai dalla revisione della tua situazione ora.  
Indipendentemente dall'accordo o dall'assenza di accordo, il nuovo anno inizierà con la completa uscita del Regno Unito dall'UE. Anche se questo non dovrebbe avere un impatto immediato sui cittadini britannici regolarmente insediati in Portogallo, potrebbero esserci effetti a lungo termine per coloro che non sono preparati. Ad esempio, alcuni risparmi e investimenti del Regno Unito potrebbero attirare una maggiore imposta dal 2021 una volta che non saranno più considerati come attività dell'UE/SEE, e le regole fiscali o pensionistiche del Regno Unito potrebbero potenzialmente cambiare per i non residenti in futuro.
 
Oltre alla perturbazione che la Brexit potrebbe portare, le tue circostanze e obiettivi evolvono nel tempo. Se non ti aggiorni, potresti scoprire di pagare più tasse di quanto avresti dovuto o di perdere opportunità che offrono significativi vantaggi. 
 
Dovresti pianificare una revisione della tua situazione finanziaria almeno una volta l'anno, valutando come sono strutturati e come possono collaborare tra loro i tuoi risparmi, investimenti, altri beni, pianificazione fiscale, pensioni e pianificazione patrimoniale.
 
Proteggere la tua ricchezza
 
L'attuale clima economico e politico presenta molte sfide nella conservazione della tua ricchezza e nel vederla crescere nel tempo.  
Per prima cosa, il prolungato periodo di bassi tassi di interesse ha reso più difficile ottenere buoni rendimenti su depositi bancari e investimenti a basso rischio. C'è anche una maggiore verifica fiscale globale rispetto al passato, con frequenti modifiche alla legislazione fiscale e pensionistica. E, naturalmente, la pandemia di Covid-19 continua a generare incertezza economica globale e volatilità di mercato.  
In periodi come questo, la pianificazione attenta gioca un ruolo particolarmente importante nel garantire la tua sicurezza finanziaria nel lungo termine. Anche se tutti gli investimenti - anche i conti bancari - comportano rischi, un portafoglio opportunamente diversificato può contribuire a gestire i rischi entro il tuo livello di comfort. Un passo essenziale è stabilire una visione chiara ed obiettiva della tua tolleranza al rischio per determinare l'approccio degli investimenti che meglio si adatti a te.  
Consulenza fai-da-te vs consulenza esperta
 
Mentre alcuni adottano un approccio fai-da-te alla pianificazione finanziaria, la maggior parte delle persone che hanno accumulato o ereditato ricchezza beneficerà di una revisione indipendente e esperta delle proprie finanze. È estremamente difficile prendere le distanze e guardare la tua situazione finanziaria nel suo complesso da un punto di vista veramente obiettivo, o comprendere appieno tutte le implicazioni fiscali transfrontaliere. Poiché i paletti cambiano spesso, è piuttosto facile sbagliare nella pianificazione fiscale fai-da-te e potenzialmente incorrere in una fattura fiscale inaspettata, o addirittura in un'indagine fiscale.  
Un consulente professionale può prendersi il tempo e utilizzare strumenti rilevanti per comprendere a fondo la tua situazione unica, esigenze e obiettivi per adattare soluzioni fiscalmente efficaci - per te e i tuoi eredi.  
I limiti dei servizi basati nel Regno Unito
 
Se hai una relazione con un consulente finanziario con sede nel Regno Unito o detieni un conto bancario o un prodotto di investimento britannico, assicurati che possano legalmente fornirti servizi a partire dal 1 gennaio. Allo stato attuale, molte aziende finanziarie del Regno Unito rischiano di perdere la licenza per operare nell'UE/SEE una volta che sarà terminato il periodo di transizione. Sappiamo di almeno tre importanti banche britanniche che hanno consigliato ai clienti con sede nell'UE che ritireranno i servizi a causa della Brexit.  
 
Anche se dovresti essere in grado di mantenere i conti/polizze britannici esistenti e fare prelievi come residente dell'UE, potresti essere limitato nell'aggiungere o spostare fondi e nell'applicare per nuovi servizi, come depositi a termine, obbligazioni, gestione valutaria estera, prestiti e carte di credito. Le banche/fornitori stranieri potrebbero anche rifiutare le istruzioni da consulenti non basati nell'UE.
 
Se il tuo fornitore britannico non ti ha contattato riguardo ai limitati servizi futuri, chiedigli quali disposizioni hanno in programma per il Portogallo l'anno prossimo.
 
Pianificazione finanziaria per il Portogallo
 
Oltre alle implicazioni legali, considera se un fornitore con sede nel Regno Unito è la scelta migliore per sostenerti in Portogallo. Una strategia progettata per un residente nel Regno Unito di solito non offrirà gli stessi benefici a un non residente nel Regno Unito, ed è improbabile che un professionista del Regno Unito abbia una conoscenza approfondita della fiscalità portoghese e di come interagisca con le regole del Regno Unito.  
Un consulente con conoscenze locali e competenze nella pianificazione fiscale transfrontaliera può aiutare a garantire che la tua ricchezza e i tuoi beni siano detenuti il più efficientemente possibile dal punto di vista fiscale per la tua vita in Portogallo. Possono anche raccomandare soluzioni conformi localmente che offrono altri vantaggi, come opzioni multivaluta e flessibilità nella pianificazione patrimoniale.
 
In definitiva, quanto prima configuri una strategia adeguata a lungo termine per proteggere la tua ricchezza, tanto prima potrai avere la tranquillità riguardo al tuo futuro finanziario nell'Algarve.
 
Tutti i consigli ricevuti da Blevins Franks sono personalizzati e forniti per iscritto. Questo articolo, tuttavia, non deve essere interpretato come fornitore di consigli fiscali o di investimento personalizzati.
 
Puoi trovare altri articoli di consulenza finanziaria visitando il nostro sito web qui www.blevinsfranks.com
 
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