Indsigt fra eksperterne hos Blevins Franks

Mens meget af livet måske synes at være sat på pause med indvirkningen af Covid 19 rundt om i verden, tikker uret stadig i forhold til Brexit. Klar eller ej, ændring er på vej. Mens ingen endnu ved præcist, hvad den ændring vil være, er der visse skridt, du kan tage nu, som vil hjælpe med at beskytte dine finanser og måske hjælpe dig med at undgå uventede skattebetalinger.

Når det kommer til dine finanser, er ekspert rådgivning en klog investering, der potentielt kan spare dig penge i fremtiden og beskytte dine fremtidige positioner. Blevins Franks, førende skatte- og formueforvaltningsrådgivere for britiske statsborgere i Europa, giver ekspert rådgivning om internationale skatteanliggender og dødsbosplanlægning.
 

• Du kan også lide - Portugal Skatteinformation
• Se flere artikler af Blevins Franks

 

---

Hvad du skal tænke på for at sikre dine finanser i fremtiden
Af Adrian Hook, Partner, Blevins Franks
Denne artikel blev oprindeligt udgivet af Blevins Franks
 
Der er ikke meget, der er sikkert, når vi bevæger os ind i årets sidste fase af 2020. Desværre, med ingen ende i sigte for den globale coronavirus pandemi og stadig ingen endelig afgørelse om Brexit, kan vi forvente, at tingene forbliver uafklarede i noget tid endnu. Mens ingen kan forudsige præcist, hvad der er lige om hjørnet, er der nogle skridt, du kan tage for at gøre din økonomiske stilling så sikker som muligt.
 
Bliv Brexit-klar
 
Hvis du ikke for nylig har givet dine finanser et sundhedstjek, vil du næsten med sikkerhed have gavn af at gennemgå din situation nu.
 
Aftale eller ingen aftale, det nye år vil begynde med Storbritanniens fulde udtræden af EU. Mens dette sandsynligvis ikke vil have nogen umiddelbar indvirkning for briter, der lovligt er bosat i Portugal, kan der være længerevarende virkninger for de uforberedte. For eksempel kan nogle britiske opsparinger og investeringer tiltrække en højere skattebillet fra 2021, når de ophører med at være EU/EØS-aktiver, og reglerne for britiske pensioner eller skat kan potentielt ændre sig for ikke-beboere i fremtiden.
 
Ud over de forstyrrelser, som Brexit kan medføre, udvikler dine omstændigheder og mål sig over tid. Hvis du ikke holder trit, kan du ende med at betale flere skatter, end du behøver, eller gå glip af muligheder, der giver betydelige fordele.
 
Du bør planlægge en gennemgang af din økonomiske situation mindst én gang om året, se på hvordan dine besparelser, investeringer, andre aktiver, skatteplanlægning, pensioner og dødsbosplanlægning er struktureret, og hvordan de bedst kan arbejde sammen.
 
Beskyttelse af din formue
 
Den nuværende økonomiske og politiske klima byder på mange udfordringer i forhold til at bevare din formue og få den til at vokse over tid.
 
For det første har den langvarige periode med lave rentesatser gjort det sværere at opnå gode afkast på banksaldi og investeringer med lav risiko. Der er også mere global skatteovervågning end nogensinde før, med hyppige ændringer i skatte- og pensionslovgivningen. Og selvfølgelig fortsætter Covid-19-pandemien med at skabe global økonomisk usikkerhed og markedsudsving.
 
I tider som disse spiller omhyggelig planlægning en særlig vigtig rolle i at sikre din økonomiske sikkerhed på lang sigt. Selv alle investeringer – selv bankkonti – indebærer risiko, men en passende diversificeret portefølje kan hjælpe med at håndtere risikoen inden for dit komfortniveau. Et afgørende skridt er at etablere en klar og objektiv opfattelse af din risikotolerance for at bestemme den investeringsmetode, der bedst passer dig.
 
DIY vs ekspert rådgivning
 
Mens nogle bruger en gør-det-selv tilgang til økonomisk planlægning, vil de fleste, der har opbygget eller arvet formue, have gavn af en uafhængig og ekspertgennemgang af deres finanser. Det er ekstremt svært at træde et skridt tilbage og se på din brede økonomiske situation fra et virkelig objektivt synspunkt eller fuldt ud forstå alle de skatteimplikationer, der gælder på tværs af grænserne. Da målstolperne ofte flyttes, er det ret nemt at begå fejl i DIY-skatteplanlægning og potentielt indkalde en uventet skattebillet eller endda en skatteundersøgelse.
 
En professionel rådgiver kan tage sig tid og bruge relevante værktøjer til at forstå din unikke situation, behov og mål for at skræddersy skatteeffektive løsninger – til dig og dine arvinger.
 
Begrænsningerne i forhold til Storbritannien-baserede tjenester
 
Hvis du har et forhold til en Storbritannien-baseret finansrådgiver, har en britisk bankkonto eller produkt til investering, skal du sikre dig, at de lovligt kan give tjenesteydelser til dig fra 1. januar. Som det ser ud nu, er mange britiske finansielle virksomheder indstillet til at miste deres licens til at operere inden for EU/EØS, når overgangsperioden udløber. Vi ved, at mindst tre store britiske banker har rådgivet EU-baserede kunder om, at de vil trække sig fra tjenester på grund af Brexit.  
 
Mens du sandsynligvis bør kunne beholde eksisterende britiske konti/politiser og foretage udbetalinger som EU-borger, kan du være begrænset i forhold til at tilføje eller flytte midler og ansøge om nye tjenester, såsom faste indskud, obligationer, fremmed valutahåndtering, lån og kreditkort. Udenlandske banker/udbydere kan også nægte instruktioner fra ikke-EU-baserede rådgivere.
 
Hvis din britiske udbyder ikke har kontaktet dig om begrænsede fremtidige tjenester, så spørg dem, hvilke arrangementer de har på plads for Portugal næste år.
 
Økonomisk planlægning for Portugal
 
Udover de juridiske implikationer, skal du overveje, om en britisk udbyder er bedst egnet til at støtte dig i Portugal. En strategi designet til en britisk bosiddende vil som regel ikke give de samme fordele for en ikke-britisk bosiddende, og det er usandsynligt, at en britisk professionel vil have en dybdegående forståelse af portugisisk beskatning og hvordan det interagerer med de britiske regler.
 
En rådgiver med lokal viden og ekspertise inden for tværgående skatteplanlægning kan hjælpe med at sikre, at din formue og aktiver holdes så skatteeffektivt som muligt for dit liv i Portugal. De kan også anbefale løsninger, der er i overensstemmelse med local lovgivning og som tilbyder andre fordele, såsom multicurrency muligheder og fleksibilitet i dødsbosplanlægning.
 
I sidste ende, jo før du opretter en passende, langsigtet strategi til at beskytte din formue, jo før vil du have ro i sindet om din økonomiske fremtid i Algarve.
 
Al rådgivning fra Blevins Franks er personlig og gives skriftligt. Denne artikel skal dog ikke fortolkes som at give nogen personlig skatte- eller investeringsrådgivning.
 
Du kan finde andre økonomiske rådgivningsartikler ved at besøge vores hjemmeside her www.blevinsfranks.com
 
Klik på billedet nedenfor for at downloade den gratis Blevins Franks guide til skat i Portugal:


 
Tilmeld dig Blevins Franks eNyhedsbreve - indsigter og tips direkte i din indbakke: