Perspectivas de los expertos de Blevins Franks

Mientras gran parte de la vida puede parecer detenida con el impacto de Covid 19 en todo el mundo, el reloj sigue avanzando hacia el Brexit. Listo o no, el cambio está llegando. Aunque nadie sabe exactamente qué será ese cambio, hay ciertos pasos que puedes tomar ahora que te ayudarán a proteger tus finanzas y pueden ayudarte a evitar facturas de impuestos inesperadas. 

Cuando se trata de tus finanzas, recibir asesoramiento experto es una sabia inversión, potencialmente ahorrándote dinero en el futuro y protegiendo tus posiciones futuras. Blevins Franks, destacados asesores en impuestos y gestión de patrimonio para ciudadanos británicos en Europa, ofrecen asesoramiento experto sobre temas fiscales internacionales y planificación patrimonial.
 

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Lo que necesitas considerar para asegurar el futuro de tus finanzas
Por Adrian Hook, Socio, Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks
 
No hay mucha certeza a medida que avanzamos hacia el tramo final de 2020. Desafortunadamente, sin fin a la vista para la pandemia global de coronavirus y todavía sin una palabra final sobre el Brexit, podemos esperar que las cosas permanezcan sin resolver por un tiempo. Aunque nadie puede predecir exactamente qué nos depara el futuro, hay algunos pasos que puedes tomar para asegurar tu posición financiera lo mejor posible.
 
Prepárate para el Brexit
 
Si no has revisado recientemente tus finanzas, casi con seguridad te beneficiarás de revisar tu situación ahora.
 
Con acuerdo o sin él, el nuevo año comenzará con la salida total del Reino Unido de la UE. Si bien esto no debería tener un impacto inmediato para los británicos legalmente establecidos en Portugal, puede haber efectos a largo plazo para los no preparados. Por ejemplo, algunos ahorros e inversiones del Reino Unido podrían atraer una factura de impuestos más alta a partir de 2021 una vez que dejen de ser activos de la UE/AEE, y las normas de pensiones o impuestos del Reino Unido podrían cambiar potencialmente para los no residentes en el futuro.
 
Además de la interrupción que el Brexit puede traer, tus circunstancias y objetivos evolucionan con el tiempo. Si no te mantienes al día, podrías descubrir que estás pagando más impuestos de los necesarios o perdiendo oportunidades que ofrecen ventajas significativas. 
 
Deberías programar una revisión de tu situación financiera al menos una vez al año, examinando cómo se estructuran y cómo pueden trabajar mejor juntos tus ahorros, inversiones, otros activos, planificación fiscal, pensiones y planificación patrimonial.
 
Protegiendo tu riqueza
 
El clima económico y político actual presenta muchos desafíos para preservar tu riqueza y hacerla crecer con el tiempo.
 
Por un lado, el prolongado período de bajos tipos de interés ha dificultado lograr buenos rendimientos en depósitos bancarios e inversiones de menor riesgo. También hay más escrutinio fiscal global que nunca, con cambios frecuentes en la legislación fiscal y de pensiones. Y, por supuesto, la pandemia de Covid-19 continúa generando incertidumbre económica global y volatilidad en los mercados.
 
En momentos como este, la planificación cuidadosa juega un papel particularmente importante en asegurar tu seguridad financiera a largo plazo. Si bien todas las inversiones - incluso las cuentas bancarias - conllevan riesgos, una cartera adecuadamente diversificada puede ayudar a manejar el riesgo dentro de tu nivel de comodidad. Un paso esencial es establecer una visión clara y objetiva de tu tolerancia al riesgo para determinar el enfoque de inversión que mejor te convenga.
 
Hazlo tú mismo vs asesoramiento experto
 
Si bien algunos adoptan un enfoque de bricolaje para la planificación financiera, la mayoría de las personas que han acumulado o heredado riqueza se beneficiarán de una revisión independiente y experta de sus finanzas. Es extremadamente difícil dar un paso atrás y analizar tu situación financiera general desde un punto de vista verdaderamente objetivo, o entender completamente todas las implicaciones fiscales transfronterizas. Dado que las reglas pueden cambiar con frecuencia, es bastante fácil equivocarse en la planificación fiscal de bricolaje y potencialmente provocar una factura de impuestos inesperada o incluso una investigación fiscal.
 
Un asesor profesional puede tomarse el tiempo y utilizar las herramientas relevantes para entender a fondo tu situación única, necesidades y objetivos para adaptar soluciones fiscales eficientes - para ti y tus herederos.
 
Los límites de los servicios basados en el Reino Unido
 
Si tienes relación con un asesor financiero basado en el Reino Unido o posees una cuenta bancaria o producto de inversión británico, asegúrate de verificar si pueden prestarte legalmente servicios a partir del 1 de enero. Hasta el momento, muchas empresas financieras del Reino Unido están a punto de perder su licencia para operar dentro de la UE/AEE una vez que finalice el período de transición. Sabemos de al menos tres grandes bancos del Reino Unido que han informado a clientes con sede en la UE que retirarán servicios debido al Brexit.  
 
Si bien deberías poder conservar tus cuentas/pólizas del Reino Unido y hacer retiros como residente de la UE, es posible que te restrinjan agregar o mover fondos y solicitar nuevos servicios, como depósitos a plazo, bonos, gestión de divisas, préstamos y tarjetas de crédito. Es posible que los bancos/proveedores extranjeros también rechacen instrucciones de asesores fuera de la UE.
 
Si tu proveedor del Reino Unido no te ha contactado sobre servicios limitados en el futuro, pregunta cuáles son los arreglos que tienen para Portugal el próximo año.
 
Planificación financiera para Portugal
 
Además de las implicaciones legales, considera si un proveedor con sede en el Reino Unido es el más adecuado para apoyarte en Portugal. Una estrategia diseñada para un residente del Reino Unido normalmente no proporcionará los mismos beneficios a un no residente en el Reino Unido, y es poco probable que un profesional del Reino Unido tenga un conocimiento profundo de la tributación portuguesa y cómo interactúa con las reglas del Reino Unido.
 
Un asesor con conocimiento local y experiencia en planificación fiscal transfronteriza puede ayudar a garantizar que tu riqueza y activos se mantengan de manera fiscalmente eficiente para tu vida en Portugal.  También pueden recomendar soluciones compatibles a nivel local que ofrezcan otras ventajas, como opciones de múltiples monedas y flexibilidad en la planificación patrimonial.
 
En última instancia, cuanto antes establezcas una estrategia adecuada a largo plazo para proteger tu riqueza, antes podrás tener tranquilidad sobre tu futuro financiero en el Algarve.
 
Todos los consejos recibidos de Blevins Franks son personalizados y proporcionados por escrito. Sin embargo, este artículo no debe interpretarse como un consejo fiscal o de inversión personalizado.
 
Puedes encontrar otros artículos de asesoramiento financiero visitando nuestro sitio web aquí www.blevinsfranks.com
 
Haz clic en la imagen a continuación para descargar la guía gratuita de Blevins Franks sobre impuestos en Portugal:



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