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Mientras gran parte de la vida parece estar en pausa con el impacto del Covid 19 en todo el mundo, el reloj sigue avanzando con el Brexit. Listo o no, el cambio está llegando. Aunque aún no se sabe exactamente en qué consistirá ese cambio, hay ciertos pasos que puedes tomar ahora que te ayudarán a salvaguardar tus finanzas y evitar posibles facturas fiscales inesperadas. 

Cuando se trata de tus finanzas, recibir asesoramiento experto es una inversión inteligente, que potencialmente te ahorrará dinero en el futuro y protegerá tus posiciones futuras.
 

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Lo que necesitas considerar para proteger tus finanzas para el futuro
Por Adrian Hook, Socio, Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks
 
No hay mucha certeza a medida que avanzamos hacia el tramo final de 2020. Desafortunadamente, sin fin a la vista para la pandemia global de coronavirus y aún sin una palabra final sobre el Brexit, podemos esperar que las cosas permanezcan inestables por algún tiempo. Aunque nadie puede predecir exactamente lo que está por venir, hay algunos pasos que puedes tomar para asegurar tu posición financiera lo mejor posible.
 
Prepárate para el Brexit
 
Si no has revisado recientemente tus finanzas, probablemente te beneficiarías de evaluar tu situación ahora.
 
Con acuerdo o sin acuerdo, el nuevo año comenzará con la salida completa del Reino Unido de la UE. Aunque esto no debería tener un impacto inmediato para los británicos legalmente establecidos en Portugal, podría haber efectos a más largo plazo para los no preparados. Por ejemplo, algunos ahorros e inversiones del Reino Unido podrían tener un mayor costo fiscal a partir de 2021 una vez que dejen de ser activos de la UE/EEE, y las reglas de pensión o impuestos del Reino Unido podrían cambiar potencialmente para los no residentes en el futuro.
 
Además de la interrupción que el Brexit podría traer, tus circunstancias y objetivos evolucionan con el tiempo. Si no te mantienes al día, podrías encontrarte pagando más impuestos de los necesarios o perdiendo oportunidades que ofrecen ventajas significativas.
 
Deberías programar una revisión de tu situación financiera al menos una vez al año, analizando cómo están estructurados tus ahorros, inversiones, otros activos, planificación fiscal, pensiones y planificación patrimonial y cómo pueden funcionar mejor juntos.
 
Proteger tu riqueza
 
El clima económico y político actual presenta muchos desafíos para preservar tu riqueza y hacerla crecer con el tiempo.
 
Por un lado, el prolongado período de tasas de interés bajas ha hecho más difícil lograr buenos rendimientos en depósitos bancarios e inversiones de bajo riesgo. También hay más escrutinio fiscal global que nunca, con cambios frecuentes en la legislación fiscal y de pensiones. Y, por supuesto, la pandemia de Covid-19 sigue generando incertidumbre económica global y volatilidad en los mercados.
 
En momentos como este, la planificación cuidadosa juega un papel especialmente importante en asegurar tu seguridad financiera a largo plazo. Si bien todas las inversiones – incluso las cuentas bancarias – conllevan riesgos, una cartera diversificada adecuadamente puede ayudar a gestionar el riesgo dentro de tu nivel de comodidad. Un paso esencial es establecer una vista clara y objetiva de tu tolerancia al riesgo para determinar el enfoque de inversión que mejor se adapte a ti.
 
Autoría propia vs asesoramiento experto
 
Aunque algunos adoptan un enfoque de autoría propia para la planificación financiera, la mayoría de las personas que han acumulado o heredado riqueza se beneficiarán de una revisión independiente y experta de sus finanzas. Es extremadamente difícil dar un paso atrás y analizar tu situación financiera general desde un punto de vista verdaderamente objetivo o comprender completamente todas las implicaciones fiscales transfronterizas. Dado que las reglas suelen cambiar, es bastante fácil equivocarse en la planificación fiscal propia y potencialmente invitar a una factura fiscal inesperada, o incluso a una investigación fiscal.
 
Un asesor profesional puede tomarse el tiempo y utilizar herramientas relevantes para comprender a fondo tu situación única, necesidades y objetivos para adaptar soluciones fiscalmente eficientes para ti y tus herederos.
 
Los límites de los servicios con base en el Reino Unido
 
Si tienes una relación con un asesor financiero con sede en el Reino Unido o tienes una cuenta bancaria o producto de inversión británico, asegúrate de verificar si pueden proporcionarte servicios legalmente a partir del 1 de enero. Según las circunstancias actuales, muchas empresas financieras del Reino Unido están programadas para perder su licencia para operar dentro de la UE/EEE una vez que termine el período de transición. Sabemos de al menos tres importantes bancos del Reino Unido que han informado a los clientes basados en la UE que retirarán sus servicios debido al Brexit.  
 
Aunque deberías poder retener cuentas/pólizas del Reino Unido existentes y hacer retiros como residente de la UE, es posible que se te restrinja agregar o mover fondos y solicitar nuevos servicios, como depósitos a plazo, bonos, gestión de divisas extranjeras, préstamos y tarjetas de crédito. Los bancos/proveedores extranjeros también pueden rechazar instrucciones de asesores que no estén en la UE.
 
Si tu proveedor del Reino Unido no te ha contactado sobre los servicios limitados en el futuro, pregúntales qué arreglos tienen para Portugal el próximo año.
 
Planificación financiera para Portugal
 
Además de las implicaciones legales, considera si un proveedor con sede en el Reino Unido es la mejor opción para apoyarte en Portugal. Una estrategia diseñada para un residente del Reino Unido normalmente no ofrecerá los mismos beneficios a un residente no británico, y es poco probable que un profesional del Reino Unido tenga un conocimiento profundo de la tributación portuguesa y cómo interactúa con las reglas del Reino Unido.
 
Un asesor con conocimiento local y experiencia en planificación fiscal transfronteriza puede ayudar a asegurar que tu riqueza y activos se mantengan de manera fiscalmente eficiente para tu vida en Portugal.  También pueden recomendar soluciones cumplientes con la normativa local que ofrezcan otras ventajas, como opciones multi-divisa y flexibilidad en la planificación patrimonial.
 
En última instancia, cuanto antes establezcas una estrategia adecuada a largo plazo para proteger tu riqueza, antes podrás tener tranquilidad sobre tu futuro financiero en el Algarve.
 
Todo asesoramiento recibido de Blevins Franks es personalizado y se proporciona por escrito. Sin embargo, este artículo no debe ser interpretado como ofrecimiento de ningún asesoramiento tributario o de inversión personalizado.
 
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