Insights dos especialistas da Blevins Franks

Enquanto grande parte da vida pode parecer em pausa com o impacto da Covid 19 em todo o mundo, o relógio ainda está a contar para o Brexit. Quer esteja pronto ou não, a mudança está a chegar. Embora ninguém saiba exatamente o que essa mudança será, existem certos passos que pode tomar agora para proteger as suas finanças e evitar contas de impostos inesperadas. 

Quando se trata das suas finanças, o aconselhamento de especialistas é um investimento sensato, podendo poupar-lhe dinheiro no futuro e proteger as suas posições futuras. A Blevins Franks, consultores líderes em impostos e gestão de património para cidadãos britânicos na Europa, fornecem aconselhamento especializado sobre questões fiscais internacionais e planeamento sucessório.
 

• Também pode gostar de - Informação Fiscal de Portugal
• Veja mais artigos de Blevins Franks

 

---

O que precisa de pensar para proteger o futuro das suas finanças
Por Adrian Hook, Parceiro, Blevins Franks
Este artigo foi publicado originalmente pela Blevins Franks
 
Não há muita certeza à medida que entramos na reta final de 2020. Infelizmente, sem fim à vista para a pandemia global de coronavírus e ainda sem uma palavra final sobre o Brexit, podemos esperar que as coisas permaneçam instáveis por algum tempo. Embora ninguém consiga prever exatamente o que está por vir, existem alguns passos que pode dar para tornar a sua posição financeira o mais segura possível.
 
Prepare-se para o Brexit
 
Se não deu recentemente uma revisão às suas finanças, certamente beneficiará de rever a sua situação agora.
 
Acordo ou não, o novo ano começará com a saída total do Reino Unido da UE. Embora isso não deva ter um impacto imediato para os britânicos legalmente estabelecidos em Portugal, pode haver efeitos a longo prazo para os menos preparados. Por exemplo, algumas poupanças e investimentos do Reino Unido podem atrair uma conta de impostos mais elevada a partir de 2021 assim que deixarem de ser ativos da UE/EEE, e regras de pensões ou impostos do Reino Unido podem potencialmente mudar para não residentes no futuro.
 
Além da interrupção que o Brexit pode trazer, as suas circunstâncias e objetivos evoluem ao longo do tempo. Se não se atualizar, poderá descobrir que está a pagar mais impostos do que precisa ou a perder oportunidades que oferecem vantagens significativas. 
 
Deve agendar uma revisão da sua situação financeira pelo menos uma vez por ano, analisando como estão estruturadas as suas poupanças, investimentos, outros ativos, planeamento fiscal, pensões e planeamento sucessório e como podem funcionar melhor juntos.
 
Proteger o seu património
 
O cenário económico e político atual apresenta muitos desafios para preservar o seu património e vê-lo crescer ao longo do tempo.
 
Por um lado, o longo período de baixas taxas de juros tornou mais difícil obter bons retornos em depósitos bancários e investimentos de baixo risco. Há também mais escrutínio fiscal global do que nunca, com alterações frequentes à legislação fiscal e de pensões. E, claro, a pandemia de Covid-19 continua a gerar incerteza económica global e volatilidade nos mercados.
 
Em momentos como este, o planeamento cuidadoso desempenha um papel particularmente importante na garantia da sua segurança financeira a longo prazo. Embora todos os investimentos – até contas bancárias – acarretem risco, uma carteira de investimentos adequadamente diversificada pode ajudar a gerir o risco dentro do seu nível de conforto. Um passo essencial é estabelecer uma visão clara e objetiva da sua tolerância ao risco para determinar a abordagem de investimento que melhor se adequa a si.
 
DIY vs aconselhamento especializado
 
Embora alguns adotem uma abordagem de faça você mesmo para o planeamento financeiro, a maioria das pessoas que acumularam ou herdaram riqueza beneficiará de uma revisão independente e especializada das suas finanças. É extremamente difícil afastar-se e olhar para a sua situação financeira geral a partir de um ponto de vista verdadeiramente objetivo, ou entender totalmente todas as implicações fiscais transfronteiriças. Como as regras frequentemente mudam, é bastante fácil errar no planeamento fiscal DIY e potencialmente convidar uma conta de impostos inesperada, ou até mesmo um inquérito fiscal.
 
Um consultor profissional pode dedicar tempo e usar ferramentas relevantes para compreender completamente a sua situação única, necessidades e objetivos para adaptar soluções fiscais eficientes – para si e para os seus herdeiros.
 
Os limites dos serviços baseados no Reino Unido
 
Se tem uma relação com um consultor financeiro sediado no Reino Unido ou possui uma conta bancária britânica ou produto de investimento, certifique-se de verificar se podem legalmente fornecer serviços a partir de 1 de janeiro. Atualmente, muitas empresas financeiras do Reino Unido estão destinadas a perder a sua licença para operar no âmbito da UE/EEE quando o período de transição terminar. Sabemos de pelo menos três grandes bancos do Reino Unido que informaram clientes com base na UE que irão retirar serviços devido ao Brexit.  
 
Embora deva poder manter contas/apólices do Reino Unido existentes e fazer levantamentos como residente da UE, pode ser impedido de adicionar ou mover fundos e solicitar novos serviços, como depósitos a prazo, obrigações, gestão de moeda estrangeira, empréstimos e cartões de crédito. Bancos/fornecedores estrangeiros também podem recusar instruções de consultores fora da UE.
 
Se o seu prestador do Reino Unido não o tiver contactado sobre serviços futuros limitados, pergunte-lhes que arranjos têm em vigor para Portugal no próximo ano.
 
Planeamento financeiro para Portugal
 
Além das implicações legais, considere se um prestador sediado no Reino Unido é o mais apto para o apoiar em Portugal. Uma estratégia concebida para um residente do Reino Unido geralmente não proporcionará os mesmos benefícios a um não residente do Reino Unido, e é improvável que um profissional do Reino Unido tenha uma compreensão aprofundada da tributação portuguesa e de como interage com as regras do Reino Unido.
 
Um consultor com conhecimento local e experiência em planeamento fiscal transfronteiriço pode ajudar a garantir que a sua riqueza e ativos sejam mantidos da forma mais eficiente do ponto de vista fiscal para a sua vida em Portugal.  Podem também recomendar soluções localmente conformes que oferecem outras vantagens, como opções em múltiplas moedas e flexibilidade no planeamento sucessório.
 
Finalmente, quanto mais cedo estabelecer uma estratégia adequada a longo prazo para proteger a sua riqueza, mais cedo poderá ter tranquilidade sobre o seu futuro financeiro no Algarve.
 
Todo o aconselhamento recebido da Blevins Franks é personalizado e fornecido por escrito. Este artigo, no entanto, não deve ser interpretado como fornecendo aconselhamento tributário ou de investimento personalizado.
 
Pode encontrar outros artigos de consultoria financeira visitando o nosso website aqui www.blevinsfranks.com
 
Clique na imagem abaixo para baixar o guia gratuito da Blevins Franks sobre impostos em Portugal:



Inscreva-se nas eNewsletters da Blevins Franks - insights e dicas diretamente na sua caixa de entrada: