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Während ein Großteil des Lebens durch die Auswirkungen von Covid 19 weltweit stillzustehen scheint, tickt die Uhr weiterhin in Bezug auf den Brexit. Veränderungen kommen, ob Sie bereit sind oder nicht. Auch wenn noch niemand genau weiß, welche Veränderungen bevorstehen, gibt es bestimmte Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um Ihre Finanzen zu sichern und unerwartete Steuerrechnungen zu vermeiden. 

Wenn es um Ihre Finanzen geht, ist eine Expertenmeinung eine kluge Investition, die Sie möglicherweise in Zukunft Geld sparen und Ihre zukünftige Position schützen wird. Blevins Franks, führende Steuer- und Vermögensberater für britische Staatsangehörige in Europa, bieten Fachberatung zu internationalen Steuerfragen und Nachlassplanung.
 

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Worauf Sie achten sollten, um Ihre Finanzen für die Zukunft abzusichern
Von Adrian Hook, Partner, Blevins Franks
Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks veröffentlicht
 
Was uns in der Endphase des Jahres 2020 erwartet, ist weitgehend ungewiss. Leider ist kein Ende der globalen Coronavirus-Pandemie in Sicht, und auch zum Brexit gibt es immer noch kein endgültiges Urteil, daher ist davon auszugehen, dass die Dinge noch eine Weile unruhig bleiben werden. Auch wenn niemand genau vorhersagen kann, was die Zukunft bringt, gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle Lage so sicher wie möglich zu gestalten.
 
Brexit-vorbereitet sein
 
Wenn Sie Ihre Finanzen in letzter Zeit nicht überprüft haben, würden Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit von einer Überprüfung Ihrer Situation profitieren.
 
Ob mit oder ohne Abkommen - das neue Jahr wird mit dem vollständigen Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU beginnen. Auch wenn dies für Briten, die rechtmäßig in Portugal ansässig sind, keine unmittelbaren Auswirkungen haben sollte, könnten Unvorbereitete langfristige Auswirkungen haben. Beispielsweise könnten einige britische Ersparnisse und Investitionen ab 2021 eine höhere Steuerrechnung erhalten, sobald sie EU/EWR-Vermögenswerte nicht mehr sind, und britische Renten- oder Steuerregeln könnten sich für Nichtansässige in Zukunft ändern.
 
Neben den möglichen Störungen, die der Brexit verursachen könnte, entwickeln sich Ihre Lebensumstände und Ziele im Laufe der Zeit. Wenn Sie nicht auf dem Laufenden bleiben, könnten Sie feststellen, dass Sie mehr Steuern zahlen als nötig oder Chancen verpassen, die erhebliche Vorteile bieten. 
 
Sie sollten mindestens einmal im Jahr eine Überprüfung Ihrer finanziellen Situation durchführen, um zu sehen, wie Ihre Ersparnisse, Investitionen, andere Vermögenswerte, Steuerplanung, Renten und Nachlassplanung strukturiert sind und wie sie am besten zusammenarbeiten können.
 
Schutz Ihres Vermögens
 
Die aktuelle wirtschaftliche und politische Lage stellt viele Herausforderungen dar, um Ihr Vermögen zu erhalten und im Laufe der Zeit zu steigern.
 
Zum einen hat die anhaltende Phase niedriger Zinsen es schwieriger gemacht, gute Renditen auf Bankeinlagen und risikoärmere Investitionen zu erzielen. Es herrscht auch eine verstärkte weltweite Steuerüberprüfung, mit häufigen Änderungen in den Steuer- und Rentengesetzen. Und natürlich führt die Covid-19-Pandemie weiterhin zu globaler wirtschaftlicher Unsicherheit und Marktvolatilität.
 
In solchen Zeiten spielt eine sorgfältige Planung eine besonders wichtige Rolle bei der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft auf lange Sicht. Auch wenn alle Investitionen - sogar Bankkonten - Risiken bergen, kann ein passend diversifiziertes Portfolio dazu beitragen, das Risiko innerhalb Ihres Komfortlevels zu managen. Ein wesentlicher Schritt ist die Festlegung eines klaren und objektiven Blicks auf Ihre Risikotoleranz, um den Investitionsansatz zu bestimmen, der am besten zu Ihnen passt.
 
DIY vs. Expert Beratung
 
Während einige eine Selbstmach-Ansatz zur Finanzplanung wählen, werden die meisten Menschen, die Vermögen aufgebaut oder geerbt haben, von einer unabhängigen und fachkundigen Überprüfung ihrer Finanzen profitieren. Es ist äußerst schwierig, einen Schritt zurückzugehen und Ihre finanzielle Gesamtsituation aus einer wirklich objektiven Sicht zu betrachten oder alle grenzüberschreitenden Steuerimplikationen vollständig zu verstehen. Da sich die Spielregeln oft ändern, ist es sehr einfach, bei DIY-Steuerplanung Fehler zu machen und möglicherweise eine unerwartete Steuerrechnung oder sogar eine Steuerprüfung zu verursachen.
 
Ein professioneller Berater kann sich Zeit nehmen und relevante Tools verwenden, um Ihre einzigartige Situation, Ihre Bedürfnisse und Ziele gründlich zu verstehen, um steuereffiziente Lösungen zu entwickeln - für Sie und Ihre Erben.
 
Die Grenzen der in Großbritannien ansässigen Dienstleistungen
 
Wenn Sie eine Beziehung zu einem in Großbritannien ansässigen Finanzberater haben oder ein britisches Bankkonto oder ein Anlageprodukt halten, stellen Sie sicher, dass sie Ihnen ab dem 1. Januar rechtlich Dienstleistungen anbieten können. Derzeit laufen viele britische Finanzunternehmen Gefahr, ihre Lizenz zum Betrieb innerhalb der EU/EWR zu verlieren, sobald die Übergangsphase endet. Wir wissen von mindestens drei großen britischen Banken, die EU-basierten Kunden mitgeteilt haben, dass sie aufgrund des Brexits Dienstleistungen zurückziehen werden.  
 
Während Sie wahrscheinlich in der Lage sein werden, bestehende UK-Konten/Police zu behalten und als EU-Bürger Abhebungen vorzunehmen, könnten Sie daran gehindert werden, Geld hinzuzufügen oder zu verschieben und neue Dienstleistungen wie Festgelder, Anleihen, Fremdwährungsmanagement, Kredite und Kreditkarten zu beantragen. Ausländische Banken/Anbieter könnten auch Anweisungen von nicht EU-basierten Beratern ablehnen.
 
Wenn Ihr UK-Anbieter Sie nicht über begrenzte zukünftige Dienstleistungen informiert hat, fragen Sie sie, welche Regelungen sie für Portugal im nächsten Jahr getroffen haben.
 
Finanzielle Planung für Portugal
 
Neben den rechtlichen Implikationen sollten Sie darüber nachdenken, ob ein in Großbritannien ansässiger Anbieter am besten geeignet ist, Sie in Portugal zu unterstützen. Eine Strategie, die für in Großbritannien ansässige Personen entwickelt wurde, wird in der Regel einem Nicht-UK-Anwohner nicht die gleichen Vorteile bieten, und es ist unwahrscheinlich, dass ein britischer Fachmann ein tiefes Verständnis der portugiesischen Besteuerung und deren Wechselwirkungen mit den britischen Regeln hat.
 
Ein Berater mit lokalem Wissen und Expertise in der grenzüberschreitenden Steuerplanung kann dazu beitragen, dass Ihr Vermögen und Ihre Assets steuerlich möglichst effizient für Ihr Leben in Portugal gehalten werden. Sie können auch lokal konforme Lösungen empfehlen, die weitere Vorteile bieten, wie z.B. Multiwährungsoptionen und Flexibilität bei der Nachlassplanung.
 
Letztendlich, je früher Sie eine geeignete langfristige Strategie zur Sicherung Ihres Vermögens aufbauen, desto eher können Sie sich Gedanken über Ihre finanzielle Zukunft in der Algarve machen.
 
Jeder Ratschlag, den Sie von Blevins Franks erhalten, ist persönlich und wird schriftlich bereitgestellt. Dieser Artikel sollte jedoch nicht als Bereitstellung von persönlichen Steuer- oder Anlageberatung verstanden werden.
 
Weitere Finanzberatungsartikel finden Sie auf unserer Website hier www.blevinsfranks.com
 
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