Guide: Prêts hypothécaires au Portugal

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Tout sur les prêts hypothécaires au Portugal. Si vous souhaitez investir dans l'immobilier en Algarve, des conseils d'experts peuvent vous aider à trouver la meilleure hypothèque pour vos besoins. Apprenez comment faire une demande et quels documents vous devez fournir pour demander un prêt hypothécaire. 

La propriété au Portugal est très demandée en ce moment. Les acheteurs de différentes nationalités achètent des biens immobiliers d'investissement, des résidences secondaires et des maisons de retraite. L'Algarve est l'une des régions les plus populaires du Portugal pour l'investissement immobilier. En plus des revenus locatifs attrayants, il y a une appréciation significative des biens immobiliers dans la région.
169 000 prêts hypothécaires ont été accordés au Portugal en 2022, avec une représentation significative d'Américains, de Britanniques et de Brésiliens dans ce nombre. Au Portugal, les résidents et les non-résidents peuvent demander des prêts hypothécaires auprès des banques portugaises. Les taux d'intérêt au Portugal étaient parmi les plus bas en Europe depuis un certain temps, même malgré les récentes hausses.

Avec une planification judicieuse, de bons conseils et en travaillant avec les bonnes personnes, vous pouvez trouver le prêt immobilier qui convient le mieux à vos besoins particuliers. Ideal Homes Portugal est l'une des principales agences immobilières de l'Algarve. Forte de nombreuses années d'expérience, elle connaît très bien le marché, les promoteurs et les emplacements, et a accès à d'excellentes opportunités d'investissement. En tant que courtier en prêts hypothécaires agréé, approuvé par la Banque du Portugal, leurs courtiers spécialisés travaillent avec les principales banques portugaises pour vous aider à trouver la meilleure offre pour financer votre bien immobilier.

Dans l'article ci-dessous, leurs experts en prêts hypothécaires décomposent le processus de demande de prêt hypothécaire au Portugal.
Un conseil est de commencer la recherche et le processus de prêt hypothécaire dès que possible, même avant d'être prêt à acheter une propriété. Cela vous permettra de comprendre combien vous pouvez vous permettre et combien vous pourriez emprunter.

Les prêts hypothécaires au Portugal sont liés à l'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) et sont soit à taux fixe, soit à taux variable, ou un mélange des deux.

L'équipe de prêts hypothécaires d'Ideal Homes Portugal, dirigée par Nicholas Martins, explique pourquoi il est judicieux de travailler avec eux pour obtenir un prêt hypothécaire:
Nous sommes agréés et approuvés par la Banque du Portugal, et travaillons avec toutes les principales banques prêteuses portugaises, pour nous assurer que nous pouvons choisir les meilleures offres de prêt hypothécaire pour nos clients sur l'ensemble du marché.
Nos conseils ne se limitent pas seulement aux clients d'Ideal Homes - nous pouvons fournir une assistance en matière de prêts hypothécaires à quiconque au Portugal, et nous travaillons avec de nombreux clients qui ont déjà trouvé une propriété ailleurs.

Et il explique pourquoi il est préférable de travailler avec eux, plutôt que de traiter directement avec les prêteurs:
Il y a plusieurs bonnes raisons de travailler avec nous. Comme mentionné précédemment, nous entretenons des relations avec toutes les principales banques prêteuses portugaises, y compris Caixa Geral de Depósitos (CGD), Santander, Novo Banco, União de Créditos Imobiliários (UCI) et Banco Português de Investimento (BPI). Cela signifie qu'au lieu d'essayer de naviguer à travers les prêteurs individuels vous-mêmes, nous pouvons choisir les offres pour nos clients parmi ce qui est disponible sur l'ensemble du marché.

Ensuite, mon équipe et moi offrons une expertise bilingue locale. Bien remplir votre demande dès le départ est essentiel pour obtenir le bon prêt hypothécaire. Nous savons ce qui doit être fait pour une demande réussie et nous remplirons tous les documents pertinents et mettrons en correspondance votre profil financier avec les prêteurs les plus réactifs.

En travaillant avec nous, vous engagez également une équipe de services plus large, car nous avons des experts immobiliers, des avocats et des notaires d'Ideal Homes qui seront tous là pour aider, si nécessaire, à ce que l'achat de chaque client se termine en douceur.

Enfin - il est bon de se rappeler que nous ne vous facturons pas pour notre service de prêt - nous sommes payés par les prêteurs.


Guide des prêts hypothécaires au Portugal par Ideal Homes Portugal
Les banques portugaises prêtent généralement jusqu'à 70 % avec une durée maximale de 30 ans, pour les demandeurs jusqu'à 75 ans. Taux de prêt hypothécaire variables à partir de 4 %, taux fixes à partir de 4,75 %.
Dans certains cas, il est possible d'obtenir un financement de 80 %.

Les banques prennent en considération deux critères principaux lors de l'analyse de votre dossier de prêt hypothécaire pour approbation: la solidité financière et l'évaluation de la propriété, qui seront évaluées comme suit:
 
Revenu. Une banque demandera la preuve de vos revenus actuels tels que le salaire, les dividendes, les revenus d'investissement, les revenus de pension et les revenus locatifs. Ces informations aideront le prêteur à déterminer si vous pouvez vous permettre confortablement le coût mensuel de votre prêt hypothécaire portugais. Une banque tiendra également compte du revenu net de chaque demandeur confirmé par des bulletins de salaire/pension, une déclaration de revenus et des relevés bancaires.
 
Dettes existantes. Le prêteur exigera une confirmation sous forme de rapport de crédit ou de relevé de prêt/prêt hypothécaire afin d'analyser vos engagements mensuels fixes pour les passifs existants tels que les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les cartes de crédit.
 
Antécédents professionnels. Le prêteur exigera la preuve de votre emploi actuel sous forme d'une lettre de référence de l'employeur. Si vous êtes travailleur indépendant, la banque exigera des informations sur votre entreprise, confirmées par votre comptable.
 
Historique de crédit. Une banque demandera un rapport de crédit de votre pays de résidence (si disponible) et effectuera également une vérification auprès de la Banque du Portugal pour les passifs existants dans le pays.
 
Évaluation de la propriété. Une banque mandatera un ingénieur indépendant pour évaluer votre propriété. Les banques prêtent actuellement entre 60 et 80 % du prix de l'évaluation. Ideal Homes Portugal coordonnera avec votre gardien désigné et organisera une visite de la propriété avec l'ingénieur désigné. Nous organiserons également toute la documentation nécessaire pour la banque.

Pour des conseils et des informations sur vos besoins spécifiques, contactez Ideal Homes Portugal