Guía: Hipotecas en Portugal

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Todo sobre hipotecas en Portugal. Si deseas invertir en propiedades en el Algarve, el asesoramiento experto puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades. Aprende cómo solicitarla y qué documentos necesitas para hacerlo. 

La propiedad en Portugal es muy demandada en la actualidad. Compradores de diferentes nacionalidades están adquiriendo propiedades para invertir, como segundas residencias y hogares de jubilación. El Algarve es una de las regiones más populares de Portugal para la inversión en propiedades. Además del atractivo ingreso por alquiler, existe una apreciación significativa del capital en la zona.
Se acordaron 169,000 hipotecas en Portugal en 2022, con una representación significativa de estadounidenses, británicos y brasileños en ese número. Tanto residentes como no residentes pueden solicitar hipotecas a bancos portugueses. Las tasas de interés en Portugal han estado entre las más bajas de Europa durante mucho tiempo, a pesar de los recientes aumentos.

Con una planificación sensata, un buen asesoramiento y trabajando con las personas adecuadas, puedes encontrar la hipoteca adecuada para tus necesidades particulares. Ideal Homes Portugal es una de las principales agencias inmobiliarias del Algarve. Con muchos años de experiencia, conocen muy bien el mercado, a los promotores y las ubicaciones, y tienen acceso a excelentes oportunidades de inversión. Como corredores de hipotecas con licencia, aprobados por el Banco de Portugal, sus corredores especializados trabajan con los principales bancos portugueses para ayudarte a encontrar la mejor oferta para financiar tu propiedad.

En el artículo a continuación, los expertos en hipotecas desglosan el proceso para solicitar una hipoteca en Portugal.
Un consejo es comenzar la investigación y el proceso de la hipoteca tan pronto como sea posible, incluso antes de estar listo para comprar una propiedad. Esto te permitirá comprender cuánto puedes permitirte y cuánto podrías pedir prestado.

Las hipotecas en Portugal están vinculadas a la Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) y pueden ser de tasa fija o variable, o una combinación de ambas.

El equipo de hipotecas de Ideal Homes Portugal, liderado por Nicholas Martins, explica por qué tiene sentido trabajar con ellos para obtener una hipoteca:
Somos corredores de crédito licenciados y aprobados por el Banco de Portugal, y trabajamos con todos los principales bancos prestamistas portugueses para asegurarnos de que podemos seleccionar las mejores ofertas de hipoteca para nuestros clientes de todo el mercado.
Nuestro asesoramiento no se limita solo a los clientes de Ideal Homes: podemos brindar asistencia hipotecaria a cualquier persona en Portugal, y trabajamos con muchos clientes que ya han encontrado una propiedad en otro lugar.

Y explica por qué es mejor trabajar con ellos que tratar directamente con los prestamistas:
Hay varias buenas razones para trabajar con nosotros. Como se mencionó anteriormente, tenemos relaciones con todos los principales bancos prestamistas portugueses, incluidos Caixa Geral de Depósitos (CGD), Santander, Novo Banco, União de Créditos Imobiliários (UCI) y Banco Português de Investimento (BPI). Esto significa que en lugar de intentar navegar a través de prestamistas individuales ustedes mismos, podemos seleccionar las ofertas para nuestros clientes de lo que está disponible en todo el mercado.

Además, mi equipo y yo ofrecemos experiencia local bilingüe. Presentar la solicitud correctamente desde el principio es clave para asegurar la hipoteca correcta. Sabemos qué se necesita para una solicitud exitosa y completaremos toda la documentación relevante y emparejaremos tu perfil financiero con los prestamistas más receptivos.

Cuando trabajas con nosotros, también estás contratando un equipo de servicio más grande, ya que tenemos expertos en bienes raíces, abogados y notarios de Ideal Homes que estarán a disposición, si es necesario, para asegurar que la compra de cada cliente se complete sin problemas.

Por último, vale la pena recordar que no te cobramos por nuestro servicio de hipotecas - recibimos nuestro pago de los prestamistas.


Guía de hipotecas en Portugal por Ideal Homes Portugal
Los bancos portugueses suelen prestar hasta un 70% con un plazo máximo de 30 años, para solicitantes de hasta 75 años. Tasas de interés variables desde el 4%, tasas fijas desde el 4.75%.
En algunos casos, es posible obtener financiamiento del 80%.

Los bancos toman dos criterios principales en consideración al analizar tu expediente de hipoteca para su aprobación: Fortaleza financiera y valoración de la propiedad, que se evaluará de la siguiente manera:
 
Ingresos. Un banco requerirá prueba de tus ingresos actuales, como ingresos salariales, dividendos, ingresos de inversiones, ingresos de pensión e ingresos de alquiler. Esta información ayudará al prestamista a determinar si puedes pagar cómodamente el costo mensual de tu hipoteca portuguesa. El banco también considerará el ingreso neto de cada solicitante confirmado por recibos de pago/pensión, declaración de impuestos y extractos bancarios.
 
Deudas existentes. El prestamista requerirá confirmación mediante un informe de crédito o un extracto de préstamo/hipoteca para analizar tus compromisos fijos mensuales por pasivos existentes como hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
 
Historial laboral. El prestamista requerirá prueba de tu empleo actual en forma de una carta de referencia del empleador. Si eres autónomo, un banco requerirá información sobre tu empresa, confirmada por tu contador.
 
Historial de crédito. Un banco requerirá un informe de crédito de tu país de residencia (si está disponible) y también llevará a cabo una verificación con el Banco de Portugal sobre pasivos existentes en el país.
 
Valoración de la propiedad. Un banco encargará a un ingeniero independiente que valore tu propiedad. Los bancos actualmente prestan entre el 60-80% del precio de valoración. Ideal Homes Portugal se comunicará con tu persona de contacto designada y organizará una visita a la propiedad con el ingeniero designado. También nos encargaremos de toda la documentación necesaria para el banco.

Para asesoramiento e información sobre tus necesidades específicas, ponte en contacto con Ideal Homes Portugal