Leitfaden: Hypotheken in Portugal

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Alles über Hypotheken in Portugal. Wenn Sie in Immobilien in der Algarve investieren möchten, kann fachkundiger Rat Ihnen helfen, die beste Hypothek für Ihre Bedürfnisse zu finden. Erfahren Sie, wie Sie sich bewerben und welche Dokumente Sie benötigen, um sich für eine Hypothek zu bewerben.

Immobilien in Portugal sind derzeit sehr gefragt. Käufer verschiedener Nationalitäten kaufen Investitionsimmobilien, Zweitwohnsitze und Ruhestandshäuser. Die Algarve ist eine der beliebtesten Regionen Portugals für Immobilieninvestitionen. Nicht nur die Mieteinnahmen sind attraktiv, sondern es gibt auch eine signifikante Kapitalsteigerung bei Immobilien in der Gegend.
  • Lesen Sie, warum es Sinn macht, in Immobilien in der Algarve zu investieren
  • Brauchen Sie einige Kauftipps für Immobilien? Nehmen Sie an den Webinaren von Ideal Homes Portugal für Ratschläge teil

Im Jahr 2022 wurden in Portugal 169.000 Hypotheken vereinbart, wobei Amerikaner, Briten und Brasilianer eine bedeutende Vertretung in dieser Zahl haben. In Portugal können sowohl Einwohner als auch Nicht-Einwohner Hypotheken von portugiesischen Banken beantragen. Die Zinsen in Portugal gehören seit einiger Zeit zu den niedrigsten in Europa, auch trotz der jüngsten Erhöhungen.

Mit vernünftiger Planung, gutem Rat und durch die Zusammenarbeit mit den richtigen Personen können Sie die richtige Hypothek für Ihre speziellen Bedürfnisse finden. Ideal Homes Portugal ist eine der führenden Immobilienagenturen der Algarve. Mit langjähriger Erfahrung kennen sie den Markt sehr gut, kennen Entwickler und Standorte und haben Zugang zu ausgezeichneten Anlagemöglichkeiten. Als lizenziertes Hypothekenmaklerbüro, genehmigt von der Bank of Portugal, arbeiten ihre Spezialmakler mit den großen portugiesischen Banken zusammen, um Ihnen das richtige Angebot zur Finanzierung Ihrer Immobilie zu finden.
In dem folgenden Artikel geben ihre Hypothekenexperten Informationen zum Prozess der Beantragung einer Hypothek in Portugal
Ein Ratschlag ist, so früh wie möglich mit der Recherche und dem Prozess der Hypothek zu beginnen, sogar bevor Sie bereit sind, eine Immobilie zu kaufen. Dadurch können Sie verstehen, wie viel Sie sich leisten können und wie viel Sie möglicherweise leihen können.

Hypotheken in Portugal sind an den Euribor (Euro Interbank Offered Rate) gekoppelt und sind entweder Festzins- oder variabel verzinsliche Hypotheken oder eine Mischung aus beidem.

Das Hypothekenteam von Ideal Homes Portugal unter der Leitung von Nicholas Martins erklärt, warum es sinnvoll ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten:
Wir sind von der Bank of Portugal lizenziert und genehmigt und arbeiten mit allen wichtigen portugiesischen Kreditinstituten zusammen, um sicherzustellen, dass wir die besten Hypothekendeals für unsere Kunden aus dem gesamten Markt auswählen können.
Unser Rat beschränkt sich nicht nur auf Ideal Homes-Kunden - wir bieten Hypothekenunterstützung für alle in Portugal an und arbeiten mit vielen Kunden zusammen, die bereits anderswo eine Immobilie gefunden haben.

Und er erklärt, warum es besser ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten, als direkt mit den Kreditgebern zu verhandeln:
Es gibt mehrere gute Gründe, mit uns zu arbeiten. Wie bereits erwähnt, haben wir Beziehungen zu allen wichtigen portugiesischen Kreditinstituten, einschließlich Caixa Geral de Depósitos (CGD), Santander, Novo Banco, União de Créditos Imobiliários (UCI) und Banco Português de Investimento (BPI). Dies bedeutet, dass wir anstelle von individuellen Kreditgebern die Deals für unsere Kunden aus dem gesamten Markt auswählen können.

Dann bieten mein Team und ich lokale zweisprachige Expertise an. Es ist entscheidend, Ihre Bewerbung von Anfang an richtig zu gestalten, um die richtige Hypothek zu erhalten. Wir wissen, was für eine erfolgreiche Bewerbung getan werden muss, und werden alle relevanten Unterlagen vervollständigen und Ihr finanzielles Profil mit den reaktionsschnellsten Kreditgebern abgleichen.

Wenn Sie mit uns arbeiten, engagieren Sie auch ein größeres Serviceteam, da wir Immobilienexperten, Anwälte und Notare von Ideal Homes zur Verfügung haben, die bei Bedarf alle dazu beitragen werden, sicherzustellen, dass der Kauf jedes Kunden reibungslos abläuft.

Zuletzt - es ist es wert zu bedenken, wir berechnen Ihnen keine Gebühren für unseren Hypothekenservice - wir werden von den Kreditgebern bezahlt.


Leitfaden zu Hypotheken in Portugal von Ideal Homes Portugal
Portugiesische Banken vergeben in der Regel bis zu 70% mit einer maximalen Laufzeit von 30 Jahren an Antragsteller bis 75 Jahre. Variable Hypothekenzinsen ab 4%, Festzinsen ab 4,75%. In einigen Fällen ist eine Finanzierung von 80% möglich.

Banken berücksichtigen bei der Analyse Ihrer Hypothekendaten zur Genehmigung zwei Hauptkriterien: Finanzielle Stärke und Immobilienbewertung, die wie folgt bewertet werden:
 
Einkommen. Eine Bank benötigt einen Nachweis über Ihre aktuellen Einnahmen, wie z.B. Gehaltseinnahmen, Dividendenzahlungen, Anlageeinkünfte, Renteneinkünfte und Mieteinnahmen. Diese Informationen helfen dem Kreditgeber festzustellen, ob Sie sich die monatlichen Kosten Ihrer portugiesischen Hypothek bequem leisten können. Eine Bank wird auch das Nettoeinkommen jedes Antragstellers berücksichtigen, bestätigt durch Gehalts-/Pensionsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge.
 
Bestehende Schulden. Der Kreditgeber benötigt eine Bestätigung in Form eines Kreditberichts oder Kredit-/Hypothekenabrechnung, um Ihre monatlichen festen Verpflichtungen für bestehende Verbindlichkeiten wie Hypotheken, Privatkredite und Kreditkarten zu analysieren.
 
Beschäftigungshistorie. Der Kreditgeber benötigt einen Nachweis über Ihre derzeitige Beschäftigung in Form eines Arbeitsgeberreferenzschreibens. Wenn Sie selbstständig sind, benötigt eine Bank Informationen über Ihr Unternehmen, bestätigt durch Ihren Buchhalter.
 
Kreditgeschichte. Eine Bank benötigt einen Kreditauskunft aus Ihrem Wohnsitzland (falls verfügbar) und wird auch bei der Bank von Portugal eine Prüfung auf bestehende Verbindlichkeiten im Land durchführen.
 
Immobilienbewertung. Eine Bank beauftragt einen unabhängigen Ingenieur mit der Bewertung Ihrer Immobilie. Banken verleihen derzeit zwischen 60-80% des Bewertungspreises. Ideal Homes Portugal wird sich mit Ihrem Schlüsselhalter in Verbindung setzen und einen Besuch der Immobilie mit dem benannten Ingenieur arrangieren. Wir werden auch alle erforderlichen Immobiliendokumente für die Bank arrangieren.

Für Ratschläge und Informationen zu Ihren spezifischen Bedürfnissen kontaktieren Sie Ideal Homes Portugal