Consejos de expertos sobre planificación financiera estratégica para vivir en Portugal. Cómo funcionan la tributación y la residencia en Portugal, consejos sobre planificación patrimonial y tributación transfronteriza, y cómo alinear su planificación financiera y objetivos personales para la seguridad futura.

Blevins Franks, con oficinas en Loulé y Cascais, es una empresa de gestión de patrimonio y consultoría fiscal transfronteriza que ofrece asesoramiento y pautas a expatriados del Reino Unido en Portugal. La situación de cada cliente es única, con objetivos y limitaciones individuales. Los asesores de Blevins Franks trabajan en estrecha colaboración con sus clientes para encontrar la solución más adecuada para cada caso en particular.
 

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Planificación financiera estratégica para 2022

Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
¿Hiciste algún propósito de Año Nuevo este año? ¿Cómo van? Muchos de nosotros comenzamos el año con una lista de buenas intenciones, pero a menudo se quedan en el olvido. O tal vez aún planeas seguir adelante pero aún no lo has comenzado. Si revisar tu planificación financiera estaba en tu lista, asegúrate de hacerlo en algún momento para verificar que tus finanzas estén en camino de satisfacer tus necesidades y proteger la seguridad financiera a largo plazo de tu familia.  
Una razón clave para revisar tu gestión de patrimonio es comprobar que todo está actualizado. Debes establecer si algún cambio en las normas fiscales, regulaciones financieras o tus circunstancias personales significa que debes ajustar tus arreglos. Sin embargo, para garantizar que todo sea adecuado para tu vida en Portugal, así como para tus necesidades y objetivos, tu revisión debe ir más allá de esto. 
 
El panorama general
 
Muchas personas solo consideran segmentos de sus finanzas a la vez. Por ejemplo, pueden haber comprado acciones en empresas que les gustan o invertido en fondos recomendados por un asesor hace años. Pueden hablar con un contador de impuestos sobre la tributación portuguesa y las oportunidades de planificación fiscal. Luego hablan con un abogado sobre la redacción de un testamento portugués. En algún momento miran sus fondos de pensiones e intentan averiguar la mejor forma de acceder a sus ahorros para la jubilación.
 
Para una revisión verdaderamente efectiva y para garantizar que sea adecuada para tu vida en Portugal, considera cómo tu planificación fiscal, inversiones, pensiones y planificación patrimonial se interrelacionan. Aquí hay algunas consideraciones clave.
 
Residencia y tributación
 
Debes asegurarte primero de saber dónde resides a efectos fiscales, especialmente si eres nuevo en Portugal o pasas tiempo en dos países. Luego querrás estructurar tus inversiones y tu patrimonio de la manera más adecuada para minimizar la tributación – en Portugal, en el Reino Unido y dondequiera que tengas intereses financieros – de manera que sigas cumpliendo con todas tus obligaciones.
 
Independientemente de lo efectiva que haya sido tu planificación fiscal en el Reino Unido, prácticamente necesitas comenzar de nuevo en Portugal. Lo que fue eficiente desde el punto de vista fiscal en el Reino Unido es poco probable que lo sea aquí. Asegúrate de explorar las oportunidades cumplidoras disponibles en Portugal para establecer lo que funcionaría para tu situación y objetivos, y cuánto impuesto podrías potencialmente ahorrar.
 
Planificación patrimonial
 
No dejes la planificación patrimonial para la etapa final de la planificación financiera. Es vital revisar tu planificación patrimonial cuando vives en Portugal, ya que su régimen sucesorio funciona de manera muy diferente al del Reino Unido.
 
¿Sabías, por ejemplo, que las normas de sucesión forzosa de Portugal podrían transmitir automáticamente una parte significativa de tu patrimonio mundial a tu familia directa, independientemente de tus intenciones? Esto puede tener consecuencias no deseadas para ciertas familias a menos que planifiques con anticipación. Puedes especificar en tu testamento que la regulación de la UE ‘Bruselas IV’ aplique la ley británica pertinente a tu patrimonio en su lugar, pero ten cuidado de entender tus opciones e implicaciones fiscales.
 
Estructuración financiera para la vida en Portugal
 
Quizás la regla clave para la planificación financiera es que debe estar específicamente estructurada en torno a tus circunstancias personales: tu estilo de vida actual y planes para el futuro, situación familiar, requerimientos de ingresos, objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
 
Si aún no tienes un plan financiero en marcha para Portugal, o no has revisado tus ahorros e inversiones recientemente, debes asegurarte de que sean adecuados para ti hoy y el clima económico actual. ¿Tienen el equilibrio adecuado entre riesgo y retorno? ¿Tienes una diversificación adecuada? ¿Pueden proporcionar ingresos sin arriesgar el capital? ¿Podrías consolidar acciones y fondos para que sean más fáciles de administrar?
 
Al mismo tiempo, considera tus obligaciones fiscales sobre ingresos y ganancias de inversiones, y si podrías aprovechar acuerdos fiscales eficientes como residente de Portugal. Además, ¿cómo se transmitirán estos ahorros a tus herederos? ¿Qué impuestos de sucesión tendrán que pagar? ¿Los fondos se pueden transmitir directamente o habrá un proceso de sucesión largo?
 
Y al decidir qué hacer con tus pensiones, cuida de explorar todas tus opciones para establecer el enfoque más adecuado para ti con asesoramiento regulado.
 
Integrando todo
 
Cada familia es diferente. Tu planificación financiera estratégica debe estar cuidadosamente diseñada para ti. Todos los aspectos deben funcionar de manera cohesiva para crear un plan general de gestión de patrimonio que brinde seguridad financiera a largo plazo para ti mismo y logre los deseos para tus herederos.  
 
Para tener la tranquilidad de que has cubierto todo y de que tomar una decisión financiera no tendrá consecuencias inesperadas en otra, busca asesoramiento especializado y transfronterizo.
 
En última instancia, dedicar tiempo a una revisión de salud financiera ahora puede ayudar a garantizar que tú y tu familia estén en la mejor posición financiera para disfrutar de un próspero 2022 y más allá.   
 
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Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks.